如何提高财商，快速实现财富自由？
《零基础学理财》是专为中国家庭定制的理财工具书。基础理财入门必备，通俗易懂，实用性强。分析基本的理财知识，没有任何基础也可以看得懂。
本书涉及家庭财务分析与诊断、投资规划、居住规划、教育投资、风险管理和保险安排、纳税筹划、退休计划、遗产规划等各个方面，帮助读者通过正确财富管理和家庭资产配置，平衡一生收支，实现资产增值。
如何成为一个高财商的人
要成为一个高财商的人，第一就要弄明白什么是财富。如何树立正确的理财观念？当然马上就会有人说，财富不就是金钱吗？金光闪闪的黄金、厚厚的人民币以及巨额的银行存款。
当然，我们不否认这都是财富的一种体现。而财商的精神要旨在于如何去管理金钱，成为金钱的主人，而不是成为金钱的奴隶！“有钱不是万能的，没有钱是万万不能的”，我们不仅要学会用钱赚钱，而且要在财务安全和财务自由中体现人生的快乐，这才是理财的真谛！
很多优秀的人才，非常懂得利用自己的知识和能力赚钱，但是却不懂如何把赚来的钱管好，利用钱来生钱，这主要是因为他们缺乏基本的理财知识。
因此，理财的第一步就是掌握基本的理财知识，学会如何管理金钱、知道货币的时间价值、读懂简单的财务报表、学会投资成本和收益的基本计算方法。只有学会这些基础的理财知识，才能灵活运用资产，分配各种投资额度，使得自己的财富增长得更稳更快。
世界上第一本出现“经济”一词的著作《经济论》中，作者色诺芬是这样来讨论财富的。色诺芬在确定财富的意义时，认为“财富是一个人能够从中得到利益的东西”。他说一个人如果能从朋友（或仇敌）身上得到好处，这种朋友（或仇敌）对他来说也是财富；反之，即使是钱，如果一个人不懂得怎样使用，钱对于他也不能算是财富。这种见解，也表现了市民阶级所固有的发财致富的意图。
对于不会使用笛子的人们来说，一支笛子只有在他们卖掉它时是财富，而在保存着不卖时就不是财富。如果一个人不会驾御马，他的马对他就不是财富；如果他不会管理土地、羊群、钱或其他东西，这些东西对他也不是财富。
财富是一个人能够从中得到利益的东西。无论如何，如果一个人用他的钱去买一个老婆，而这个老婆使他的身体、精神和财产都受了损失，那么，他的钱怎能对他有好处呢？
成为高财商的人，其二还需要具备丰富的投资理财知识，了解各种理财之道。现代社会提供了多种投资渠道：银行存款、保险、股票、债券、黄金、外汇、期货、期权
房地产、收藏艺术品、海外投资、大宗商品、互联网金融、私募产品等等。若要在投资市场有所收获，就必须熟悉各种投资工具。选择自己比较熟悉，相对适合自己财产状况和承担能力的产品进行适当配置。这些理财之道非常多，你可以适当进行分类，总体上可以分为四大类：货币类、固定收益类、股权类和另类投资。
熟悉了基本投资工具以后，还要学习和掌握投资的技巧和策略。如何收集和分析信息，这包括宏观形势、行业情况以及公司发展等基本面的分析，还要结合各种图表和图形适当进行技术的研判，还要不断总结经验，了解人性和投资的心理，结合行为金融学的一些知识指导自己的投资实践。掌握投资的技巧，学习投资的策略，适当配置自己的资产，防范好各种金融风险。只有平常多积累，才能真正学会投资之道。不仅自己要多看多学，还可以通过参加各种投资学习班、讲座论坛、投资者的交流，通过阅读相关书籍、报纸杂志和各类理财信息，也可以通过电视、网络、移动互联终端等新媒体多渠道获取理财方面的知识。
成为高财商的人，三是要学会家庭财务管理学。家庭财富好比一座财富水库，要使这座水库的水位不断升高，还要保证水库的安全。首先要弄清楚自己有多少财可理。立即要做的是列出你个人或者家庭的资产负债表：你的资产有多少？资产是如何分布的？资产的配置是否合理？你借过多少钱？长期还是短期？有没有信用卡？信用是否已透支？你打算如何还钱？有没有人借过你的钱，是否还能收回？这些问题可能你从来没有想过，但是，如果你想要具备良好的理财能力，必须从现在开始关注它们。
其次还要弄清楚你的收支状况。收入和支出就像水库的进水管和出水管。你有哪些收入来源？哪些收入是长期稳定的？哪些收入是你的主要收入？未来还有可能有哪些收入？哪些收入成长得更快？同样，你的生活中有哪些支出？哪些是必须的支出？哪些是选择性的支出？哪些是你未来将要有的支出？等等。收入扣除你的支出，才有结余，才能使得水库的水位不断上升。
成为高财商的人，四是要学会风险管控。“天下没有免费的午餐”，“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，“投资有风险，投资需谨慎”，这一个个至理名言都在告诫我们，投资理财是有风险的。即使你投资国债，把钱存到银行，这常被誉为无风险的资产，有时还要承担通货膨胀甚至是价格波动的风险。
因此，进行投资理财和财富管理的时候，在享受高收益高回报的时候时，一定要想到投资的另一个伴随者——风险，高收益和高风险并存，选择适合自己能够承担的风险并做出资产的选择。另外，“天有不测风云，人有旦夕祸福”，若不做好风险管理与防范，当意外发生时，可能会使自己陷入困境。
一个人不但要了解自己承受风险的能力，即自己能承受多大的风险，而且还要了解自己的风险态度，即是否愿意承受大的风险，这会随着人的年龄等情况的变化而变化。年轻人可能愿意承担风险但却没有多少财产可以用来冒险，而老年人具备了承受风险的财力却在思想上不愿意冒险。
一个人要根据宏观经济环境的变化、产业结构的升级、企业经营的现状和未来，再结合自己的资产负债情况、家庭负担状况、年龄、职业特点等，使自己的资产配置达到最佳状态。
第一章 培育理财智商——开启你的财富人生
第一节 开启你的财富人生/ 004
第二节 让金钱为你打工/ 015
第三节 家庭理财的基本内容/ 023
第四节 “复利”创造奇迹/ 030
第二章 理财规划与家庭资产配置
第一节 家庭理财重在规划/ 038
第二节 家庭资产配置/ 046
第三节 生命周期与理财/ 050
第三章 家庭财务管理
第一节 家庭理财档案/ 058
第二节 两张报表帮你的财富增值/ 059
第三节 家庭财务比率/ 070
第四章 投资的选择与策略
第一节 投资的策略与原则/ 076
第二节 债券投资/ 082
第三节 理财产品/ 112
第四节 股票投资/ 119
第五节 基金投资/ 145
第六节 外汇投资/ 158
第七节 金融衍生品投资/ 169
第八节 互联网金融/ 189
第九节 房地产、贵金属、收藏品和其他投资/ 199
第五章 居住规划
第一节 居住选择与规划/ 230
第二节 租购房的选择与决策/ 232
第三节 购房换房规划/ 236
第六章 人力资本与教育投资
第一节 人力资本与教育投资的特点与原则/ 250
第二节 子女教育金规划常见工具/ 255
第七章 保险规划
第一节 风险管理与保险/ 264
第二节 家庭保险规划/ 271
第八章 退休与遗产规划
第一节 退休规划/ 286
第二节 中国社会保障体系/ 290
第三节 退休规划的步骤/ 294
第四节 遗产规划/ 299
第九章 税收筹划
第一节 税收与理财规划/ 314
第二节 个人纳税筹划/ 320
