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文献来源:
出版时间 :
上瘾式存钱边赚边存,慢慢变富
0.00     定价 ¥ 58.00
图书来源: 浙江图书馆(由JD配书)
此书还可采购22本,持证读者免费借回家
  • 配送范围:
    浙江省内
  • ISBN:
    9787516838242
  • 作      者:
    阿汝娜,周剑铨
  • 出 版 社 :
    台海出版社出版社
  • 出版日期:
    2024-05-01
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编辑推荐

1.  普通人如何靠工资存够第一个100万?这本书给你答案!经济下行,消费市场疲软,聪明人都在边赚边存,用钱生钱。

(1)培养存钱意识,给未来存一份底气

(2)识别自己的“伪需求”,不做消费“冤大头”

(3)以“复利思维”开始存钱,越存越上瘾

(4)为什么说“小富靠努力,大富靠周期”

(5)给孩子存再多钱,不如教他怎样管钱

   当前疲软的经济环境几乎影响到了每一个人的生活,人们比以前花更多心思在自己的钱袋子上,也开始重新思考钱的概念,“搞钱”成为人们生活的“第一要务”,不论月薪3000元还是30000元,都能在本书中找到适合你的储蓄计划!

2.  不该花的钱不要花,改掉漏财坏习惯;存钱也有妙招,不是只能靠省。普通人的财商入门攻略!

存钱,才是最大的人间清醒。很多人不是不想理财,只是不会理财。普通人学会管钱,就可以让自己的财富越滚越多!

3. 专业权威   易懂实用

如何应对家庭未来大笔支出?孩子留学怎么规划,退休养老如何布局?面对突发意外需要用一大笔钱怎么办?两位作者拥有过硬的金融教育背景,且在金融领域深造耕耘近20年,有着丰富的理财经验与技巧,本书总结提炼了每个人都能受益的理财经验。无论你现在处在人生哪个阶段或面临怎样的财务困境,它都可以帮到你!


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作者简介

阿汝娜

金融界的女强人,兼备国际视野与实战经验

 

宾夕法尼亚大学沃顿商学院MBA

汇丰香港投资银行部前联席总监

知名财经博主及财富管理顾问

 

 

周剑铨:

业界精英,屡获殊荣的财务策划师

 

哥伦比亚大学国际金融及经济硕士

美国景顺基金前副总裁

亚洲杰出新晋保险顾问及财务策划师之一

 

财经自媒体“香港金融侠侣”品牌创始人,全球财富管理资深顾问,樊登读书及深圳电视台财经频道特邀嘉宾,第八界当当影响力财经作家,两人曾合著出版财经类畅销图书《财富自由从0到1》。



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内容介绍

马斯克说,金钱的本质是信息,是实现资源分配的大型数据库。

对金钱有概念,是获取财富和守住财富的根本,它包括对赚钱有概念、对花钱有概念、对存钱有概念等多个维度。 

对于绝大多数普通人而言,想要慢慢变富,无非开源节流。然而在一定时期内做到开源并不是件容易的事,相比而言,节流更易操作。

存钱,本质而言存的是一种抵抗风险的能力,存的是一种对抗未来诸多不确定性的安全感,存的是一条人生的退路。

不过度节省,不过度消费,赚钱的能力和消费的水平要匹配。

从现在开始吧,哪怕每个月只存一点也没关系,请相信聚沙成塔的力量!


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精彩书摘

第2节

培养存钱意识,给未来存一份底气

当局者迷,旁观者清。

——刘昫

请你带着以下三个问题阅读本节:

1. 为什么赚不到认知以外的钱?

2. 你有用财务报表管理财富的意识吗?

3. 如何利用三张报表管理自己的财富?

大多数人都是 22 岁左右开始进入社会工作,当投资吃亏或家庭发生巨

大变故时,才产生财商的意识,开始重视规划自己的财富和人生。我和周

剑铨也是后知后觉的人。我在香港投行工作时曾月入十几万元,但每个月

差不多花光。当时我认为反正每个月有十几万元工资,所以对钱花在哪里

和留下多少用来储蓄都不太在意。2014 年,我因为没有做好安排,手上现

金太少,无奈地向银行借了税贷,导致后续每月入不敷出。2015 年,投行

开始裁员,我想离开创业时,才发现现金流严重缺乏,不仅要还税贷,还

要还房贷,只要离职一个月,我就会因为没有钱而宣告破产,那时才知道

有钱傍身的重要性!后来我跟周剑铨谈恋爱,很幸运地借助他的经验和指

导打破我的财务困局。

所以,22~30 岁这个阶段一定要建立财商意识,了解自己的资产结构。

从 2020 年起,我们指导了来自不同行业的 1000 名学员。经过多年的观察,

我们发觉大部分人在管理财富方面都有以下共同的问题:

(1)不清楚钱花在哪里;

(2)不清楚每月能剩下多少;

(3)不清楚买过的理财产品是赚钱还是亏钱;

(4)不了解资产的架构流动性和风险;

(5)盲目地投资不符合自己财富规划的资产;

(6)认为买了理财产品就是在管理财富。

你可以对照一下上述六个问题,看自己有没有这些问题?如果你没有

搞清楚这六个问题,你的财富增长速度就很难提高,甚至当遇到一些“黑

天鹅”事件,比如疫情、股灾、裁员、理财产品爆雷时,会迅速清光你辛

苦积累的财富。

我们在第一本书《财富自由从 0 到 1》中曾写过利用梳理支出、重整债

务和增加现金流这三种方法来管理财富,这让我们实现了千万负债到千万

资产的命运转变。正确管理财富的前提是你要成为自己财富的旁观者而不

是当局者,先看清自己要管理什么,然后再去做。

如果你真的非常重视自己的财富,那请你牢牢记住以下这个财富管理

的原则:先明理、再梳理、后管理。

一、先明理:你赚不到认知以外的钱

金融产品只是一种工具,如果你不具备充足的知识去驾驭这些工具,

随时会血本无归。大部分管不好财富的人都是投资失败亏了钱后,才发觉

自己的认知水平不高。

2019 年底,我先生的一位亲戚说有一个朋友找他投资一家外汇投资的

分区公司,金额约 100 万元。母公司是一家从事黄金、白银、期货和外汇

交易的公司。我先生的亲戚被拉到一个微信群里,群主每天晒从外汇中赚

了多少钱,有些群友也开始投资小钱,然后金额越来越多,账面上赚了很

多钱。剑铨的亲戚对外汇一点都不懂,但也忍不住先投资了 5 万元,不久

就赚了 15%,之后又追加 25 万元。2020 年初,群主突然说投资系统被黑客

攻击,丢失了所有的交易数据,钱都拿不回来了。

我先生早已提醒过亲戚不要乱投外汇,因为这种投资对投资人的分析

能力和反应速度要求很高。并且,很多国家是不可以自由买卖外汇的,市

场上不可能有平台帮你操盘赚钱。我们经常收到一些读者的求助,说是被

骗进了这种外汇的杀猪盘。所以,大家千万不要掉进坑里!

二、再梳理:三张报表

相信你也经常听到“你不理财,财不理你”这句话,但其实“理财”

不是马上动手买什么理财产品,你要先梳理自己的财务状况。如果你不了

解自己实际的财务情况,不关心自己的资产结构变化,你就看不清楚现在

和未来的需求。

我们可以借鉴会计师分析企业财务的方法,为自己或家庭制作财务报

表,为财务做一个简单的“诊断”。一般来说会用到三张报表:资产负债表、

收入支出表、现金流表。

资产负债表就好比人体的骨架,收入支出表就是人身上的肌肉、内脏

及各个器官,而现金流表好比人体的血液。优质血液给身上的肌肉、内脏

及各器官提供养分,人就会健康生长。只有三者有机地结合,才能得到一

个健康的身体!一个人现金流越多,就能配置更多的资产,当资产比负债

多时,你的财富才会增长。

在这里我们教大家简单制作一下财务报表,假设一位打工者的财务数

据如下:

收入开支情况:

§ 年收入(税后工资)40 万元;

§ 基金分红 1.2 万元(年初投入 30 万元,4% 收益率);

§ 副业收入 5 万元;

§ 非固定支出 12 万元;

§ 固定支出约 34 万元。

 

资产负债情况:


§ 年初手上有现金 50 万元;


§5 年前买汽车 40 万元,目前市场价值 9 万元,年底结束供款;


§1 年前买了一套 300 万元的房子,市价不变,30 年期贷款 215 万元,


每年还房贷 18 万元,含 3.6 万元利息;


§ 年中投资 20 万元股票;


§ 年初有 3 万元的免息短期私人贷款,年中全部偿还。


1. 收入支出表和资产负债表


收入支出表反映个人及家庭在一年时间内的收入和支出情况,看的是


这段时间能存下多少钱;


资产负债表反映的是你的资产到底是增值还是减值。


这里要提醒大家在制作这两份表格时注意的事项:


(1)一般收入支出表反映的数据都是实际现金收入和支出,但有时候


会产生非现金的收入或支出记录,主要是根据会计原则需要而产生。比如,


股票未成交结算时的价值变动需要在表里记录为未实现收益或亏损,在实


际变卖后,才会列入正式收益或亏损。


(2)资产负债表分为总资产和总负债,净资产就是总资产减去总负债。


净资产的变动反映的就是你的财富有没有增长。


(3)资产可以分为流动资产和非流动资产,而负债可以分为短期负债


和长期负债。凡是你在一年之内变现的资产或偿还的负债,就是流动资产


和短期负债。而一年以上的无论是用钱衡量的理财产品,还是房车或艺术


品这样的资产,全部都是非流动资产。超过一年偿还的负债都是长期债务。


(4)所有资产和负债价值都要按照现在的市场价值填写。

2. 现金流表


收入支出表展示出每年你支出各类项目后剩下多少钱,资产负债表会


列出实际财富增减的情况,但并不能看清楚你的现金账户(银行账户)资


金流进出资产和债务之间的过程。为了更准确把握现金流的去向,年终现


金价值可以由现金流表计算出来:年终现金价值 = 年初现金价值 + 三种个


人活动(收入活动 + 投资活动 + 融资活动)的资金变动。


我认为三张财务报表最实用的是现金流表。现金流如同个人财务的血


液。失业不赚钱并不会影响生活,但没了现金流,个人财务迟早会“挂掉”。


这三种现金流的活动对现金流的变化计算如下:


§ 个人收入活动:一般使用收入支出表 + 资产负债表数据 = 收入支出


表的净收入 + 收入支出表的非现金流支出 +/- 资产负债表上资产变更价(不


包括现金)。


§ 个人投资活动:一般使用资产负债表里资产的数据 = 任何金融及固


定资产投资的支出 + 完成资产交易后的实际价值。


§ 个人融资活动:一般使用资产负债表里负债的数据 = 任何债务本金


偿还 + 任何第三方贷款。


大家可能猛一看以上报表会吓一跳,尤其是以前没有接触过会计财务


报表的人可能会觉得:啊,怎么这么复杂?


但其实没有这么难,只要你花时间做一次,弄清楚整个报表的架构,


以后就会非常方便。


三、后管理


花了那么多时间来制作自己的财务报表,那究竟该如何利用这些财务


报表来进行财务管理呢?


我们以上述例子分析:


(1)从收入支出表看,我们看到个人贷款和车贷在明年会消失,所以


支出会减少约 7 万元。汽车折旧(非现金)明年也会消失,但并不会增加


现金流。


(2)副业收入是 5 万元,但明年可能没有。如果从明年节省的 7 万元


支出中对冲 5 万元副业的消失,你的账户上还会增加 2 万元现金。


(3)固定支出基本没有办法降低,可以从非固定支出再省出 1 万 ~2


万元现金用作储蓄或资产投资。


(4)净资产虽然从 173 万元增长到 184 万元左右,但其中房产净值占


了一半,其他的资产如汽车或股票(除了基金)都产生不了更多现金流。


(5)年底结算的现金价值为 15.4 万元,而每年的支出为 45.5 万元。


万一失业,在不变现股票和基金的情况下,手头上的现金只能维持 3 个月


的生活。


我在这里只简单举了几个分析结果,还有很多数据可以用来深入分析


你资产和财务的状况。


“智者一切求自己,愚者一切求他人。”无论你多少岁,无论你有没


有学过会计或金融,都要学会看懂自己财务的全局情况,依赖别人提供给


你财富管理的工具或指导,自己却一知半解,到最后很可能会成为投资市


场的牺牲品。


 



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目录

 第一章

不论月薪 3000 元还是 30000 元,都能尝试的

开源节流技巧

第1节

识别自己的“伪需求”,不做消费“冤大头”/ 002

第2节

培养存钱意识,给未来存一份底气 / 010

第3节

以“复利思维”开始存钱,越存越上瘾 / 020

第4节

给自己布局一份“睡后收入”/ 029

 

第二章

人两脚钱四脚,聪明人都在用钱生钱

第1节

如何增加被动收入,开启“躺赚”人生 / 038

第 2 节

巧妙借贷,让钱流动起来 / 044

第 3 节

为什么说“小富靠努力,大富靠周期”/ 051

第 4 节

怎样做好家庭财务规划 / 060

第 5 节

教你用最划算的钱,买最全最有用的保险 / 069

第 6 节

如何合理分配收入与支出,维持财务稳定 / 078

 

第三章

大环境瞬息万变,有兜底才有安全感

第 1 节

当手里的钱越来越不值钱,如何让钱保值增值? / 086

第 2 节

低息环境下,怎样配置流动资金? / 095

第 3 节

穷富不由现金多少决定,而由现金流决定 / 102

第 4 节

如何选择稳健的收益型资产 / 111

第 5 节

投资海外房产要知道的事 / 122

第 6 节

不做接盘侠:你一定不要犯的投资错误 / 129

第 7 节

主业谋生存,副业求发展,从副业里找到未来价值点 / 135

第 8 节

给孩子存再多钱,不如教他怎样管钱 / 144

第四章

让自己体面养老,让财产代代相传

第 1 节

到底存多少钱才够养老 / 152

第 2 节

实现家庭资产传承的 5 个工具 / 159

后记 / 166



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