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文献来源:
出版时间 :
就这样理财,就这样生活.Ⅱ
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图书来源: 浙江图书馆(由图书馆配书)
  • 配送范围:
    全国(除港澳台地区)
  • ISBN:
    9787547610756
  • 作      者:
    汪标著
  • 出 版 社 :
    上海世纪出版股份有限公司远东出版社
  • 出版日期:
    2016
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编辑推荐

   这是一本极有效的理财书,但更是一本关于人生态度的书。理财师的培训师汪标,回归生活本真的出发点,用实用、靠谱的思路,为您解决家常里基本的理财问题。

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作者简介

汪标,上海世纪出版股份有限公司《理财周刊》副总编,长期研究理财领域,曾为诸多银行理财师做培训,并广受好评。2012年起,在杂志上开设专栏《理财问标叔》,回答读者提出的理财典型问题,致力于推广正确的理财观念和合理的理财方法。

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内容介绍

本书稿是著名理财类杂志《理财周刊》投资专栏《理财问标叔》约90篇文章的集结。所选用的理财问题多来自普通投资者在理财领域常见的问题,具有相当的代表性和典型性。文章每篇约千字左右,采用问答形式,短小精悍,阅读方便,并按主题分为理念类、理财产品类、房产类以及不同人群,以便按需阅读。

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精彩书摘

中年人如何安稳退休
问:我今年45岁,距离退休还有15年时间,我觉得应该考虑今后的退休问题了。我家庭的请况是这样的,每月平均税后收入在2万元左右,平均支出在1万元左右,年度性的收入支出均已经平摊到12个月里了。家里有一套自住房,贷款已经还清了,手头还有约150万元资金,主要投资于银行理财产品。请问我该怎样理财,才能让我过上安稳的退休生活?

标叔:每个人都希望过上安稳的退休生活,最好还能过上富裕的退休生活。那么安稳退休生活的标准是什么呢?我想退休后生活水准不降低,应该是最基本的标准。按照3%的通胀率计算,15年后你的月支出要到达15580元,全年总支出要达到18.7万元。如果你全年的收入能达到这个水平,实现安稳退休就没有问题。
    目前,社保退休金的替代率不高,能达到40%就很不错了,假设你的工资不增长(保守估计),届时你的退休金为每月8000元,全年9.6万元,还有9.1万元的缺口。这个缺口需要你通过理财来弥补。如果采用最保守的理财方式——银行储蓄,年利率在3%左右,你需要积累303万元的资金,基本上就可以满足安稳退休的要求了。
    与150万元的初始资金相比,你的资金缺口为153万元。我们采取最简单的存一年定期的方式理财,年利率为3%,15年后,150万元存款的本息之和约为233万元,还有70万元的缺口。这个缺口完全可以通过你历年的结余来弥补。即便在工资不增长,支出因通胀而增加3%的情况下,15年后,你可以积累137万元(未考虑结余的投资收益),远远超过70万元的缺口。
    当然,如果通胀率更高,可能会对你的安稳退休计划产生影响。要是通胀率达到5%,15年后每年需要支出25万元,才能维持现有的生活水准,年度资金缺口达到15.4万元,再采取储蓄的方法就无法弥补资金缺口了。这时候,我们需要做稍微激进一点点投资,只要能让投资收益率达到4.5%,就足可以实现安稳退休了。按此计算15年后,需要342万元养老金,而150万元资金15年后,可以增值到290万元,而你日常结余的积累也会超过100万元,完全可以实现安稳退休。现阶段,收益率超过4.5%的产品很容易找,买银行理财产品就足够了。
    不过,要想让退休生活过得更富足些,你或许可以尝试一些有点小风险的产品,比如分级基金的A份额。近期,申万菱信中证军工A的折价比较高,现价只有0.88元左右,约定收益率为一年定期+3%,今年为6%。按此价格计算,现在只有花88万元就可以买到100万份军工A,每年可获得6万元的收益,预期收益率达到了6.8%。其余的资金仍然购买银行理财产品,每年获得的基金分红同样投资于银行理财产品,15年后,你的账户上将比单买理财产品多出43万元,比存定期多出100万元,完全可以过上富足退休的生活。
    为了计算方便,我没有计算每年结余资金的投资收益,如果将这部分收益考虑进去,也是不小的一笔财富,会对你的退休生活产生积极的影响。另外,你积累的本金部分也是可以花的,即便将本金全部花光,你还是可以留下一套住宅,供子女继承。


该不该卖房做投资

问:我有一套位于上海闵行的房子,价值500万元,近期都没怎么涨过价,所以我想把房子卖了做一些投资,但我名下财产就这么一套房子,很怕投资失败。以前我只做过银行的保本理财,现在朋友介绍我做信托,她说她做信托做了好多年了,没有做亏过,之前全部兑付成功的,不知道是不是真的呢? 另外,有些机构介绍说他们的产品是用借款人优质上海房产做抵押的,年化收益率为8%~12%,这个是不是可靠呢?

标叔:在你打算卖房做投资之前,你需要问自己几个问题,第一,为什么要投资,投资的目的是什么?第二,能承受多大的亏损。
   在美国,拥有自己的住宅是美国梦的核心;在中国,人们对于拥有房产的执着更甚。你已经拥有了自己的房产,在上海闵行地区,500万元的房子无论是面积,还是周边配套情况都应该是不错的,卖掉这么好的房子,目的是什么呢?卖掉房子后,你是准备换一套总价低一些的房子,还是打算租房?不论怎样选择,你的生活品质必定会下降,这明显违反了理财的宗旨。我们知道,理财是为了让生活越过越好,在没灾没病的情况下,谁都不愿意降低生活品质。如果你只是希望每年能多赚几个钱,而没有实实在在的目标,我认为你还是维持现状比较好。
    或许你会说:“我打算靠投资,换一套更大更好的房子。”这个目标够具体,够实在,为了实现这一目标,你愿意暂时牺牲自己的生活品质,那么你就有了卖房的理由。至于是不是要卖房,取决于两点,一是靠你其他的收入和资产是否能实现换房的目的;二是你的风险承受能力有多高。比如说,靠你的收入和积累,加上银行的贷款,你完全有能力换一套更好的房产,那么,你就大胆地去换吧。因为投资总有不确定性,但当你能够得到确定的结果时,绝对不要去做不确定的事情。
当然,你现有的资源可能不足以实现换好房的目的,比如说,你要换的房肯定不是普通住宅(上海普通住宅的最高标准是内环内不超过450万元),无法按首套房贷款,利率要上浮至少10%,你认为难以承受,只有通过卖房投资一条路,才能实现换大房的目的。那么,我们还是要看你的风险承受能力。
以信托为例,虽然至今为止信托刚性兑付仍未打破,你的朋友前面投资信托产品,从来没亏过,也没被拖欠过,但近两年爆出信徒亏损或延期兑付的情况越来越多,在银行都理论上存在破产风险的情况下,信托打破刚性兑付也只是时间问题。目前,信托资产的规模超过10万亿元,而信托公司的规模普遍不大,如信托行业的明星企业,中信信托的注册资本也只有100亿元,多数信托公司的注册资本只有几十亿元或更少,要为10万亿元的信托资产兜底,显然不可能。和信托公司相比,网贷(小贷)公司的规模更小,抗风险能力更低,即使有房产做抵押,也不一定能100%做到按期还本付息。
    如果你可以承受亏损或者到期取不出款的风险,卖房做投资不失为一种合理的选择。如果无法承受,我劝你还是把目标订低点,不要为了过于激进的目标,而牺牲掉今日的幸福生活。

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目录

1 家里闹“钱荒”该如何应对
2 每月该拿出多少钱投资
3 70万元动迁款如何打理
4 月入3500元该如何理财
5 如何确定理财目标
6 激进型投资者如何选产品
7 为什么要进行资产配置
8 短期闲置资金如何打理
9 “钱生钱”为什么这么难
10 10万元存款怎样打理更好
11 怎样才能成为有钱人
12 降息预期下如何投资
13 延迟退休真的合算吗
14 每月该存多少钱
15 怎样积累人生首个100万元
16 怎样获得8%的稳定回报
17 购车钱不够怎么办
18 高风险投资怎么玩
19 资金压力大如何解决
20 网上理财安全吗
21 如何让资产保值增值
22 怎样理财才更有安全感
23 该不该换理财师
24 家庭护理基金该怎么投资
25 35万元资金该放几个“篮子”

理财战斗机
1 准备移民澳洲能否先换澳元
2 余额宝值得长期投资吗
3 如何选择“宝”类产品
4 有没有稳赚10%的理财产品
5 如何选择QDII基金
6 该不该做空黄金
7 保底收益12%的产品值得买吗
8 银行理财产品怎么选
9 携程宝16%收益靠谱吗
10 儿子出国留学外汇该怎么换
11 股票投资该占多大比重
12 股市暴涨后股票还能买吗
13 重疾险计划该如何调整
14 在哪里买基金最好
15 怎样买基金才能获得更高收益
16 100万元该不该投私募基金
17 基金该不该见好就收
……

乐居直通车
理财你我他

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