高连和，1963年9月生，甘肃省静宁籍人。浙江师范大学经济与管理学院教授，高级经济师，硕士生导师。1989年6月本科毕业于西北师范大学经济系，获经济学学士学位。1997年6月研究生毕业于复旦大学经济学院，获经济学硕士学位。2007年6月完成中国人民大学财政金融学院访问学者研究。主要研究领域为微观金融、区域金融、金融制度，特色研究方向是中小企业集群金融、和谐区域金融。先后在《经济社会体制比较》、《社会科学》、《世界经济文汇》、《改革》、《南京师大学报（社会科学版）》、《中南财经政法大学学报》、《东南学术》、《经济体制改革》、《现代经济探讨》等各类报刊发表学术论文70余篇，其中多篇被《新华文摘》、人大复印资料《金融与保险》等转载。主持和参与省部级等科研课题10多项，独立出版著作3部，合作出版教材1部。先后获得省部级及市厅级科研奖励10项。

　　中小企业集群融资作为一个新生事物，是区域金融的一种新的表现形式和区域金融研究的一个新领域。我国中小企业集群融资存在着融资理论与现实、融资需求与供给的两大矛盾。克解中小企业集群融资“两大矛盾”有效的办法是构建内生性的中小企业集群融资新模式。中小企业集群融资新模式不同于单个游离状态中小企业的融资模式，是准内源性融资与准外源性融资以及二者的结合。中小企业集群融资新模式不是唯一的，而是多样化的、全面全新的中小企业集群融资新模式体系。中小企业集群融资新模式也不可能是静止不变的，而是随着集群内外环境与集群质量的变化而变化和演进的。中小企业集群融资新模式既有理论上的一般性，又有实践中的特殊性，不同的行业、不同的集群有各自不同的集群特殊融资新模式。中小企业集群融资新模式的选择要受到集群内外环境的影响。建立健全中小企业集群融资新模式体系，不仅需要地方政府的有力支持，而且更需要国家层面的制度安排。

　　2.主办银行制度在中国的实践
　　在学习和借鉴国外主办银行制度成功的先进经验基础上，中国人民银行于1996年7月颁布《主办银行管理暂行办法》，决定在全国七大城市的300家重点国有大中型企业试行主办银行制度。其着眼点在于加强银企在贷款方面的联系，而非改善借款企业的治理结构。主办银行的权利，也不过是了解、掌握企业的重大经济、财务活动。《中国公司治理原则》第六节第3.2条规定，“公司应允许主要债权人进入董事会，使其在公司重大经营决策上拥有参与权，有权否决有损债权人利益的董事会决议”。中国的公司监管层也表明了对债权人参与公司治理的支持。2002年1月7日，中国证监会、国家经贸委发布的《上市公司治理准则》第八十四条规定，“上市公司应向银行及其他债权人提供必要的信息，以便其对公司的经营状况和财务状况做出判断和进行决策”。即使不突破《商业银行法》第四十三条的限制，银行作为单纯的债权人参与公司治理已经得到社会各界的普遍认同。
　　按照中国人民银行《主办银行管理暂行办法》的解释，主办银行指的是“为企业提供信贷、结算、现金收付、信息咨询等金融服务，并与之建立较为稳定的合作关系，签有《银企合作协议》的中资商业银行”。我国的主办银行制规定：主办银行制度应体现贷款主办银行和借款人之间建立相互监督、相对稳定、互惠互利的关系；主办银行应该是一个企业贷款中所占份额最大的银行，可以和其他银行发行“银团贷款”；主办银行与企业双方应遵循自愿、公平、稳定的原则，要求任何企业法人都必须选择一个银行作为主办银行，建立相对稳定的主办行关系，对一些特大型企业集团，确因特殊情况，经人民银行省级分行批准，可以确立两个主办行。
　　我国的主办银行制具有自身特色，其具体内容有以下几点：（1）客户企业的基本账户必须开立在主办银行，企业开立其他账户要征求主办银行的意见。（2）客户企业与银行的各种交易活动，如结算、咨询、现金收付等，要首先通过主办银行进行，企业应把大部分存款存于主办银行。（3）主办银行不包企业的资金供应，但是对企业生产经营中合理的资金需求，要优先满足供应；对大额资金需求，主办银行应作为牵头银行对企业组织银团贷款，同时，在银团贷款中要明确贷款偿还的先后顺序，主办银行只能是最后的受偿行，客户企业向其他银行贷款，要征得主办行的同意。（4）企业涉及投资、融资等重大经营决策，进行公司化改造，发行股票、债券，都要征得主办银行的同意。（5）主办银行要积极监督企业生产经营，当企业生产经营陷入困境时要会同企业所有者对企业进行清理整顿，包括人事安排和必要的资金救助等。（6）主办银行应积极监督企业补充自有流动资金，积极清欠贷款利息，合理搭配运行资产，不断改善财务状况。（7）严格遵守《贷款通则》和中国人民银行《主办银行管理暂行办法》对主办银行做出的有关规定等。
　　尽管方方面面对我国主办银行制度的推行有着良好的预期，或者从理论分析的角度阐释了推行主办银行制度的种种好处，但由于我国选择主办银行制模式并使之有效发挥作用所依赖的一些必要前提条件并不完全具备，主办银行制度实施过程中却暴露出很多突出的问题，背离了制度实施的初衷。我国试点中的主办银行制度只局限于国有大中型企业的金融服务，仅仅体现了主办银行制度的表面特征，比如稳定银企体系、综合经济往来、信贷支持等，但却没有深入企业改革的深层，没有抓住主办银行制度的本质特征——主办银行对企业强有力的监控，没有触及企业内部治理机制的问题。银企之间联系只局限于一年一定的合作协议，而缺乏长期稳定的产权纽带。
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第一章 绪论
第一节 研究的背景与问题
第二节 研究的意义
第三节 研究的思路、内容及方法
第四节 研究的创新之处

第二章 中小企业集群融资的相关研究综述
第一节 中小企业融资问题研究的简要回顾
一、国外关于中小企业融资理论的研究
二、国内关于中小企业融资的研究
第二节 中小企业集群融资的研究现状
一、中小企业集群融资概念与性质的研究
二、中小企业集群融资优势与条件的研究
三、中小企业集群融资渠道与模式的研究
四、中小企业集群融资机制与功能的研究
五、中小企业集群融资促进路径与对策的研究
第三节 中小企业集群融资研究的简评与展望
一、研究文献简评
二、研究文献展望

第三章 中小企业集群融资的基础问题
第一节 中小企业集群融资的概念、性质与特征
一、中小企业集群融资的概念
二、中小企业集群融资的性质
三、中小企业集群融资的特征
第二节 中小企业集群融资的优势与条件
一、中小企业集群融资的优势
二、中小企业集群融资的条件
第三节 中小企业集群融资的市场：内部市场与外部市场
一、中小企业集群融资的内部金融市场
二、中小企业集群融资的外部金融市场
第四节 中小企业集群融资的专业新机构：集群财务公司
一、成立中小企业集群财务公司的理由
二、促使成立中小企业集群财务公司的路径
第五节 中小企业集群融资的新工具
一、中小企业集群融资新工具的界定
二、中小企业集群融资工具创新的动因
三、中小企业集群融资新工具的构成

第四章 中小企业集群融资的实践新模式
第一节 产业集群融资担保模式
一、产业集群融资担保各模式的特点及功效
二、产业集群融资担保各模式的优劣势分析
第二节 集合债券模式、集合票据模式和集合信托模式
一、中小企业集合债券、中小企业集合票据和中小企业集合信托的发行要点
二、中小企业集合债券、中小企业集合票据和中小企业集合信托的综合比较
三、“区域集优”债务融资模式——中小企业直接债务融资模式的再创新和再升级
第三节 中小企业集群融资的信用联合体模式
一、信用联合体模式的形成
二、信用联合体模式中各参与方的分工
三、信用联合体模式的效果
四、信用联合体模式的启示
第四节 中小企业集群融资的“鸟巢模式”
一、“鸟巢模式”的提出
二、“鸟巢模式”的拓展实施
第五节 其他与集群有关的融资模式
……
第五章 中小企业集群融资的新模式（一）：静态的理论视角
第六章 中小企业集群融资的新模式（二）：动态的理论视角
第七章 中小企业集群融资的新模式（三）：行业的案例视角
第八章 中小企业集群融资的影响环境
第九章 结语