刘彦斌，电视媒体上曝光率最高、最受观众欢迎的理财师之一。《理财规划师国家职业标准》创始人，现任国家理财规划师专业委员会秘书长和北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁。
　　中央电视台财经频道《理财教室》首任主讲嘉宾，先后作客央视《实话实说》、《人物新周刊》、《新闻会客厅》、《东方时空》、《半边天》、《大家看法》，以及湖南卫视《越策越开心》、香港凤凰卫视《鲁豫有约》等栏目讲授理财，是国内最具声誉和影响力的理财专家。
　　著有《上班赚钱，下班理财》、《理财有道》（升级版）、《做有钱的自己》、《理财工具箱》（升级版）、《人人都该买保险》、《做最聪明的投资者》等畅销书。

　　人活着就会面临各种各样的风险，而保险是转嫁风险的一种不可替代的手段，也就是说，只要人活着，就需要保险。因此，作者认为保险是永远的朝阳行业，保险代理人也是永远的朝阳职业。
　　中国的保险公司现在纷纷向综合经营迈进，保险集团公司不断涌现，综合经营的势头不可阻挡，而综合经营的保险公司一定需要大量的复合型金融人才，这就需要现在的保险代理人向理财规划师转变。
　　与此同时，投保人对保险代理人的要求也不断提高，他们不仅需要从保险代理人那里购买保险产品，还需要保险代理人给他们提供综合的理财顾问服务，帮助他们做好财务安排，这也要求保险代理人转变成理财规划师。
　　作者写作《做最好的保险代理人》这本书就是本着提高保险代理人的知识水平的目的来写的，旨在帮助保险代理人开阔视野，提高综合理财规划的水平，从而适应市场的需求，成为客户认可的理财规划师，也让自己未来的职业生涯更加美好。

　　从保险代理人到理财规划师
　　人们活着就会面临各种各样的风险，而保险是转嫁风险的一种不可替代的手段，也就是说：只要人活着，就需要保险。因此，我认为保险是永远的朝阳行业，而保险代理人也是永远的朝阳职业。但是，随着中国理财市场的发展，市场对保险代理人提出了更高的要求，这种要求来自两个方面：
　　第一，保险公司正在向综合经营的方向迈进，而综合经营的保险集团需要大量复合型的金融人才。原来单纯销售人寿保险的保险代理人，未来会在销售人寿保险的基础上销售更多的理财产品，包括基金、信托产品、信用卡等，这就要求保险代理人从单一销售人寿保险的“专才”转变成能正确销售不同种类金融产品的“通才”，也就是说，保险公司需要将保险代理人提升为理财规划师。
　　第二，随着客户财富的增长，他们的理财需求也在增多，但是当他们面对各种各样复杂的理财产品而感觉茫然时，他们也希望保险代理人能成为自己的理财顾问，能为自己提供综合的理财建议和规划，能够客观地帮助自己分析各种理财产品，让自己在理财方面更省心、更安心。也就是说，客户需要保险代理人转变成理财规划师。
　　在这种大的背景下，保险代理人转变成理财规划师是大势所趋，对此你要有充分的准备。保险代理人转变成理财规划师有着独特的优势，这个优势就是保险代理人可以走进客户的家庭，能在客户的家中与客户谈理财，这个优势是其他金融行业的理财规划师难以做到的。保险代理人应该充分地利用这一得天独厚的优势，不断提高自己的知识水平，真正当好客户的理财顾问，为客户提供综合理财的服务。在这一章中，我们将阐述理财的基本知识，并提出客户资产配置的基本框架，相信对你的工作一定会大有帮助。
　　什么是理财
　　理财是人们为了实现自己的生活目标，合理地管理自己的财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。通俗地说，理财就是以“管钱”为中心，通过抓好“攒钱”、“生钱”、“护钱”这3个环节，管理好现在和未来的现金流，让你的资产跑赢通货膨胀，让你的资产在保值的基础上稳步增值。理财的最终目的是实现财务自由，让自己的生活幸福。我用一种形象的说法解释理财：收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是管理好这个水库，开源节流。
　　这里，顺便给财富下个通俗的定义。所谓财富，就是一个人从现在开始不工作还能生存下去的天数。财富是被存储起来的收入，而理财是为了明天的生活存储今天的财富。
　　为什么要理财
　　人的一生，从出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各个时期都需要用到钱，理财就是为了应对各种各样的生活需要。具体地说，理财是为了应对以下几方面的需要：
　　应对家庭紧急支出的需要。任何家庭都会有意外的支出，比如家人突然生病住院，由于误伤别人造成民事赔偿，暂时性的失业造成收入中断等。建立家庭的应急基金是每个家庭必须做的事情。
　　应对买房、买车、结婚、生子的需要。对35岁之前的年轻人来讲，理财的主要目的是为了买房、买车、结婚、生育子女的需要。
　　应对养老、子女教育、子女结婚、赡养父母的需要。对于35~55岁的中年人来说，理财的主要目的是为家庭储备养老金，支付子女的教育费用，支付部分子女的结婚费用，赡养夫妻双方的父母。
　　应对资产增值的需要。每个家庭都希望自己的资产在保值的基础上增值，让家庭的资产增长，使家庭的生活水平得到提高，这就需要用一部分资金进行投资，比如投资股票和基金。
　　应对防范意外风险的需要。“天有不测风云，人有旦夕祸福”。在人们的一生中，总会有意想不到的事情发生，这些事情有可能对家庭财务状况造成巨大的影响，所以，我们事先就应该通过购买保险的方式达到转嫁风险的目的。我曾说过一句话：“一个人没有保险就如同一个人没有穿衣服，我称其为财富裸体。”
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前 言

第一章 理财与家庭资产配置
从保险代理人到理财规划师
什么是理财
为什么要理财
如何理财
理财工具箱

第二章 债务工具
住房抵押贷款
汽车贷款
个人消费贷款
信用卡

第三章 储蓄和债券
储蓄
债券

第四章 基金
基金的概念和特征
基金市场的参与者
基金的分类
基金的费用
基金净值的计算
基金分红
基金的特点
基金投资

第五章 理财产品
银行理财产品
信托产品
QDII产品
房地产投资信托基金

第六章 股票
一个另类的关于股票的故事
投资人不可不知的股市法则
投资人必须经历的3个阶段
股票投资的5个基本原则
股票投资的5个忠告
股票投资的50条精髓

第七章 房地产
房地产概述
购买一手房
出售房产
出租房产
购买二手房
商业地产投资

第八章 贵金属
黄金
白银
投资黄金、白银需要注意的问题

第九章 外汇
外汇和外汇市场
外汇交易分析
国内银行提供的外汇交易产品
外汇投资需要注意的问题

第十章 保险
正确认识保险的作用
保险产品的分类
保险产品在家庭理财中的正确配置
帮助客户明明白白买保险

第十一章 家庭理财规划设计
理财工具的分类
投资管理
生命周期与理财