张伟，博士毕业于中国人民银行研究生部（现为清华大学五道口金融学院），师从金融泰斗刘鸿儒教授。现任清华大学五道口金融学院党委委员、院长助理，参与创办《清华金融评论》并担任执行主编，副研究员，清华五道口校友会副会长。兼任清华校友总会理事、中国国际金融学会理事、北京市金融学会理事。2012年调入清华大学，曾担任清华校友总会副秘书长，清华大学五道口金融学院校友办主任，清华五道口校友会秘书长，清华大学国家金融研究院副院长。2012年之前，曾先后在中国人民银行研究生部担任教研处副处长、行政处副处长（主持工作），期间还曾借调中国人民银行金融稳定局（担任证券处副处长）和中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会教研部主任。研究领域包括宏观经济、金融危机、货币政策、资本市场、数字金融等。主要教授宏观经济形势分析、经济金融政策解读、数字经济与数字化转型、金融科技与数字金融、金融风险管理等课程。何丽峰，拥有清华大学电子科学与技术学士和硕士学位。长期在嘉实基金和易方达基金等头部机构从事金融科技研发与智能投研算法工作。合作出版专著4部，获得授权专利10余项，发表论文20余篇。

《区块链与金融应用》是一本介绍区块链技术及其在金融领域中的广泛应用的专业性著作，深入浅出地介绍了区块链技术的基本原理、发展历程，以及在金融领域的应用实践。上篇“区块链的诞生与在数字货币中的应用”主要介绍了数字货币的发展历史、比特币的运行机制、比特币的生态系统，以及各种形式的数字货币的演进和未来发展趋势。这些章节将有助于读者对数字货币及其运行机制有一个深入的理解。中篇“区块链的技术原理”从区块链技术的基础知识开始，对区块链的概念、工作原理、加密算法、共识机制等方面进行了详细讲解，并对未来区块链技术的发展趋势进行了前瞻性分析，为读者构建起全面的区块链知识框架，使之对区块链技术的原理和运行机制有深入了解。下篇“区块链技术在金融中的广泛应用”深度剖析了区块链技术在支付清算、供应链金融、证券交易、资产证券化、数字票据、征信和金融风险管理等多个领域中的应用。这些内容将有助于读者了解区块链技术在金融业务中的应用场景，以及如何利用区块链技术优化金融系统的效率和安全性。

目 录

上篇 区块链的诞生与其在数字货币中的应用
第1章 数字货币的早期探索 2
1．1 货币发展简史 2
1．1．1 货币1．0：实物货币 3
1．1．2 货币2．0：金属货币 5
1．1．3 货币3．0：纸币 6
1．1．4 货币4．0：电子货币 7
1．2 数字货币的诞生 9
1．2．1 数字货币的早期探索 9
1．2．2 比特币的诞生 11
第2章 比特币的运行机制 14
2．1 比特币设计方案 14
2．1．1 区块链账本 14
2．1．2 分布式网络 16
2．1．3 比特币交易机制 17
2．1．4 比特币发行机制 20
2．2 比特币运行生态 22
2．2．1 比特币发行端：矿机与矿池 23
2．2．2 比特币流通端：数字钱包与支付 24
2．2．3 比特币市场端：投资交易 26
第3章 数字货币的演进与创新 28
3．1 比特币现金（BCH）：比特币的第一次分叉 28
3．2 莱特币（LTC）：数字白银 29
3．3 瑞波币（XRP）：全球支付网络 31
3．4 以太坊（ETH）：区块链2．0的基石 32
3．5 泰达币（USDT）：稳定币的代表 33
3．6 天秤币（Libra）：互联网巨头的尝试 35
3．7 数字货币的发展趋势 38
第4章 数字货币的特征与本质 40
4．1 数字货币的特征 40
4．1．1 数字货币的基础特征 40
4．1．2 数字货币的优点 41
4．1．3 数字货币的缺点 41
4．1．4 数字货币与其他货币的比较 43
4．2 数字货币的核心思想 45
4．2．1 去中心化 45
4．2．2 信任机制 46
4．3 从货币职能看数字货币的本质 47
4．3．1 数字货币的货币职能分析 47
4．3．2 数字货币可能成为法定货币吗 51
第5章 民间数字货币的风险与监管 53
5．1 民间数字货币的风险 53
5．1．1 技术安全风险 53
5．1．2 价格波动风险 54
5．1．3 非法交易风险 55
5．1．4 金融稳定风险 56
5．1．5 社会安全风险 57
5．2 民间数字货币的监管 57
5．2．1 各国/地区对民间数字货币的监管态度 58
5．2．2 中国对民间数字货币的监管政策 62
5．2．3 民间数字货币的监管建议 64
第6章 央行数字货币 67
6．1 央行数字货币概述 67
6．1．1 央行数字货币的定义 68
6．1．2 央行数字货币的特点 69
6．1．3 央行发行数字货币的意义 70
6．1．4 全球政府对央行数字货币的态度 71
6．2 中国央行数字货币――数字人民币 73
6．2．1 数字人民币的职能 74
6．2．2 中国央行数字货币的发展历程 75
6．2．3 数字人民币的设计 78
6．2．4 数字人民币的运行机制 80
6．3 央行数字货币的影响和监管 84
6．3．1 央行数字货币的影响 84
6．3．2 央行数字货币面临的风险 86
6．3．3 央行数字货币的监管建议 87
中篇 区块链的技术原理
第7章 区块链技术概览 92
7．1 什么是区块链技术 92
7．1．1 区块链技术的诞生 92
7．1．2 区块链技术与比特币的关系 93
7．2 区块链的数据结构 94
7．2．1 区块 95
7．2．2 链 98
7．2．3 区块链的形成过程 98
7．3 区块链技术的分类 100
7．3．1 公有链 100
7．3．2 私有链 101
7．3．3 联盟链 101
7．4 区块链系统结构 102
7．4．1 数据层 103
7．4．2 网络层 104
7．4．3 共识层 104
7．4．4 激励层 105
7．4．5 合约层 106
7．4．6 应用层 106
第8章 区块链的基础技术原理 107
8．1 P2P网络 107
8．1．1 P2P网络的发展历程 107
8．1．2 P2P网络原理 108
8．1．3 P2P网络模型 110
8．1．4 P2P网络在区块链中的应用 114
8．2 共识机制 115
8．2．1 共识机制的发展历程 115
8．2．2 工作量证明 116
8．2．3 权益证明 118
8．2．4 委托权益证明 119
8．2．5 拜占庭容错算法 120
8．2．6 共识机制在区块链中的应用 122
8．3 哈希算法 123
8．3．1 哈希运算 123
8．3．2 安全哈希算法SHA-256 124
8．3．3 默克尔树 125
8．3．4 哈希算法在区块链中的应用 128
8．4 非对称加密与数字签名 129
8．4．1 非对称加密的发展历程 129
8．4．2 非对称加密的基本原理 130
8．4．3 RSA算法 132
8．4．4 数字签名算法 132
8．4．5 ECC算法与ECDSA算法 133
8．4．6 数字签名 134
8．4．7 数字签名在区块链中的应用 135
8．5 智能合约 136
8．5．1 智能合约的发展历程 136
8．5．2 智能合约的基本原理 137
8．5．3 区块链在智能合约中的应用 138
第9章 区块链技术的特点与演进 141
9．1 区块链技术的优缺点 141
9．1．1 区块链技术的优点 141
9．1．2 区块链技术的缺点及改进方案 143
9．1．3 区块链的“不可能三角” 147
9．2 区块链技术的演进历程 149
9．2．1 区块链1．0 149
9．2．2 区块链2．0 150
9．2．3 区块链3．0 151
9．3 区块链技术的未来展望 152
9．3．1 区块链的新技术趋势 152
9．3．2 基于区块链的Web 3．0革命 154
第10章 区块链技术的风险与监管 157
10．1 区块链技术的风险 157
10．1．1 区块链的技术风险 158
10．1．2 区块链的应用风险 161
10．2 区块链技术的发展与监管 162
10．2．1 区块链技术的促进政策 162
10．2．2 区块链技术的监管 163
10．3 区块链技术的标准化工作 164
10．3．1 区块链国际标准推进 165
10．3．2 区块链国内标准推进 165
下篇 区块链技术在金融中的广泛应用
第11章 区块链技术在金融领域的应用：原则与前景 168
11．1 区块链技术在金融领域的应用价值 168
11．2 区块链技术在金融领域的应用原则 169
11．3 区块链技术在金融领域的应用实践 170
11．3．1 区块链金融的应用场景 171
11．3．2 区块链金融的早期探索 172
11．3．3 去中心化金融 174
第12章 区块链技术在支付清算中的应用 175
12．1 支付清算业务的发展与痛点 175
12．1．1 支付清算业务的演进历程 175
12．1．2 现有支付清算模式的痛点 176
12．2 区块链技术在支付清算中的解决方案 178
12．2．1 基于区块链的支付清算系统 178
12．2．2 区块链技术对现有支付清算体系的影响 180
12．2．3 区块链在跨境支付中的应用情况 181
12．3 案例分析：瑞波币与瑞波支付系统 181
12．3．1 Ripple支付网络的运行方案 181
12．3．2 Ripple支付网络的实际应用 184
第13章 区块链技术在征信中的应用 186
13．1 征信业务的发展与痛点 186
13．1．1 征信业务的发展背景 186
13．1．2 征信业务的运行模式 187
13．1．3 征信业务的发展痛点 189
13．2 基于区块链技术的征信模式 191
13．2．1 区块链征信解决方案 191
13．2．2 区块链征信的优势 194
13．3 案例分析：珠三角征信链 195
第14章 区块链技术在供应链金融中的应用 199
14．1 供应链金融业务的发展与痛点 199
14．1．1 供应链金融产生的背景 199
14．1．2 供应链金融的工作模式 200
14．1．3 传统供应链金融的痛点 203
14．2 区块链技术在供应链金融中的应用 205
14．2．1 区块链+供应链金融的应用模式 205
14．2．2 区块链+供应链金融的优势 209
14．3 案例分析：基于区块链的供应链金融 212
14．3．1 商业银行案例：平安银行“平安好链” 212
14．3．2 核心企业案例：国家电网 213
14．3．3 金融科技公司案例：蚂蚁金服“双链通” 215
第15章 区块链技术在数字票据中的应用 218
15．1 票据业务的发展与痛点 218
15．1．1 票据业务发展的背景 218
15．1．2 票据业务的运行模式 219
15．1．3 票据业务的痛点 221
15．2 区块链数字票据 222
15．2．1 区块链数字票据解决方案 222
15．2．2 区块链数字票据的优势 224
15．3 案例分析：基于区块链的电子票据系统 225
15．3．1 R3 CEV商业票据交易系统 225
15．3．2 中国票据交易所区块链数字票据平台 226
第16章 区块链技术在资产证券化中的应用 228
16．1 资产证券化业务的发展与痛点 228
16．1．1 资产证券化业务产生的背景 228
16．1．2 资产证券化业务的运行模式 229
16．1．3 资产证券化业务的痛点 232
16．2 基于区块链技术的资产证券化业务 233
16．2．1 基于区块链的资产证券化解决方案 233
16．2．2 基于区块链的资产证券化业务优势 236
16．3 案例分析：交通银行“链交融” 236
第17章 区块链技术在证券交易中的应用 239
17．1 证券交易业务的发展与痛点 239
17．1．1 证券业务发展历程 239
17．1．2 证券业务运行体系 240
17．1．3 证券业务运行中的痛点 242
17．2 基于区块链技术的证券交易业务 243
17．2．1 区块链在证券发行中的应用 243
17．2．2 区块链在证券交易中的应用 244
17．2．3 区块链在证券结算中的应用 245
17．2．4 区块链在证券行业的应用探索 246
17．3 案例分析：证券行业区块链应用 247
17．3．1 NASDAQ LINQ平台 247
17．3．2 中国证券业联盟链 248
第18章 区块链技术在金融风险管理中的应用 251
18．1 区块链技术对金融风险管理的影响 251
18．2 区块链技术在信用风险管理中的应用 253
18．2．1 信用风险管理的一般方法 253
18．2．2 基于区块链的信用风险管理方法 255
18．3 区块链技术在市场风险管理中的应用 257
18．3．1 市场风险管理的一般方法 257
18．3．2 基于区块链的市场风险管理 258
18．4 区块链技术在操作风险管理中的应用 259
18．4．1 操作风险管理的一般方法 259
18．4．2 基于区块链的操作风险管理 260
18．5 区块链技术在合规风险管理中的应用 261
18．5．1 合规风险管理的一般方法 261
18．5．2 基于区块链的合规风险管理 262
后记 263
参考文献 265
附录 中英文缩写对照表 267