斯科特·A.查普曼(Scott A. Chapman)
特许金融分析师，他有超过30年的管理投资组合和证券分析的经验，创立了自己的投资管理公司Chapman Investment Management, LLC，兼任首席执行官和投资组合经理。在此之前，他于2002—2012年任职于美国投资公司Lateef Investment Management，担任董事总经理和投资组合经理，在此期间，该公司的资产从5亿美元增长至超过55亿美元，还曾任职于美国资本管理公司HighMark Capital Management，担任增长战略总监，他制定了该公司成长共同基金的投资策略，该基金被晨星评级机构授予Z高五星评级。

　　《数字金融革命》主要介绍了货币的发展史和随着科技的创新发展，数字货币的兴起、支付手段的变革，进而带来的人们购买商品和服务的方式和经济模式的转变，以及数字金融时代的金融科技的发展与监管。该书为货币经济学、数字货币的演变和监管、区块链技术、金融服务行业的转变以及金融科技的发展等提供了清晰的见解。
　　《数字金融革命》的主要内容如下：
　　解释了比特币和其他加密货币的关键价值主张及其前景；
　　研究了脸书等大型高科技公司进入数字货币市场的意义；
　　研究了加密货币和区块链的增长对传统金融业的潜在影响；
　　探索了区块链如何为银行和金融机构提供新的金融产品，以及如何使银行变得更有效率；
　　比较全球政府和监管机构如何应对金融行业创新；
　　探讨了通证学的原理以及公共区块链和私有区块链之间的差异；
　　探讨了数字货币未来的发展趋势。
　　《数字金融革命》适用于想要了解加密货币的人以及想要了解金融未来发展趋势的人阅读。

　　从这个常态化操作上可以看出，大多数个人及公司都乐于通过银行来交易政府发行的货币。21世纪的银行远不止让客户用借记卡来支付这么简单，大多数跨国银行都从一系列复杂的金融产品交易中获利。那么银行是如何诞生的呢？
　　虽然考古学家已在美索不达米亚和近东地区发现几千年前的代币，但直到中世纪现代意义上的银行才出现。当时，意大利北部是世界商业活动的中心，比起农民或贵族，商人是一个更需要银行服务的群体。这些银行不仅借钱给农民，等到丰收时再收回，还会提供代币给商人，这样后者可以与其他城市或国家的商人进行交易。此前，如果商人交易时需要给远方的客户寄送货物，那么他必须相信对方会托人把代币捎回来（代币可能是黄金、白银或其他贵金属），但一些负责运送货物的人难免会中饱私囊。因此，早期的银行通过发行支付凭证来提供流动性，这个功能十分具有价值，也很重要，因为它引入了一种为未来储存价值的观念和信任机制。销售商品的商人可以依仗银行的好名声，并确保自己在一定时间能赎回货款。
　　虽然世界各地风貌迥异，但现代零售银行的运作模式是一致的。当我们每周使用借记卡或信用卡来购买生活必需品时，所属银行及POS机的验证机制都能证明，该银行愿意代表我们将特定金额的货币转给商店，而商店本质上无须信任我们，它们信任银行即可。
　　20世纪90年代拥有银行账户的人可能会有印象，当时商店的大多数交易都是以现金形式进行的，当人们的现金不足时需要去银行通过自动柜员（ATM）机或柜台提取现金。但提取现金和刷卡购物在本质上并无区别。银行管理着一本分类账，记录着人们银行账户金额变动的情况。无论是把钱支付给他人或者提取现金，人们的银行账户余额都会减去相应的金额。
　　银行将所有客户的账户余额信息储存在数据库中，专业的数据中心都有保险措施来抵御网络中断和黑客攻击。那么什么是数据库？很简单，数据库采用有结构的方式来储存数据。“有结构”这个限定词非常重要，因为如果我们事先知道这些信息是以某种特定序列来储存的，那么就能编写出解码这些信息的软件。过去，银行的分类账记录在纸上，采用多种规则来明确谁能在账本上修改客户账户的余额。这些规则可以防止银行职员或潜在诈骗犯修改客户账户余额、再将这些金额添加到自己账户的行为。一般情况下，交易必须由几名银行员工联合署名，早期的银行还会使用蜡封，以确保记录无法被调包。在过去，伪造客户分类账是很困难的，这种方式对大部分“心怀不轨”的人有威慑力，但除了愿意铤而走险的人。现在，假设这个账本是以电子形式存在的，人们通过笔记本电脑或台式机，来查看账户信息，修改相关信息。当然，银行的账本不会是一张简单的表格，更不会让人随便拿到并修改数据。首先，账户余额的变动不是人工操作的，而是其他软件和分类账进行交互，向银行发起转账或票据支付请求。同时，为了防止火灾、地震等突发事件破坏客户的账户信息，相关信息备份至多个数据中心，这些数据中心位于不同地区。银行还有一套复杂的验证系统及账户保护来限制特定数据被个人或软件读取。针对如何保障个人的账户安全，每个国家都有自己的规定，能够确保银行等金融机构不会拿客户的存款去做冒险的事。另外，一些权威的国际机构负责监督银行之间的转账交易，以防止洗钱等行为。银行内部也有审计部门来确保操作合规，也会有外部的审计师参与监督，因此大众对银行体系很有信心。

第一章
什么是货币
1.1 Z初的货币形式
1.2 贝币
1.3 银票与纸币的出现
1.4 雅浦岛的“石头”
1.5 法定货币与金本位
1.6 德国的恶性通货膨胀
1.7 银行与系统性风险
1.8 现代银行体系的起源
1.9 私人货币和法定货币
1.10 私人货币的现代例子
参考文献
第二章
比特币的第一个10年
2.1 灵活性与高度可用性
2.2 单一数据源
2.3 比特币与银行的服务费用对比
2.4 密码朋克及其愿景
2.5 复式记账法与三式记账法
2.6 比特币白皮书
2.7 比特币披萨饼和中本聪的神秘面纱
2.8 比特币交易所的诞生
2.9 变革加速
2.10 面对面交易：比特币交易所逐渐增多
参考文献
第三章
莱特币、以太坊和替代性加密货币的浪潮
3.1 莱特币——之于比特币黄金的白银
3.2 狗狗币掀起的风潮
3.3 加密货币诞生初期的交易所与交易工具
3.4 合约币与万事达币
3.5 以太坊与世界计算机
3.6 以太坊及其不断发展的生态系统
3.7 门罗币和其他隐私型加密货币
3.8 瑞波币
参考文献
第四章
天秤币项目——大型科技公司如何入局数字货币领域
4.1 Kik和Telegram的首次币发行
4.2 稳定币——泰达币、Makerado币及其他质押物支持货币
4.3 脸书公司和它的天秤币储备基金项目
4.4 天秤币项目所面临的挑战
4.5 政府对天秤币项目的反应
4.6 有漏隙的国境
参考文献
第五章
通证经济学与治理
5.1 智能合约
5.2 通证分类法
5.3 市值
5.4 激励条件
5.5 惩罚措施
5.6 通证派发与焚烧机制
5.7 治理
5.8 Z关键的问题：你为什么需要通证
参考文献
第六章
通证经济驱动变革：案例分析
6.1 汽车行业
6.2 能源交易
6.3 媒体
6.4 游戏与艺术
参考文献
拓展阅读
第七章
公有区块链与许可区块链的对比
7.1 不使用加密货币的区块链平台
7.2 使用通证的许可账本
7.3 私有化与公有化的对比
7.4 开放平台与开放银行
7.5 自主身份
参考文献
第八章
首次币发行的狂热
8.1 去中心化自治组织
8.2 首次币发行的热潮
8.3 监管机构的介入
8.4 比特币现金及其他名字带有“比特币”的加密货币
参考文献
第九章
银行业与金融服务
9.1 零售银行结算
9.2 跨境支付
9.3 协同合作
9.4 KYC规则、信用检查与数据集合
9.5 审计追踪与区块链
9.6 贸易融资——信用证
9.7 贸易融资——赊销
9.8 分布式账本技术在银行业的应用前景
参考文献

第十章
金融产品的变革
10.1 比特币期货
10.2 比特币交易型开放式指数基金
10.3 证券型通证
10.4 房地产通证
10.5 把自己也变成一种通证
10.6 预测市场
10.7 去中心化交易所与去中心化金融运动
参考文献

十一章
监管措施
11.1 美国国会与脸书公司的对决
11.2 欧洲遭遇的挑战
11.3 英国的监管措施
11.4 印度的措施
11.5 代码即言论自由
11.6 监管套利
11.7 自我监管与区块链治理
参考文献

第十二章
国家发行的加密货币
12.1 英格兰银行的第605号文件
12.2 政府加密货币的运作模式
12.3 中国的数字货币和电子支付工具
12.4 国家数字货币对个人的意义
12.5 宏观经济与全球情况
参考文献

第十三章
数字货币的未来趋势
13.1 闪电网络与其他第二层解决方案
13.2 以太坊2.0与去中心化金融的爆发
13.3 Convergence Stack
13.4 互操作性与侧链
13.5 重新定义货币
参考文献