第一章
“互联网+金融”时代：创业融资
的盛宴
“互联网+”时代，为中国社会和经济的发展提供了强大的保障和便捷的措施，尤其是互联网+金融时代的开启更为中国企业和中国创业者创造出史无前例的财富盛宴。这是普惠金融的时代，人人都可以享受到金融改革的红利，人人都可以借助这些红利创造属于自己的财富。面对这个崭新的、机遇空前的时代，不想错过资本盛宴的勇者们必须深入走近“互联网+金融”。
互联网金融时代是历史发展的必然
金融的本质是资金融通，即促进资本向更高效的方向流动。时代不断向前发展，人们对金融的要求自然也越来越高，这就对金融提出了更多的要求和挑战。在经济飞速发展与商业模式变革的当下，人们的生活节奏愈加快速，传统金融跟随新时代的步伐愈加力不从心，此时必须有一种新的金融模式为人们提供更加完善的金融服务，互联网金融的产生势在必行。
什么是互联网金融？人民银行在2015年7月中旬发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确指出：“互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网与金融深度融合是大势所趋，将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响。”这段话不仅明确说明了互联网金融的概念，还为互联网金融正了名，指出它的存在是历史发展的必然趋势。
是的，在这一寸光阴一寸金、落后就会被淘汰的时代，谁还愿意将时间花费在等待上面呢？你还愿意专门抽出一两个小时去营业网点交水电费、话费吗？你还愿意花大量的人力物力去银行获取贷款吗？被快节奏生活挟裹向前的人们不把宝贵的时间浪费在这些琐事上，因为他们要把时间用在更能创造价值和意义的方面。
但是以往人们并没有更好的解决方式，所以只得亲力亲为地去做这些很费工夫的生活琐事。当然，这种无奈也是推动社会发展的力量——当越来越多的人无法忍受类似浪费时间的行为时，互联网金融就产生了。
有了互联网金融后，人们的生活立马得到了极大的便利：以往只能到营业网点排队交水电费、话费，如今用智能手机就可以在几秒钟内轻松搞定；以往想贷款，需要跑多家银行且常常被拒之门外，如今只要在网络上搜索相关金融服务就可以开始洽谈协商，有的项目甚至足不出户就可以拿到贷款。诸如此类的便捷随着互联网金融的创新不胜枚举。
长期以来，传统金融一直处于金融领域的垄断地位，由于缺乏必要的竞争，传统金融的创新动力严重不足。加之服务意识比较淡薄，其服务对象主要倾向于政府融资平台、国有企业和实力强大的大中型私企，导致那些更需要金融融资服务的小微型企业和普通民众被边缘化。在这个追求平等、公正、更快、更好的时代背景下，传统金融已经很难满足大众的金融需求，这就为互联网金融的产生提供了适宜的土壤。
虽然互联网金融在我国已经存在了好几年，但由于各方面的条件还不成熟，加之民众对其信任度还不够高，所以一直处于萌芽状态。中国互联网金融的真正爆发点是在2013年。2013年是中国互联网金融标志性的一年，在这一年，余额宝横空出世，惊醒了中国百姓在线投资理财的意识，自此，各种“宝宝军团”不断涌现，为第三方支付、众筹、P2P等互联网金融的代表形态创造了各种有利条件。
一时间，互联网金融以前所未有的热潮席卷中国大地，出现在人们衣食住行的方方面面，功能强大到几乎无所不包。
互联网金融作为一种划时代的变革，使人们向金融的最高境界“普惠金融”迈进了坚实的一步。普惠金融是指能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，简言之，就是任何人都可以在这个金融体系中受益，而以往的传统金融体系则很难达到这一要求。
以银行理财为例，传统金融机构在提供相关理财产品时会为用户设置一个限度，比如要想得到3.5%的年化收益率，理财金额必须至少达到20万元。如此一来，就把那些没有过多的理财资金的百姓拒之门外，而互联网金融却为所有普通民众提供了这样的机会。比如“宝宝军团”类的金融服务产品，没有任何门槛，一元钱也可以投资理财，并且其活期年化收益率是银行的十倍左右。更为重要的是，使用者可以足不出户，通过手机就可以完成投资理财的整个过程。
互联网金融创造了一个自由、灵活、开放、高效、包容的金融体系，它不问地位高低、不计财富多少，人人皆可参与。它的诞生将给社会结构、经济结构带来意义深远的影响：它将使市场重新成为资源优化配置的主体，让企业变得更有活力，让行业变得更有魅力，让经济发展变得更有动力。
作为国内第一家支持支付宝付款的包子店，甘其食包子店已是名声大噪。以往的甘其食店在卖包子时，常常因为排队等候的人太多导致顾客体验不太好，而排队时间过长的原因之一是给顾客找零比较耽误时间。
而在采用支付宝的微支付功能以后，顾客买包子时只用通过支付宝支付相应款项就可以完成购买，整个过程只有几秒钟。这一业务模式也让甘其食大大降低了人力成本，就像甘其食的董事长所说的：“以前卖包子，店里需要准备大量零钱，我们常常要去银行、菜市场兑换零钱，有了支付宝，我们再也不用这么累了。”如今，甘其食已经把这项业务推广到了其在杭州的所有门店（图1-1）。
这看似只是一个不起眼的案例，但足以彰显出互联网金融的优势。支付宝属于第三方支付，是互联网金融的具体体现。商家利用支付宝进行支付交易不仅可以提升客户体验，还可以提高自己的营业效率，可谓一举多得。而客户利用支付宝付款也省去了很多烦琐的程序，降低了自己的时间成本。
这就是互联网金融的魅力所在，它具有互联网“开放、平等、创新、服务”的基因，它本身的金融性质更加符合时代需求，而这些正是传统金融的短板。互联网金融借助互联网、移动互联网等新兴工具，使自身具备了透明度更高、参与度更广、中间成本更低、操作更便捷、协作性更好等一系列特征（图1-2）。
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