孙建林，出生于厦门鼓浪屿，1974年厦门四中高中毕业后下乡插队三年，后在厦门教育局工作两年。1979年考入中国人民大学国际金融专业，后获经济学硕士学位。1983年起在国家计委（现国家发展改革委）经贸司工作。1988年7月入职中信银行，曾任总行信贷部副经理、国际大厦营业部总经理、总行信用审查部总经理、福州分行副行长、总行营业部副总经理。2007年9月任总行信贷管理部总经理，管理信贷资产1.3万亿元。在商业银行从业25年，现为总行风险管理部专员、特约研究员、特约讲师。
　　中国社会科学院2009级秋金融学博士班学员。中国人民大学财金学院EMBA导师，首都经济贸易大学经济学院硕士生导师。中国银行业协会从业人员资格认证专家委员会委员。在国家主要金融期刊发表论文40多篇。著有《商业银行信贷管理》（21万字）、《商业银行授信业务风险管理》（46万字）、《优秀信贷客户经理基础知识／业务指引》（75万字）等专著。

　　作为全国银行监管部门人员来说，要防范全国银行系统贷款不要出问题，作为总行的高层管理人员来说，要防范全行贷款不要出问题，作为分行长或支行长来说，要防范本分支行贷款不要出问题，作为信贷客户经理来说，要防范手上的贷款不要出问题。

　　二、地方政府融资平台风险与防范
　　在地方政府主导的基础设施建设的热潮中，商业银行尤其要注意防范政府融资平台贷款项目的十大风险。
　　1.借款人资质差的风险。按照中国人民银行定义，政府投融资平台是指由各级政府直接或间接出资设立，通过划拨土地、股权、规费、国债等资产或者以财政补贴、政府担保作为还款承诺，包装起来的一个资产和现金流均可达到融资标准的，政府实际控制的企事业、机关法人。具体类型主要有8类，包括各类开发区、园区投融资平台、国有资产管理公司、土地储备中心类公司、城市投资建设公司、财政部门设立的税费中心、交通运输类政府投融资平台、其他类型政府投融资平台。
　　地方政府融资平台虽然都是注册的企事业法人，但在组织结构上一般是以政府的资金管理部门为主体。主要存在问题是：
　　管理机构行政化。公司治理结构形式不规范，政企不分，不是按照企业模式运行，存在管理缺陷。许多政府平台的借款单位是“一套班子、两块牌子”，特别是公路、城建等借款单位，向银行贷款时，借款人是经营性事业单位，贷款之后即变成地方行政管理机构。对于银行信贷资金的运用、管理、回收没有严密的管理体制，没有绩效的奖惩机制，很容易导致贷款项目出现问题。
　　借款用款相脱离。在很多情况下，政府背景的项目贷款是以政府融资平台名义借入，由地方政府划归项目建设主管单位统一调配使用，借款人实际并不使用和管理信贷资金。借款人实际上成了转贷型的“二传手”，借款人和项目法人之间缺乏有效监督和制约，存在建设期监管不力和还款期互相推诿的隐患。平台类借款人与资金使用人分离，责、权、利不统一，使银行对贷款的监管成为一个空白。
　　经营模式粗放化。很多借款单位获得贷款后，缺乏责任心和管理经验，采用粗放式管理，既不按现代企业管理要求建立账务，也不按银行贷款管理要求，报送和提供有关财务资料信息。这种情况让银行很难掌握企业经营动向，也难以对借款项目所产生的现金流进行有效控制。
　　人员队伍不稳定。有些公司的法定负责人和主要业务人员，往往是由政府有关部门人员兼职或由政府有关部门指派。政府平台贷款期限都较长，而借款机构的人员没有长期观念，变动比较快。如果贷款出现问题，或新官不理旧账、推诿扯皮，或干脆撤销机构、人去楼空，逃废债的情况很容易发生。现任借款人只管眼前借款和使用，至于巨额债务今后如何偿还问题，不会多加考虑。有的政府官员已经说了：要相信我们的后人，会比我们更有智慧去解决这些问题。银行防范措施：银行要对借款人的主体资格加以选择，政府平台项目的借款人大致分为三类：第一类是具有独立法人资格、完整财务制度和还款能力，按企业化经营的借款人，如水务、电力、煤气、热力等公司；第二类是具有行政管理和企事业双重功能的主体，如电力局、交通厅、项目建设指挥部等；第三类是为建设项目而临时成立的项目单位。银行应优选第一类、谨选第二类、弃选第三类。不受理成立时间短、人员不稳定、管理不严密、财务不规范借款人的借款申请。特别不得对资本金不充足的、非正式注册登记企业的平台发放贷款。对于各省市按照国务院要求清理规范后的融资平台公司，凡不再保留融资平台职能的，银行不得再发放新的贷款。
　　2.贷款资金挪用的风险。有些地方政府融资平台同时运作的项目数量多，融资渠道广泛，账户资金进出频繁，与地方财政往来密切。这种资金运作模式为项目资金交叉混用提供了便利，也大大增加了银行贷后资金监控难度。贷款银行无法控制贷款资金，资金的运用随地方政府的意志而转移，一旦将信贷资金用于非指定用途项目，最终导致项目资金失衡，无法偿还借款，将形成大量不良贷款。挪用去向如下：被地方用于公益性项目。有些地方的借款主体名为企业（如建设投资公司等），但实际用款主体为地方财政，借款主体与实际用款主体不符。资金多被挪用于一些社会效益虽好，但经济效益差、无还款能力的公益性项目，银行资金成为财政弥补财力不足的钱袋子。还有的贷款资金被挪用于购买政府部门用房。
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引言不良资产——银行家心中的痛
第一篇 宏观风险管理
第一章 宏观经济政策与风险防范
一、银行家应认识到宏观调控可能带来的风险
二、中国的经济是波浪式发展的
三、1979年改革开放以来国家宏观政策的变化规律
四、银行不良贷款率与经济周期波动相关性强
五、银行应对紧缩型调控政策风险可采取的措施
第二章 投资政策与风险防范
一、我国由政府主导的投资体制
二、政府投资建设冲动的原因和问题
三、政府投资项目存在的风险
四、银行对项目贷款的风险防范措施
第三章 财政政策与风险防范
一、国家财政政策
二、财政政策捆绑银行资金
三、谨防地方财政政策下的风险
第四章 货币政策与风险防范
一、我国货币政策目标
二、央行有哪些货币政策工具
三、谨防紧缩型货币政策下的风险
第五章 银行监管政策与风险防范
一、中国银行业监管机制
二、对商业银行信用风险的监管
三、对商业银行的风险监管指标
四、对商业银行资本的监管
第六章 地方政府管理与风险防范
一、地方政府发展经济的动力
二、银行贷款是地方建设的主要资金来源
三、地方政府融资平台风险与防范
四、地方政府换届对银行贷款的风险
五、区域风险预警

第二篇 银行管理层管理
一、公司治理结构——银行稳健发展的基本保证
二、股东大会——银行的最高权力机构
三、董事会——重要责任是风险管理
四、管理委员会——董事会下设专门机构
五、监事会——向股东大会负责的常设监察机构
六、高级管理层——贯彻执行董事会重大经营决策
七、管理部门设置——有利于业务发展和风险控制
八、风险管理战略——追求效益质量规模均衡发展
九、风险文化理念——构筑心中的篱笆
十、巴塞尔协议沿革——不断健全的风险管理机制
……
第三篇 全程风险管理
第四篇 业务风险管理