张化桥，现任慢牛投资公司董事长。2011~2012年，曾担任广州万穗小额贷款公司的董事长。2012年1月，被中国小贷行业协会授予“小额信贷年度人物”。他曾在瑞士银行（UBS）工作11年，期间，他曾担任UBS中国研究部主管和投资银行部中国区副总经理。1986~1989年，他曾在中国人民银行总行工作。2006~2008年，他在一家香港上市的地产公司深圳控股（香港上市编号：0604。HK）担任首席营运官。在担任UBS中国研究部主管期间，他的团队曾连续5年（2001~2005年）被《机构投资者》杂志评为“最佳中国研究团队”，他本人也曾连续4年（2001~2004年）被《亚洲货币》（Asiamoney）评选为“最佳中国分析师”。他于1991年在澳大利亚国立大学获得硕士学位，并曾在堪培拉大学讲授金融学。他曾在《华尔街日报》《金融时报》和《国际先驱论坛报》等大型媒体发表多篇文章，著有三本中文畅销书：《一个证券分析师的醒悟》《避开股市的地雷》和《影子银行内幕：下一个次贷危机的源头？》。

　　站在老板的立场考虑问题下面是我2011年在万穗小额贷款公司担任董事长时，给新员工的讲话，主题是职场态度，但愿对大家有用。
　　各位新同事，欢迎加入草根金融行业，欢迎加入万穗小额贷款公司。我想讲两个话题，一是我们草根金融从业人员的职业规划，二是小额贷款行业为我们创造的光明前景。
　　首先要讲的一点是我们草根金融人士的职业规划。我在2011年6月20日离开瑞士银行，加入了万穗小额贷款公司。
　　有人表示赞赏。有人不理解。但是，自己的日子还得自己过。
　　我不太在乎别人怎么说。人们的“震惊”让我觉得我好像做了一件自残的蠢事，委屈自己的事。我想说，我很高兴我做了一个正确的决定。我父母和妻小也都很高兴。
　　我知道你们有的人是因为喜欢这个行业而来，有的人是勉强而来。但是，不管怎样，我希望大家在未来几个月能够发现小额贷款行业的美丽，决定扎根这个行业。
　　新来的同事中，有一个华南理工大学的毕业生。
　　她问我，参加工作后，如何继续增加自己的知识。我觉得，有针对性的学习才最有收获。我建议，假想三年后你准备自己开设一家小额贷款公司，把这个目标当作你最重要的学习任务。
　　有了这个目标，你就会细心地观察你的同事们每天在做什么，为什么那样做，万穗公司的流程和制度，客户评审和服务，等等。你会知道你必须做一个多面手。想想看：三年后你站在街上，大吼一声，我开店了！你想聘请6～8个员工，到哪里去找？花多少钱？如何说服他们加盟？这些人如何分工？你如何把这6～8个孤岛连接起来？灯油火蜡，样样都要你掏钱，你承受得了吗？万一前期的投入不能马上有收获，你怎么办？我们鼓励大家要有另立门户、开办小额贷款公司的想法，我们愿意帮你找种子资金。你们如果每天都有这种想法，就会明白创业者的艰辛和孤独！特别是在亏钱的时候和前途不明朗的时候，他们更加孤独。这两个月，我领略了那种滋味。好在我不是在创业，我接过来的是一个运行非常平稳，让同行们很羡慕的企业，而且我们正处在一个沸腾的朝阳行业！你们有些校友去了北大和清华读研究生。不要羡慕他们。
　　你们还有些校友当上了公务员，或者找到了大银行的工作。不要羡慕他们。让他们羡慕你们吧！在职业发展和个人收入方面，他们走上了一个平稳上升的轨迹。我们的起点也许比他们低很多，但是，我们的轨迹是一条斜率很大，很陡的曲线。三年后，或者五年后，我们的轨迹会跟他们的相交。之后，我们的会超越他们的。我们的技能积累会更快，也会更早实现财务自由。
　　我的希望是，我们的员工在跟亲友和老同学聚会的时候，用很自豪的语气说：“我在万穗小额贷款公司工作。
　　那是一个和睦的工作环境。我们的工作有意思，待遇也很不错。”任何工作都有可能变得枯燥。但是，我们的工作也真不错：你的客户分布在所有行业。这是一个学习真本事的课堂。书海茫茫，让我们经常失去方向。我们很多人每天双眼盯着电脑，在漫无边际和没有意义的新闻和噪声中度日。这不叫学习。我坦白，我也经常如此。
　　关于学习实用的东西，我讲讲个人的故事。我在大学和研究生时学的都是宏观经济学。毕业后，我做的也是经济学研究，直到1998年年底我被汇丰银行开除。我失业了四个月。那时候，亚洲金融危机正处于最恶劣的阶段，香港的各类商业机构都在裁员。我去找工作时，面试的人都说，你专业还挺不错的，但是我们没有空缺。有一个英国投资银行(Cazenove，嘉诚)的女主管MayTan(马来西亚华人，现在她是渣打银行亚洲区的行长)对我说的那番话让我终生难忘。她问我：“你能否告诉我，你将如何为我们赚钱？你要先为我们赚钱，我们才能有钱付你的工资。”我大吃一惊！我以前从来没有想过这种事。我们传统的观念是，你当雇主的，给我多少钱，我就干多少活。你安排我干什么，我就干什么。我不高兴，就跳槽。她的话真的帮我开始为我的老板考虑。我很感谢她改变了我的职业观。那以后的十多年里，我一直跟她有来往。虽然我和她算是竞争者，但我还帮她的几个大客户安排了在北京的会议。我喜欢用这个故事来教育我的孩子和侄子们。
　　当时，我无法告诉嘉诚的她，我如何能为嘉诚赚钱。于是我也没有获得嘉诚的聘用。几周以后，我的老东家法国东方汇理银行请我回巢。又过了几个月，我的另外一个老东家，瑞士银行，也请我回巢，还加薪晋级当研究部主管。你可以想象我的感激。不过，瑞士银行的老板有话在先：瑞银的中国研究部必须是《机构投资者》杂志前三甲，否则会炒我鱿鱼。那几年，我真的是拼命了。两年后。我排名第一，一直维持了五年。后来，我眼看撑不住了，就跳到了一家上市公司工作。
　　我扯得太远了。我想说的是，你们可以先站在老板的立场上考虑问题。你为老板着想，就容易成为老板。如果三年以后自己开办小额贷款公司，你准备好了吗？

序 你的艰难岁月，我的艰难岁月

第一章 谁能战胜股市？
1.01 打工仔的发财梦
1.02 踏踏实实的个人投资
1.03 我的资产分布
1.04 国有企业好过民营企业
1.05 看好银行股的理由
1.06 老股民的新困惑
1.07 股市见底了吗？
1.08 债券与股市的关系
1.09 A和H，买哪个？
1.10 我们会犯的七大错误
1.11 我的选股路线图

第二章 股民要如何避免越来越穷？
2.01 “股市真便宜”是什么意思？
2.02 为什么中国股票不尽人意？
2.03 投资者需要安全感
2.04 股民怎样才能越来越富？
2.05 我们要与时俱进
2.06 你究竟是股东，还是捐款人？
2.07 股票市场需要游说者吗？
2.08 摆脱流动性刺激，振兴股市
2.09 A股的未来十年
2.10 该控制货币供应了
2.11 中国股市需要QFII吗？

第三章 什么是能让你安枕的好公司?
3.01 你的钱属于谁？
3.02 董事长的业绩
3.03董事被迫发大财
3.04 投资者踩着舞步去上班
3.05 企业执行力左右大局
3.06 好行业也有坏公司
3.07高速公路公司H股的投资价值
3.08 看见魔鬼时，别吭声！

第四章 金融创新成了危机之源？
4.01 中国的银行不能再膨胀了
4.02 银行可以上市，但不得融资
4.03 中国银行股的黄金岁月
4.04 余额宝想动银行的奶酪？
4.05 政府必须奖励余额宝
4.06 开办民营银行的“捷径”
4.07 谈影子银行内幕
4.08 小微贷款的基础设施在哪里？
4.09 银行业的前景如何？

第五章 咱们的财富在哪里？
5.01 如果水价涨五倍……
5.02 咱们为什么都爱发改委？
5.03 最简单的政策就是不行！
5.04 谁夺走了企业家的快感？
5.05 企业的并购和噩梦
5.06 降低中小企业资金成本的关键
5.07 咱们天天被摊薄，还在傻乐
5.08 衡量通胀，看科长指数
5.09 “货币战争”的可笑
5.10 中国必须加息，而不是减息
5.11 我们的两个信贷市场
5.12 建议发行“中华地票”

附录 投资要有护城河