不良信用惩罚机制是信用管理体系中的重要环节。其核心是让不讲信用的企业和个人不能方便地生活在社会中。一个国家只有具有了运转正常的不良信用惩罚机制，才能具有完整和健全的信用管理体系和信用制度，才能有效保障市场健康有序发展。
（二）中国的信用环境建设
中国市场经济发展的时间较短，信用活动不发达，社会信用体系尚不健全，在社会信用体系的建立上与发达国家相比是有相当差距的。在中国当今经济活动中，信用缺失现象相当严重，恶意逃债、合同违约、拖欠债务、商业欺诈、虚假信息等经济失信现象比较普遍，严重制约了信用功能的发挥，降低了市场效率和经济活力，恶化了市场信用环境和市场秩序，直接影响了市场体系的完善和资源配置的效率。所以，加快信用体系建设、完善信用环境是中国经济发展中的重要问题。为此，必须加快信用立法建设，完善社会征信体系的建设，促进信用中介服务机构的发展，建立有效的失信惩罚机制，加大信用管理的教育，增强社会的信用观念。
在当前的信用体系建设中，征信体系的建设是重要的内容。目前，中国在企业和个人信用数据库的建设和征信数据的开放使用方面已有了一定的进展。例如，1997年中国人民银行开始筹建银行信贷登记咨询系统，并在2002年建成全国、省市、地市三级数据库。该系统反映借款企业的信用情况，并为商业银行和金融监管以及其他法定用途提供查询服务。系统收集的信息包括借款企业基本信息、借款企业信贷信息、借款企业大事记（借款企业被起诉信息、借款企业欠息信息、借款企业逃废债信息等）。目前，商业银行已经将查询该系统作为贷前审批的固定程序。系统在防范金融风险、降低信贷成本、提高贷款效率、提高金融监管水平等方面发挥了重要作用。截至2005年8月底，该系统收录借款企业447万户，收录人民币贷款余额17.4万亿元，占全国金融机构贷款余额93％。
个人信用信息基础数据库也在建设中。个人信用信息基础数据库是由中国人民银行组织商业银行建立的个人信用信息共享平台，其日常运行和管理由中国人民银行征信服务中-心承担。该数据库采集、保存、整理个人信用信息，为商业银行和本人提供信用报告查询服务，为货币政策、金融监管和其他法定用途提供有关信息服务。
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