7.理智刷卡
信用卡并不是你的现金卡，它只是一种借记卡，因此你在刷卡
的时候必须要控制自己的刷卡欲望，理智刷卡。
随着人们消费习惯的改变，信用卡购物变得越来越普遍，与此同时，银行发行信用卡的频率也越来越高，现在同时手持几张信用卡的人比比皆是。据CHR可锐职业顾问调研中心对京、沪、深白领的随机抽样调查显示：年轻白领中，93.1％的人都办理了信用卡，有30％的人利用信用卡透支消费，12.3％的人办理三张以上信用卡，并表示每个月还信用贷款比较辛苦。
只是，我们真的需要这么多信用卡吗？有“卡”真的能万事足吗？信用卡在给我们的生活带来便利的同时，是不是也会带来负担呢？会不会让我们成为“卡奴”？
李小姐，现在是深圳某大型企业的网站文字编辑，月收入5000元，她在2007年年初办了一张招商银行的信用卡，可以透支3000元，5月份的时候又办了一张中信银行的魔力卡，可以透支5000元。有了两张信用卡，李小姐买衣服、吃饭，从来都不用现金，直接刷卡消费。一千多元的套裙，她眼睛都不眨一下，直接刷卡。到了月底的时候，工资发下来，却发现信用卡里已经有了好几千的欠款，只能每个月拿出近一半的工资来还贷，有时候甚至还了信用卡，手头的钱就所剩无几了。李小姐说，虽然她在同学中工资算是最高的，但是也是最穷的一个。
谢先生，北京某大型网站的销售主管，月收入8000元，他办了三张信用卡。工作餐是在公司附近的日本料理店解决，每次都是刷卡。周末的时候与朋友去酒吧，结束后，直接刷卡。女朋友过生日，去百货公司买个LV的包包，也是刷卡。也因此，高收入的他成了“卡奴”，看着身边的同事一个个开始准备买房买车，存折里没有存款的谢先生也开始着急。
李小姐和谢先生都属于那种敢于“用明天的钱做今天的事”的人，因为手中的信用卡多，所以刷起来就无所节制了。其实，他们只是众多持卡消费中的两个而已，还有更多的信用卡持有者，在持卡消费的时候不认为自己在花钱，所以再贵的东西也能狠下心来买，反正只是轻轻一刷，而不会有数大把大把钞票时的心痛。
如果你每个月用信用卡消费之后，能够全额还清欠款，那也无可厚非，你算是充分利用了信用卡的功能。但是如果每个月你只能负担最低还款金额，然后余额在一次次积累后就变成了一笔巨款，压在心头让你喘不过气来，这个时候，就是信用卡在利用你了。
那么，到底要如何理智地对待信用卡呢？让“先享受后痛苦”变成真正的“先享受后付款”？在这里，给大家支几招。
必须全面了解信用卡的一般常识和运作机制。很多人办了信用卡之后，对于随卡附寄的厚厚的说明书懒得翻看，对于信用卡常识一点都不了解，只知道信用卡可以超前消费，消费之后需要还款。至于信用卡的循环利息是如何计算的，他们大多不了解，据调查，有绝大部分持卡消费的人算不出银行贷款利息金额。因此，普及理财知识是每一个持卡消费者势在必行的事。
如果你的钱包里有过多的信用卡，可以去注销几张，最好只留下一张。这样一来，就可以避免债务过分分散和扩大，也有利于你及时梳理和掌握自己的债务情况。信用卡过多，到最后哪张卡欠了多少钱，你自己都不清楚。
尽量用现金付款购物。如果你是一个没法控制自己消费欲望的人，那么建议你每次出门的时候不要带信用卡，钱包里也别放太多现金，尽量克制自己的消费欲望。
外出旅游住宿，住宿的押金最好使用现金支付。如果使用信用卡支付，现金是在30个工作日才能返回到信用卡账户，有可能自己要提前一个月先还押金。
每个月少刷几次信用卡，你就会发现每个月领了薪水之后可以余下一大笔钱。把这笔本来应该用来还信用卡的钱单独开一个账户存起来，然后每个月都往这个账户中存一笔钱，时间一长，你会发现因为克制信用卡消费，可以存下一笔数目让你感到惊讶的钱。你可以拿这笔钱去旅游，或者做那些你本来想做，但是因为经济原因而无法做的事情。这样，你就愈发会感到克制信用卡消费是一件多么让人有成就感的事。
我们可以用卡消费，适度地刷卡消费也是一种理财方式。但是，必须把负债控制在你能承受的范围内，而且每次还款的时候不要只还最低还款金额，应该全额还款。如果每次你只还最低还款金额，这样循环下去，将是一笔让你无法还完的款，而且还将影响你的个人信誉，当有一天你需要大笔贷款的时候，比如买房贷款，但是银行一查，你的信用卡还有那么多的款没还，你就无法贷到你需要的钱。这样就得不偿失了。一般来说，如果你月收入5000元，那么每个月使用信用卡刷卡就不能超过1000元，领到薪水的时候，必须先把信用卡上的欠款还上，然后再来规划剩下的钱。因此，每个月还信用卡的钱越少，你手中可支配的钱就越多。为了有更多的钱可供支配，我们为什么不抑制刷卡消费呢？
切记要在到期还款日之前（含还款日）全额还款。比如，如果你的信用卡透支了5000元，你在透支还款日前归还了4500元，还差500元未能全额归还，那么银行将对这5000元计息，而不是仅对500元计息。最好在银行同时开立一个个人结算账户，并指定其为信用卡还款账户，还款日前，银行会自动将信用卡欠款金额划人信用卡内，这样就避免了因为来不及去银行还款造成的利息支出。
最后，再给大家几个锦囊妙计，这是《福布斯》杂志根据一些事实依据提出来的，供持卡一族参考。
记住：过分使用信用卡会让自己永远成为“负债人”——除非老爸是银行行长。每一笔信用卡上的透支金额都要按时还清，最好是办一张透支额底限的卡。在办卡前要“货比三家”，选择最适合自己的银行。如果搬家，切记要通知银行自己的新家地址。记好信用卡密码，把不用的账号通通取消。
如果是购买较高价格且必须的消费品时尽量刷卡，那是增加自己信用度的好机会，当然要小心透支的额度。
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