王宇，海归，工商管理硕士，中国著名畅销书作家。一本《狼道》在中国畅销三年，被评为影响中国的十大畅销书之一。另著有《金钱战争》《理财圣经》等书，受人追捧。
　　此次，王宇竭力打造《工资使用手册》一书，向广大读者们传授在工作和生活中的理财技巧。

　　《工资使用手册》是一本人人都能看懂的理财书。专为上班族量身打造，让你走出月光族的尴尬局面，让你的工资卡成为投资卡，让工资不再是一串死气沉沉的数字，而是会自动向上跳跃的“精灵”。根据不同收入制定不同的理财方法，深入浅出，通俗易懂。让读者对号入座，打造专属与自己的专属理财方案！
　　《工资使用手册》专为以下人量身定做：希望对理财有更多认识的人；急需提升自己理财能力的人；不想局限于单个投资品种的人；

　　“理财就是以‘管钱’为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。
　　——国内著名理财专家 刘彦斌
　　“理财必须花长久的时间，短时间是看不出效果的。理财是马拉松比赛，而不是百米冲刺。”
　　——李嘉诚
　　“人们在财务困境中挣扎的主要原因是：他们在学校里学习多年，却没有学到任何关于金钱方面的知识。其结果是，人们只知道为金钱而工作，但从来不学着让金钱为自己工作。”
　　——《穷爸爸富爸爸》作者 罗伯特?清崎

　　第一章  工资：让工资卡变投资卡
　　当手里有闲钱时，有些人是不舍得花，而有些人则是将其花光。其实，用工资卡上的“小钱”来理财是很好的办法。小钱照样可以赚大钱，对于工资卡上零零碎碎的“小钱”，如果选对了理财方式，那么，就可以使“沉睡”的零碎资金变成你赚取钱财的工具。　　
　　1．工资卡的妙用
　　当手里有闲钱时，有些人是不舍得花，而有些人则是将其花光。其实，用工资卡上的“小钱”来理财是很好的办法。小钱照样可以赚大钱，对于工资卡上零零碎碎的“小钱”，如果选对了理财方式，那么，就可以使“沉睡”的零碎资金变成你赚取钱财的工具。
　　工资卡妙用之一
　　工资卡的妙用之一在于你可以将工资卡通过以下四种方式变成最为有效的理财工具。
　　（1） 约定转存
　　持卡人可以凭借着自己的工资卡与身份证到银行的柜台开通这项服务，并可以设定一个转存点，使资金在定期账户与活期账户之间进行自动的划转。如设定零用钱金额、选择定期储蓄的比例与期限等，使工资在活期、定期、通知存款、约定转存等账户之间进行自主的流动。此法可以有效地提高理财的效率与资金的收益率。据相关统计表明，如果资金的平均分配期为3个月到2年的定期，一年下来便可以达到约1.75%的年综合收益率了。这样远远高于一年活期的活期收益，如此下来，若干年之后，其收益率便会匪浅了。
　　（2） 零存整取
　　零存整取是一种强制的存款方法，即每月固定存入一笔数额相等的金额。一般以5元起存，存期可以分为1年、3年、5年，每个月存入一次，到期便可以支取本息，其具体的利息计算方法与整存整取、定期储蓄存款的方法一致。如果中途有漏存的话，可以在下月将存款额补齐，否则将会按着活期利率来计算利息。
　　（3） 货币基金
　　这种理财方法的优点非常明显，在需要用钱的时候如同活期一样便利，但是在收益时却有定期的好处，是一种主要投资于记账式国债、金融债、央行票据、协议存款等稳健型金融产品的开放式基金，可以随时进行购买与赎回，不过从发出赎回指令到取现一般需要2到3个工作日。
　　（4） 基金定投
　　基金定投可以帮助达到强制储蓄的目的，目前各大银行都有此项业务开通。持卡人可以与银行进行协议约定，将每月的扣款金额定好之后，银行便会每月从你的资金账户中扣除约定的款项到相应的基金账户上，完成基金的申购。这种投资方法的过程较为简单，不需要掌握太多的专业知识，只需要耐心地坚持一些中长期性的持有，便可以对日后的生活进行妥善的理财了。但是需要注意的是，这种投资方法较适合于股票型基金或者偏股票型的混合基金，其选择的重要标准是看其是否具有长期的赢利能力。
　　但是由于这种投资理财方式需要按月进行扣款，而且如果扣款日内投资者的账户资金余额不足的话，便会被银行方面视为违约，而且如果违约的次数超过了银行所设次数的话，定期定额投资计划便会被强制性终止，所以，此种理财方法不适用于收入不稳定的家庭或者个人。
　　工资妙用之二
　　每个月的工资在除去日常开支之后，对于很多上班族来说，都很可能会所剩无几，但事实上如果将这些“小钱”进行合理打理的话，很有可能会实现真正的积少成多。况且，正是由于钱少，选择理财的渠道非常有限，所承担的风险也有限，其理财难度也会变小。
　　（1） 投资+储蓄的理财方式
　　将每个月余留下来的钱用于投资的话，便相当于被进行了强制性的储蓄，即已经成了家庭的理财账户。
　　（2） 安全+理财的理财方式
　　现阶段，很多寿险公司都推出了平安理财的产品，这些产品都不只具有保证的功能，同时还可以实现理财的目的。如果个人或者家庭的剩余收入都可以用于投资平安理财产品的话，便可以在较大限度上规避人力不可抗拒的各种意外风险，同时也可以满足小家庭与青年人群的理财需求。
　　（3） 余钱+定期的理财方式
　　对于普通的工薪一族来说，建立起家庭医疗、意外等备用基金非常必要，因为一般的家庭都是将这些散钱随意地放置于活期账户之内。事实上，如果可以将每月的节余都存入定期账户的话，便可以每月强制性地进行储蓄。这笔钱在累积下来之后也会非常可观，而且还可以赚取非常可观的高于活期存款的利息。
　　（4） 小额+定投的理财方式
　　此理财方法适用于时间不富裕但存在中远期资金需求的投资者。对于一些有固定收入的人群来说，可以考虑基金定额定投，即在每个月的固定时间内，将固定的金额投资到指定的开放式基金中。此种方法类似于银行的零存整取。
　　工资卡妙用之三
　　银行的理财产品多种多样，新股申购类、结构性产品、信托类等都是近年来颇受欢迎的选择。另外，投资的期限也各有长短，有些长达三年以上，有些却短至一天。在运用工资卡进行投资的时候，我们先要明确自己的投资期限是多长。理财产品的资金流动性比较差，如果在到期之前遇到了急用资金的情况，投资者很可能会需要进行提前赎回，而期望中的预期收益率便很难有所保证了。
　　利用工资卡进行投资，首先需要对产品本身有一个深入的了解。大部分的银行投资理财起跑线较高，一般都至少需要5万元的金额，有些产品甚至需要100万元、500万元才可以进行投资。对于结余并不是很多的上班族来说，想要将这样一笔资金凑足显得有些遥不可及。所以，在选择银行产品理财时，一定要注意自身的实力情况。
　　目前，银行有通知存款与货币市场基金的投资项目，也可以获得比活期存款收益率高的效果。一般情况下，通知存款是不约定存款、支取时提前通知分行、约定具体的支取日期、金额方式等功能的存款方式。个人通知存款提前通知的期限长短分为1天通知与7天通知两个不同的品种。而通知存款的最低起存、最低支取与最低保留金额都为5万元。
　　货币市场基金也是我们非常熟悉的工资卡理财工具，虽然基金的收益率相比于股票来说低了很多，但是由于现在我国范围内的基金市场已经实现了T+1、T+2赎回到账，因此灵活性较高。一些基金公司为了争取更多的客户，更是在联合银行平台后推出了快速赎回业务，使资金T+0时间保证到账，有效地满足了客户的需求。只不过这种快速赎回业务需要支付一定的手续费，无形之中增加了资金管理的成本。
　　在进行银行类的资金选投时，一定要注意，定投基金如果可以坚持进行长期投资的话，应该尽量选择后端的收费方式，这种收费方式可以在最大限度上节省投资成本，对于小额投资者来说非常重要。
　　另外，相同的理财方式在通过不同的定投渠道进行投资时所需要支付的手续费有所不同，投资者最好选择一些较为方便的途径，工资卡直接转账扣款是一个不错的选择。另外，还应横向比较一下各个渠道的手续费率。
　　2．2000～3000元收入者的理财方案
　　工资在2000～3000元的上班一族实在称不上是富裕户。金钱如此有限，工资如此菲薄，我们应该如何让自己在不降低生活标准的情况下成功理财呢？
　　单身一族的理财方案
　　作为刚刚参加工作不久、工资不超过3000元的新人来说，精力是如此旺盛，但是品牌衣服、化妆品等各种需要花钱的爱好与朋友的约会、时尚书籍、CD等都是触目可及、活色生香的。如何在既享受生活，又使收支保持平衡的状态之下让自己做到成功理财呢？职场新人可以将自己的支出具体分为三大部分：
　　（1） 生活费占总收入的三分之一
　　在领到工资之后，要首先将自己每个月必须支付的生活费拿出来，如水电费、房租、电话费、柴米油盐的费用等，一般情况下这部分都会用去总收入的三分之一。由于这部分费用是自己生活中不可或缺的部分，用来满足你最基本的物质需求，离开了它们，你就会如同鱼儿离开了水一样无法生活。所以不管平日的花销怎样，都一定要在收入中将这部分事先抽出，不可擅自动用。
　　（2） 储蓄占总收入的三分之一
　　用来储蓄的部分也会占到总收入的三分之一。有工薪族曾经说过，在自己每次存钱的时候，都会感觉到非常有成就感，而且总是认为安全感又多了几分。但是每次到了月底之后，这些存起来的钱总是如同美丽的泡沫一样，存进去的总是无意识地被自己取了出来，而且这些钱花得不知不觉，散布于自己喜欢的杂志、衣服、饰品或者平日的朋友聚会上。这个时候，你就需要提醒自己了：储蓄是为了使自己的未来更有保障，而且是为了投资于自己的明天。起码，这些被存储起来的钱可以保证你日后的基本生活。要知道，受2009年金融危机的影响，但是动辄减薪裁员的公司还是非常多的。如果你连一点储蓄都没有的话，一旦工作发生了大的变动 ，你将会变得非常被动。而且这些储蓄可以让你更加有安全感：如果工作实在是不太顺心的话，你并不需要因为担心明天的生活会没有着落而不断地忍耐，挥袖离职也是一件大快人心的事情，因为你有积蓄在为你垫底。
　　（3） 各种活动资金占总收入的三分之一
　　这部分钱也可以被划分为总收入的三分之一，你可以按照自己的生活习惯与生活目标，将这些钱花在不同的地方，如果你喜欢旅游，可以用这些钱去旅游；如果你喜欢美食，可以用这些钱去大快朵颐；如果你喜欢购物，当然也可以去购买自己喜欢的东西。但是你在花钱的时候一定要记住，如果一下子把这部分钱花完的话，你这一个月之内便什么都干不成了，而且你也不要妄想去动用你的生活费与储蓄。
　　夫妇理财方案
　　如果你是一个已婚者，而且你每月的收入仅在2000～3000元的话，你就应该明白，开源节流是你生活中的重点。我们当然应该明白，节流只是我们生活与工作的一部分而已，就如同一座大厦的地基一样，一旦进入婚姻之中，花钱的地方会猛然增多。为了使自己与伴侣的生活更好，你必须不断地进步，以求得下一步的发展，培养自己的实力以达到新的高度，这才是真正的生财之道。
　　首先，我们应该完成理财的初级阶段，平日里养成记账的习惯，并制订相应的收支计划，将消费与支出控制在一定的范围之内。只有做到对自己的收支极为了解的地步，才可以使自己更好地实施资源调配与控制。准备一个小本子，不需要多么精美，将家庭的每一笔收入与支出都记下来。
　　记账的时候一定要明白，只有对每一笔账目都进行有效的记录，才可能会起到控制财务的作用。在每天睡觉之前稍微地清理一下账目，并将其分门别类，生活类、交通类、通信类、休闲类、医疗类等，在月底的时候将这些费用进行总计，并将其所占比例提出。通过记账，我们可以发现自己哪一部分的消费比较多，哪一部分的消费是完全可以避免的，从而在下个时间段进行控制。
　　平日里尽量减少较为大宗的消费，将额外的支出减少。如果你的伴侣有什么不良又花钱较多的嗜好的话，那么你最好从大局入手，劝其戒掉。如果你们夫妻二人平日的应酬都比较多，需要经常和朋友一起出去吃饭的话，便可以选择与对方进行AA制或者轮流坐庄，这样也不失是一个控制花销的好办法。
　　当然了，理财并不是单纯意义上的控制支出而已，但是理财的基础是你要有财可理，平日里积累一些资本用于理财才可以。强制性的储蓄是一个不错的方法，夫妻二人每个月至少强制性储蓄500元定期，并将储蓄的定期选择在一年以上，每个月一发薪水就将钱存入银行。如果可以坚持的话，一年之后你的手头就至少会有6000元了，如果你的支出控制得比较好的话，那么你很有可能会拥有更多的钱。
　　在有了一定的积蓄之后，你可以考虑买一份养老保险。哪怕是你的单位有社保，养老保险还是不可或缺的。当然，选择好的险种与好的保险公司也非常必要。但是在买保险之后一定要记住，每个月的强制性储蓄一定要继续进行。当你的储蓄不断地增加时，你的储蓄方式便可以有所变化了，你可以考虑购买一些国债与一些收入较为稳定的开放式基金。
　　收入在2000～3000元并不算多，在这个处处都需要钱的社会里，很多人都会抱怨自己无财可理。但事实上，如果选对了适合自己的理财方式的话，你一样可以将很少的工资不断增多。
　　3．3000～7000元收入者的理财方案
　　存款利率太低，银行又将个人理财的门槛提高到了人民币5万元，照这样的形势，工资收入在3000～7000元的工薪阶层应该如何理财？
　　月薪3000～5000元的单身一族理财方案
　　据了解，国内一些发达地区的都市白领中，月收入在3000～5000元的人占了很大的比例。这样收入水平中的不少人依靠着不同的理财方式，每个月可以节省大约几百元到千元不等的存款。累积下来，一年的存款平均有5000～10000元左右。面对着越来越高的银行个人理财门槛，很多人对怎样处理这些不多不少的闲置资金茫然无措。
　　对于这个收入水平的人来说，平日的资金支取需要与较低的风险承受能力是投资理财中必须要考虑到的一个因素。相关的理财专家建议说，对于一些中低收入的普通市民来说，股票、基金都是可以选择的理财品种，但是最好的资金分配方案还是应该按照六成储蓄，四成投资各种理财产品为最佳。平日里剩余下来的零散资金最好还是按照储蓄为主，在此基础上再适当地选择一些风险较低、流动性较强的产品。此方法可以尽量地将风险降低，将收益增高。
　　虽然各种理财工具并不能说是毫无风险的，但是其安全系数相对来说还是比较高的，而且由于在办理的时候不必进行认购与申购的程序，始终是比较适合于普通人进行投资理财的。
　　现在市场上有一些人民币理财产品是专门针对中等收入的人群推出的，而且银行间的债券收益率大约在3%～3.5%之间，除去一些需要交付给银行的人工费用之外，其收益率大约在2.7%～3.1%之间。这种理财产品的收益较为稳定，而且一般都高于同期的银行存款利率，其投资期限也相对较为灵活，分为三个月、半年、一年等几种不同的期限。
　　此外，有些银行还推出了将人民币理财产品与储蓄账户直接挂钩的理财方式，如“薪+薪”B计划：在储蓄账户余额达到一定的认购起点之后，银行系统会自动地进行划拨认购手续，在月末本金及分红时，会重新自动地划回储蓄账户，使储户的存款可以实现每月循环性的投资。这种理财方式更方便一些没有时间与精力去管理自己的钱财的工薪一族进行理财。
　　月薪5000～7000元的单身一族理财方案
　　月薪在5000～7000元的白领应该如何理财并没有定论，因为处于这种收入状况之下的人群介于中等和中上等之间，自己可以根据自身的需要来提高自己的生活标准，特别是对一些单身者来说，更可以省下一部分钱来进行理财。
　　居住于上海的刘先生今年26岁了，目前在一家外资企业供职，其税后年薪为8.5万元左右，现在有固定存款约10万元，其中包括5万元定期存款与5万元活期存款，自身没有负债，但从未购置过固定资产。去年年末，他曾经在股市中投入5万元，至今已赢利一倍左右，所以，他的资产净值为20万元。由于目前单身，而且近期之内没有结婚的打算，所以对于手头这些闲置资金到底应该如何管理，他有些困惑。但他准备在3年后购买自己的首套住房，而且在买房之后确保自己的流动资金还要保持在10万元以上，并确保个人月消费水平应该在3000元。
　　我们对刘先生的资产情况进行分析之后便可以发现，目前，他的个人总资产中不包括任何固定资产，所以其资金有着很强的流动性，而且风险资金的比例占到了50%。由于他个人的年消费支出大约在3.5万元左右，所以他的年储蓄可以达到5万元。考虑到未来加薪、加息等各种有利的综合因素，刘先生3年内的总储蓄能力大约在20万元左右。3年之后，刘先生的静态个人总资产应该在40万元左右。
　　刘先生的理财目标：
　　① 3年后，购买首套住房。刘先生居住在上海，目前上海地区未婚的八零后，一般在买房时都会想到要买大一点的房子，以备日后结婚之需。假设，一套100平方米的房子需要100万左右，而且3年之后此房价还会不断上升，大约会在150万元。国家现在的首套房贷首付比例为30%，3年后的首付刘先生会支出45万。但对比他的实际收入我们可以发现，他的静态个人总资产达到这一目标还有5万的缺口。所以，刘先生可以考虑继续投资于股市，以使自己的资本增值，从而使个人总资产不断提高。
　　② 流动资产规模保持在10万元。10万元的流动资金以备不时之需，这是一种明智的选择。将流动资金与股市投资分开可以有效地减少风险，而且如果出现突然需要用钱的地方，这10万元足可以应付一般的突发状况了，而且也不会影响到股票的操作；即使股市下跌了，10万元的流动资金也不会受到任何的影响。当然刘先生可以考虑将10万元的流动资金使用率提得更高，使单一的银行存款变成存款、国债与各种短期理财产品的综合投资组合。
　　③ 个人月消费不低于3000元。由于刘先生现在还是单身，并没有什么家庭负担，而且在近3年之内也没有结婚的计划，所以将其消费水平保留在3000元并不是什么难事。当然，如果刘先生可以选择正确的投资工具，进行合理的投资组合的话，很可能在3年之内的复合收益率会使他每月多赚2000元以上。
　　
　　对刘先生的理财建议：
　　① 最好股票与基金同时投资。由于刘先生去年投资于股市的5万元目前的收益率约为100%，所以最好将投资行为坚持下去。但是股票市场的风险在近几年内不断加大，投资于个股的收益率也逐渐地呈现为减少的趋势，所以，刘先生可以考虑同时投资于基金与股票。最好的投资方式莫过于将手头的资金平均分成三等份，分别投资于偏股型基金、个股、指数基金。
　　② 手中的流动资金最好应用于投资组合。如果刘先生将手头的10万元全部存入银行的话，以目前的存款利率来算的话，3年之后最多会有1万元的赢利，其收益率是非常低的。如果将这部分资金应用于包括存款、国债与短期理财产品在内的投资组合的话，那么3年之内的总体收益率有可能上涨到30%。
　　③ 购买商业医疗保险。现在刘先生的身体非常健康，但是世事无常，为了防止万一，他最好在3年之内购买一定量的商业医疗保险。由于一般在外企工作者都会享有社会医疗保险，但是这种医疗保险是不足以应对意外的大病或者较大的住院治疗开支的。如果刘先生可以购买上一份商业医疗保险的话，便基本上不需要动用其他个人资产来应对疾病意外了。
　　收入在5000～7000元的家庭属于城市里典型的中产阶层收入家庭。而且相对单身来说，已婚族由于自身已经有了家庭负担，更需要妥善地对夫妻二人每月各项收入进行分配。但其大致的理财方向与单身一族相同，只是需要多出一项子女的教育费用与夫妻二人日后的养老金目标的实现。对于目前家庭资产结构的调整来说，最迫切的事情还是建立适当的投资组合，将手头的资金合理地分配到各项理财工具上面，才可以做到将未来目标尽可能地掌控于手中。
　　
　　月薪3000～5000元的夫妇理财方案
　　一些夫妇在婚后由于不懂得理财，使得每个月的收入与支出都非常杂乱，但是自身又希望可以为孩子上学与日后提高生活质量做好准备。这些家庭都属于是正处于成长期的家庭，每月收入在3000～5000元之间，自身没有投资经验，没有太大的风险承受能力。他们所期望的家庭理财目标除了要对日后子女的教育金进行积累与提高生活质量以外，还包括了财务安全与资产增值等。
　　对于此类的中等收入家庭，理财专家的建议：
　　（1） 一个家庭的应急备用金不可以低于可投资资产的10%
　　平日里最好留出总收入的10%来作为家庭的应急备用金，以备不时之需。另外，可以购买一些货币基金，此类基金具有“活期存款定期收益，定期存款活期支取”的特点，同时货币基金也可以与银行存款一样安全，其较低的风险与一定的收益颇受中等收入家庭的欢迎。
　　（2） 进行多渠道的组合性投资
　　目前，国内所开通的个人投资渠道较为有限，而且主要集中于股票、基金、债券、储蓄等投资项目。相对于其他类型的收入者来说，中等收入者最好在投资结构上选择一些稳健型的组合投资结构，将手头的资金进行自由的组合，使资金可以尽量活用。开放式基金是近年来最为受欢迎的投资方式，建议中等收入家庭可以将手头闲置资金的50％配置在混合型基金上，30%配置在债券基金上。
　　（3） 巧买基金进行下一代的教育费用筹集
　　孩子是整个家庭的希望，有关于孩子的教育费用一定要妥善地进行筹划。从前很多人都喜欢用零存整取的方式来对手头资金进行积累，但是这种存钱方式不仅利率过低，而且还要定时定期地存入，其过程较为麻烦，一些教育型储蓄品种的限制条件又太多，而且大多有资金上限，也不适合。最为妥善的投资方式是采用定期定额的方式购买一些开放式基金，逐步进行孩子教育费用的筹集。另外，通过对银行定期定投业务的办理，对银行进行授权，约定金额自动转账购买基金也是一个不错的方式。
　　（4） 保险方面可以让其回归保障本质，在有限的预算之下，使保额尽量地提高
　　与其去买一些储蓄险，倒不如去买一些价格较便宜、纯保障型的“定期寿险”或“终身寿险”。其中“定期寿险”是最为便宜的保单，因为它只具有保障的基本功能，这种保险便是将钱花在了刀刃上；其次，“终身寿险”可以保障终身，不需担心续保的问题，也可以大胆进行购买。
　　中等收入家庭的理财方式较为困难，由于自身的理财状况属于不上不下的情况，特别进行理财的话，自己又没有足够的时间与精力。但是如果可以将理财方式进行综合运用的话，便可以使理财变得简单起来。

前言 001

第1章 工资： 让工资卡变投资卡 001

1．工资卡的妙用003
2．2000～3000元收入者的理财方案007
3．3000～7000元收入者的理财方案010
4．7000～10000元收入者的理财方案016
5．10000元以上收入者的理财方案020


第2章 储蓄： 让你的腰包鼓起来 023

1．收入不同，储蓄目标也不同025
2．进行合理储蓄028
3．储蓄足以影响生活状态030
4．不同收入的不同储蓄方法033
5．银行卡的妙用037
6．滚利存款法040
7．12存单法042
8．阶梯存款法046
9．适合保守型投资者的通知存款048
10．怎样规避储蓄风险053
11．储蓄也要防“破财”056


第3章 投资： 让你手中的钱滚起来 059

1．工资高并不一定就富有061
2．省心省力的懒人投资法063
3．投资越早越好066
4．投资的目的069
5．制订自己的投资计划072
6．投资应该“多元化”076
7．投资一定要避免“羊群效应”078
8．投资陷阱不可不防082


第4章 消费： 让你把钱花在刀刃上 087
1．理性消费也是理财089
2．钱要花在刀刃上092
3．婚礼可以“省”着办095
4．别把家当成商家的仓库098
5．看病买药也能省钱101


第5章 保险： 让你的生活增添保障 105

1．保险的选择107
2．买保险，好处多111
3．保险要买得“保险”114
4．先急后缓买保险117
5．购买保险如何进行险种组合120
6．三口之家的保险理财123
7．花多少钱买保险最合适126
8．医疗保险，不让疾病掏空你的钱包129
9．巧投车险132


第6章 房产： 让你巧妙省钱又生钱 135

1．租房也是一种生活的方式137
2．贷款买房需谨慎140
3．买房与租房，哪个更划算144
4．不同收入人群的买房、租房计划147
5．不要让房子成为摆设150
6．二手房或许更划算153
7．买房出租，以租养房158
8．中低收入家庭购房方案162
9．让自己的工资花到实处165


第7章 股票： 让你成为“股”海弄潮儿 169
1．股票的投资理念171
2．股票投资有妙方173
3．好股票的选择178
4．把握最佳的买入时机182
5．把握最佳的卖出时机184
6．把握新股的投资机遇186
7．如何控制炒股的风险188
8．不投资自己陌生的股票191


第8章 基金： 让你做个养“基”专业户 195

1．基金——稳健投资者的最佳选择197
2．基金分类大简介200
3．买哪种基金比较好207
4．基金组合推荐211
5．投资基金前的准备工作214
6．基金费用需认清218
7．基金定投222
8．基金妙选226
9．基金的申购和赎回230
10．不要晕在基金的泡沫里233
11．基金投资也有风险236


附录一工资与理财239
1．有钱没钱都要理财241
2．钱进银行，只会越来越少243
3．钱是自己的，不可跟风行事245
4．理性投资，让钱不白流247
5．买“好产品”并不一定就能理好财249
6．适时对自己进行投资251


附录二创业，让你轻轻松松赚大钱253
1．创业之前先学理财255
2．对于流动资金的管理257
4．坐小家赚大钱259
5．创业资金少，合理分配收益多261