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文献来源:
出版时间 :
上班赚小钱,四本存折赚大钱:月入3000工薪族变身600万富翁的秘密
0.00    
图书来源: 浙江图书馆(由图书馆配书)
  • 配送范围:
    全国(除港澳台地区)
  • ISBN:
    9787229033750
  • 作      者:
    (韩)高敬镐著
  • 出 版 社 :
    重庆出版社
  • 出版日期:
    2011
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编辑推荐
  

      按部就班谁都可以成为有钱人!你是否每个月刚领薪水就透支?你是否知道钱不多也可以进行储蓄与投资?别人工作三年已存到一桶金,为什么你却两手空空?到底要如何才能摆脱“活到老、做到老、穷到老”的魔咒?
      别急,“四本存折系统”来帮你!
      工资存折——为收支当关
      消费存折——捂紧你的钱袋
      备用存折——撑把金钱防护伞
      投资存折——让小钱变大钱
      它让你摆脱“月光族”与“啃老族”的窘境,创造月入3000变身600万富翁的财富奇迹。

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作者简介
    高敬镐,在韩国保德信保险、友利投资证券、安联保险等公司工作长达8年,长期提供理财咨询服务,他创办了“高敬镐理财教练研究所”,通过理财课堂及训练活动,帮助普通人实现自己的财富梦想。
    高敬镐认为,理财的根本在于尽可能控制支出、增加储蓄、持续进行复利投资。这个道理虽浅,却并不容易做到。为此,他通过亲身实践,独创性地设计了一个“自动化理财系统”。这个系统可以帮助你自动攒钱,之后让钱生钱,为在理财方面意志薄弱的人们揭开走向致富之路的秘诀。
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内容介绍
    挣小钱赚大钱,一点也不难!月入3000“薪情”不佳,你还在摇头叹息吗?身家百万财富生活,你只能远观羡慕吗?不,韩国知名理财教练告诉你,你也可以成为有钱人。
    1套自动化理财系统 为你配置一部“赚钱的机器”1个财富加速方程式 为你解出富足一生的答案
    3大简单步骤 让你跨上百万富翁的台阶
    4本存折 为你积蓄财富与幸福
    扔掉发票、丢开记账本、抛开计算器,轻松理财只需10分钟!任何人都能学会,任何人都能坚持!
    4本存折,1个系统,花最少的时间赚更多的钱!
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精彩书评
    “在这本书里,作者用看似琐碎的管理方法,无数的人物故事,讲述打工仔也可以成为百万富翁并实现梦想的理财奥秘。在我看来,这不仅是一种方法,更是一种智慧。如果你拥有了这样的管理习惯,你的财富就拥有了雪坡,将会轻松地越滚越大。”
    ——毛丹平(《21世纪经济报道》理财方程式专栏作者)
    
    “理财就是把你赚到的钱分配到不同的工作岗位上,让他们替你工作,而这四本存折就是他们的工作岗位。”
    ——刘彦斌(CCTV《理财教室》主讲理财专家)
    
    “财富方程式”为理财和投资提出一个新颖的思维方式,养成良好的理财习惯,学会正确的投资方式,最终你会成为财务自由的富翁。
    ——李大霄(英大证劵研究所所长)
    
    俗话说得好:“你不理财,财不理你”。这本书通过大量图表和案例生动展示了梦想与现实的距离并不遥远,如果能够脚踏实地学会使用理财工具规划自己的人生,梦想与财富终有一天会轻敲你的门扉。
    ——陈欣(金牌理财经理、兴业银行CFP国际金融理财师)
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精彩书摘
    第1章 财富加速方程式
    钱要多少才算富?
    世间的事虽然变化无常,但也有亘古不变的东西,比如人们对金钱表现出的关切和欲望。有钱的人希望更有钱,没钱的人迫于生计更需要钱。由于没钱,许多人顾不上年事已高而不得不继续工作。钱虽然不是人生的全部,但几乎每个人成年后,都会用半生甚至更多的时间去工作或创业,其主要目的就是为了赚钱。 如果说,口渴的人对水表现出的渴望仅仅只是强烈,那么,那些由于没钱而饱尝艰辛的人,对钱的渴望则更为深刻而痛苦。
    现在这个社会,人们对钱的渴望比任何时候都要强烈。每天,出版社、杂志社等出版企业编辑出大量的理财书;报纸、电台、电视等大众媒体也争先恐后地制作理财方面的新闻报道和节目;银行、证券公司、保险公司等金融企业更是不遗余力地推销它们的理财产品。
    在这种形势下,人们很容易产生“如果不做点什么就会落后于这个时代”的不安感。于是,一心想要早日成为富翁的人,也开始焦躁起来。如果你也是其中的一个,那么,你必须先让自己冷静下来,因为这种情绪很容易让你产生投机的念头,以致于把宝贵的钱轻易投资到自己并不了解的对象上。更可怕的是,如此反复几次后,你成为富翁的梦想会离你越来越远。
    你认为拥有多少钱,才算是富翁呢?按照你的标准,你认为有一天你会成为富翁吗?虽然这个问题很简单,但如果你平时没有认真想过,我想你也很难立即给出答案。最近到处流行“创造600万(书中所有金额均已换算为人民币。--译者注)”的口号,这句话让多数人都认为600万就是富翁的标准。那么,想要拥有600万需要花多长时间呢?按“600万就是富翁”的标准,有一天你能否成为富翁呢?我们一起来分析一下吧。
    如果你的年薪是18万,就算一分钱不花全部存起来,也需要33年;如果你的年薪是30万,同样一分钱不花全部存起来,也需要20年。如果考虑涨工资或适当的投资收益率的话,时间还能再缩短一些,但对绝大多数的人来说,一分钱不花全部存起来的做法是根本不可能的事情。所以,不用一一计算涨工资或投资收益率,也可以知道拥有600万并不是一件简单的事情。
    如果是上班族,在还没有领到工资之前就会以所得税、社会保险、健康保险费等方式扣掉收入的10%左右;如果你已经组建了家庭,那么你每月可能连存下实发工资的20%都很难。现在退休年龄又比以前提前,所以退休后也还可以再继续工作,但即使做个体经营,收入也未必会比上班时的年薪多。当然也不排除会比上班时的收入多一点,但也可能会把退休前好不容易积攒下来的钱全部赔进去。而且,20~30年后,600万可能依然还是一笔大钱,但如果考虑物价上涨,其价值可能会减少为原来的一半或更少。所以,要积攒超过600万的钱,你才可以成为现在标准中的富翁。
    如果你已经四十七八岁,而且很庆幸地在首尔拥有一套自己的房子--使用面积85㎡的公寓。按最近的平均行情,你算拥有了约300万的不动产,30万~60万的金融资产。如果你已经偿还了所有的住房贷款,就可以认为至少拥有300~360万,这样看起来就已经离600万这个目标不远了。
    但是,你的第一个孩子很快就要上大学了,接着,第二个孩子也要上大学,大学的学费一年至少也需要6 000元左右。除此之外,还有很多用钱的地方。直到你的两个子女大学毕业,至少还需要支出60多万。那时,你可能已经50岁了。但过不了多久,你还得为子女们筹措婚礼。就算可以让子女们自己解决结婚费用,但做父母的怎么可能不理不顾呢?至少也要给孩子们准备一间传贳房(传贳房是韩国独有的租房模式,求租方将一定数额的押金交给房主并签订租房合同,求租方不用再交房租,这种押金专名“传贳金”。合同期满时,房主必须原数退还“传贳金”。房客付出的只是租金的利息而已。--译者注)吧。因此,在退休之前,你的储蓄不会变得越来越多,反而可能越来越少,甚至连现在拥有的财产都很难保住。等孩子们一个个结完婚,你才可以松一口气,开始规划自己余下的人生。这时你会想, 这段时间房价涨了点,是不是应该用手中的退休金做点小生意呢?
    你想成为富翁吗?那你必须要克服上述种种问题,否则是很难成为富翁的。
    我们再来看看下面的统计资料,你就会更清楚地认识到,成为富翁是一件多么不容易的事。
    据美国的投资银行美林公司和凯捷资讯公司共同发表的“2007年亚太地区财富报告”, 2006年底至报告发布时,韩国拥有100万美元金融资产以上的人,也就是除了房地产以外,持有存款、股票等约600万以上的人大约有99 000个。同年,韩国的经济活动人口(指全部从事经济活动的就业人口,包括要求从事经济活动而尚未获得工作的失业人口。经济活动人口实际上就是劳动力人口。韩国将15岁至65岁的人口列为经济活动人口。--译者注)约有2 400万人。由此可见,拥有600万以上资产的人还不到经济人口的0.4%。可想而知,拥有600万比想象中的要难得多。
    在韩国,靠房地产致富的人要比靠金融资产致富的人多,所以也许有人会认为这两种情形会有所不同。
    2007年,综合房地产税(相当于我国的房地产税。--译者注)的纳税人约有486 000人。当时的标准是每户拥有公示价格360万以上的住房或公示价格180万以上的?垈地(还没有开发的建筑用地。--译者注)的人。所以,有人预测在这些人当中,拥有600万以上金融资产的人应该很多,但实际计算得出,包含房产在内拥有600万以上财产的人也不到60万人,也就是说仅仅是韩国人口的1%。这样看起来,对大部分人来说,拥有600万只是梦想。但即使是这样,大多数正直、诚实的韩国人还是相信总有一天,自己的手中也可以握有600万。中国、印度、日本等所有亚洲国家加起来拥有600万以上金融资产的富翁也不过260万人,但在韩国,有数十万、数百万人梦想成为600万资产的拥有者。
    我的统计学知识很有限,还没有达到可以毫无误差地重新组合统计数据说服他人的水平,我也没有要捣毁大多数人想成为富翁的梦想的意图。我仅仅是希望每个人能够拥有一个现实的、可计算的财富目标。
    富翁是怎样炼成的
    也许你会问:富翁到底是怎样炼成的呢?在前面提到的99 000人当中,通过继承财产拥有600万以上资产的人仅仅占14%。48%的人是因为事业有成,17%的人是因为高收入,余下的21%的人是用其他方法成为了富翁。即使未继承一大笔财产也能成为富翁的事实,给人们带来了无限希望。大多数白手起家的人认为自己之所以能够成为富翁,是由于脚踏实地,、尽心尽力工作,认认真真储蓄。渐渐地事业有成,也开始有了投资的机会。在这个过程中,他们为钱投入了多少心血和精力是不言而喻的。
    所有金融产品的选择都是财务规划的附带结果,所有的金融产品都是“投资之道”。作为一个理性的投资者,要在选择“投资之道”的时找到投资的道理,即“投资之理”。
    如果你也想成为富翁,就应该像他们一样脚踏实地,认真储蓄。但这并等于说要经常饿着肚子不吃饭,或取消一家人每个月仅有的一两次下馆子活动,自己虐待自己。世上没有任何一条法律规定每个人都必须要积攒600万以上,所以,你完全可以在保证一定生活质量的前提下充分储蓄。我所说的“充分储蓄”是指根据每个人自身的条件,最大限度地储蓄。人与人是不同的,有的人能够存下收入的50%,而有的人只能存下收入的5%。
    我相信,大部分人不能充分储蓄的原因,并不是浪费,而是不清楚自己每月的收入中,在哪些方面支出了多少,最终剩下了多少。
    你知道这个月的工资中扣了多少税吗?扣除了多少社会保险费和健康保险费?你清楚这个月消费了多少吗?如果超出了上个月的消费,是在哪方面超出的?如果少于上个月的消费,是少在哪儿?还有,晚上当你站在银行ATM机前取款时,可曾由于要白白扣除6元取款手续费而犹豫过呢?那时,你有没有想过要等到第二天银行营业时再到柜台取款呢?
    如果你能如此细心地关心钱的支出,就凭这一点,也会有助于你增加存款。刚开始可能会有一点困难,但只要稍微再努力一点,就能养成每月定额消费的习惯。只要一直保持这种习惯,你肯定能比现在积攒更多的钱。
    人们常常认为,只有赚很多钱的人才有可能成为富翁。实际上,如果没有养成存钱的习惯,就算赚再多的钱,也不会有更多我积蓄。
    我认识一些月薪过万的人。不过,他们中大部分人的生活都谈不上比别人好。其实,理由很简单。钱赚得越多,花得就越多,渐渐地,就会对消费失去控制,对金钱的数额失去想念。于是,当他们意识到自己每月支出数额庞大后,通常会感到非常惊讶。如果有一天,收入突然减少或者生活突陷困境,那么,他们不得不承受更大的经济压力。
    钱和人一样,你给它的爱惜越多,它给你的报答也越多。即使只是一点小小的回报,一点一滴聚集起来,也可以成为一笔可观收入。如果用这一笔钱为本钱进行投资或储蓄,那么它增长的速度就会更快。
    如果你真想成为富翁,就要从存钱开始,暂时把那种通过工作或投资从而获得更大收益的想法放置一边。当然,还是很有必要不断地自我提升,因为你可能拥有大企业家或大投资家的才能。虽然获得巨大成功的人只是少数,但有一天你也可能成为其中的一员。
    财富加速方程式
    自然界中关于“力的定律”,,由于是牛顿发现后用数学方法表示出来的,所以叫“牛顿第二定律”。这个定律可以用简单的数学公式表示:
    F(力)= m(质量)× a(加速度)
    我一直在问自己:这世间如果真的存在一则财富增长的定律的话,该怎么用公式表示?经过不懈探索,我最终得出了如下结论:
    财富 = 对钱的迫切程度 × 复利 × 时间2
    我把这个公式称为“财富方程式”,也就是我一直探索的财富定律。
    其实,世上并不存在成为富翁的绝对定律。而且,我也不能提供推导出这个公式的具体数据。不过,这个公式里面确实包含着能够让财富增值的原理。在下文中,我将为你详细解读这个方程式。
    真的想成为盖茨式的世界首富吗?
    李顺德奶奶出生在黄海岛, 10岁的时候,失去了父母。为了赚钱,她把两个妹妹留在家里,一个人远离家乡。后来爆发了6·25战争(朝鲜战争),她不得不定居在韩国。李奶奶每天思念着留在北边的两个妹妹,希望有一天南北统一后可以给她们买个小房子。为了完成这个心愿,她什么脏活累话都干,拼命赚钱。但最后,由于没有找到她的妹妹,她把积攒了一辈子的财产--360万元全部捐给了韩国建国大学。她说,既然不能把这些钱留给妹妹们,那就帮助家庭困难的学生吧。她要求学校相关人员:如果有一天南北统一,请一定要找到她的妹妹们,并给予相应的帮助。
    也许有人会认为,对于一辈子拼命赚钱的人来,360万元还算不上一大笔钱。但是对一个靠做针线活和卖香烟谋生的老奶奶来说,360万元却是一大笔饱含血泪的钱。
    那么,到底是什么让老奶奶积攒下这么多钱呢?是对钱的渴望。如果没有对妹妹们的强烈思念,如果不是迫切地期盼南北统一后和妹妹们一起幸福地生活,她能够积攒下360万元吗?
    这就是我所说的“对钱的迫切程度”。这是一个迫切的梦想,是任何东西都无法换取的。为了实现这个梦想,李奶奶有了强大的动力,那就是一定要成为富翁。在我见过的人当中,有的人连正式的工作都没有,整天靠父母的财产生活;有的人每天只想着有没有办法继承财产。和这些人不同的是,也有一些人迫切地想要成为富翁。在这里我介绍一个令我印象深刻的案例。
    朴科长,37岁,在一家外资制药公司工作。由于家境不好,他从小就吃了很多苦。特别是读大学时,经济很困难。令人欣慰的是,他读书非常用功,得过几次奖学金。他还通过做家教或在补习班做辅导老师解决学费和生活费。临近毕业的时候,他很想去美国留学或者在国内继续攻读研究生,但因为考虑要赡养住在乡下的贫穷的父母,最后选择了工作。他有两个“一定要成为富翁”明确的理由:。
    如果自己的子女很想读书的话,无论是10年还是20年,他都会负担他们的教育费用;
    每当听到一辈子艰辛的父母对他说“抱歉”的时候,他就告诉自己,绝不能再因为贫穷而对自己的子女怀有这种情感。
    为了这个目标,他决定从储蓄开始。上班的第一年,他买了4套西服,至今已经翻新了几次,其中有两套已经穿了10年。他甚至还有几件穿了10年的内衣。结婚之前,给乡下的父母寄钱后,他把一半以上的工资都存进了银行。结婚之后,夫妻俩商定,妻子的工资负责所有的支出,他的工资全部存起来。虽然好不容易买了一套公寓,但他们以传贳房的方式租给别人,他们自己搬到了妻子的娘家。一方面是因为不想白白支付贷款利息,另一方面也是希望老人们能帮着教育孩子。等他们存够了传贳金还给租房人,回到自己房子的时候,已经是4年后了。正是朴科长想成为富翁的迫切愿望,让他采取了这样的行动。
    你是真的想成为富翁呢,还是只是想“要是能成为富翁就好了”?要想了解你自己是不是拥有这种迫切感,其实很容易。
    “对钱的迫切程度”反映的是你存钱的决心和具备的动力。当你有一个非常明确并极其想达到的目标时,你对钱的迫切程度就会大大提高。
    如果你想成为富翁,但现在还没有充分储蓄的话,那是因为你对钱的需要并不是那么迫切。就像我前面提到的,充分储蓄并没有制定诸如“一定要将工资的30%以上存起来”的绝对标准,而是要你根据自身的条件,最大限度地储蓄。如果你决定要增加储蓄,但几个月后却放弃了;如果你决定要比上个月减少支出,却从未做到,则说明你对钱的需要还不够迫切。当然,在实际生活中,也会遇到不能充分储蓄或者不得不减少储蓄的时候,但是如果没有对钱的迫切感的话,等情况一好转,你还会和从前一样。迫切感会让你行动起来,而且还会让你尽可能地多储蓄一点。在此我要特别说明一点:迫切感和对钱的欲望是不一样的。过分的欲望让人不只紧盯着自己的储蓄,还会对别人的东西产生贪念。这种欲望只会让你活得更累。
    复利的魔法棒
    爱因斯坦说过,“复利是宇宙中最强大的能量,是人类最伟大的发明”。如果说,这世间确实有一根能让人成为富翁的“魔法棒”的话,那可能就是“复利投资”了。与“复利”相对的概念是“单利”,它们之间的差异在于计算利息的方式不同:复利不仅计算最初投入的本金的利息,还包括利滚利(即把利息加在本金上重新当本金)。单利仅仅是对最初的本金计算利息。
    如果把60万元按年利率10%投资复利式金融产品,2年后可以得到如下结果:
    1年后利息:60万×10%=6万
    2年后利息:(60万+6万)×10%=6.6万
    投资结果:60万+6万+6.6万=72.6万
    把60万按年利率10%投资单利式金融产品,2年后的情况却有些不同:
    1年后利息:60万×10%=6万
    2年后利息:60万×10%=6万
    投资结果:60万+6万+6万=72万
    复利通常是指年复利,按计算周期也可以分为年复利、6个月复利、月复利等。看到上面的案例,有些人可能会认为无论是以复利的方式还是单利的方式,结果好像都没有太大的差异,但事实绝不是这样的。有一个关于复利的故事,相信很多人都听说过:
    1626年,美国早期移民用价值24美元的首饰和小玻璃球,向印地安人买下了整个纽约曼哈顿。当以华尔街为象征的曼哈顿成为世界金融中心后,人们嘲笑当时的印地安人愚蠢。但著名的基金经理彼得·林奇却有不同的看法。他说,如果当时印地安人把收到的东西换成钱,按年利率8%投资复利式债券的话,363年后的1989年可能已经有大约32万亿美元了。
    ……
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目录
读者推荐
译者序 学习理财,实现富翁梦
前言 优秀实用的理财系统,让你不再是月光
第1章 财富方程式
拥有多少钱,才算是富翁呢
财富方程式
-迫切地期盼吧
-用复利投资吧
-时间就是金钱
经过计算的财富目标

第2章 理财的定石
所谓理财
储蓄、防备、再投资吧
3阶段理财法
-1阶段:控制支出(支出管理)
-2阶段:预留备用资金(备用资金管理)
-3阶段:长期投资(投资管理)

第3章 理财系统
用系统理财
4本存折
-工资存折的应用(工资领取及固定支出管理)
-消费存折的应用(变动支出管理)
-备用存折的应用(备用资金管理)
-投资存折的应用(投资管理)
检查理财状态

第4章 资产和负债的认识
资产和负债
-资产
-负债
-纯资产
仔细分析利用负债买房
-要不要贷款买房
-哪一种住房贷款更好
-需要贷多少住房贷款

第5章 投资管理实战
投资是马拉松
原则与战略
根据目的分配资产
-为准备子女上大学资金投资
-为准备养老资金投资
-为其他目的投资
-投资比率的调整
-属于自己的投资组合
投资组合的期望收益率
投资的季节在循环
后记 认真理财的人,无人抵挡
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