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内容介绍

中国保险行业协会精心组织、编写《保险诉讼典型案例年度报告（第2辑）》的目的是为了总结经验，加强交流，指导实践，提高投保人、被保险人或受益人和保险人诉讼实务能力与水平，同时也为监管人员、从业人员、司法人员、大专院校师生以及有关人士工作和学习提供参考。《保险诉讼典型案例年度报告（第2辑）》共收录最新保险诉讼典型案例170个，其中人身保险诉讼典型案例69个，财产保险诉讼典型案例101个，每个案例由案情、裁决和评析组成，并结合《保险法》作了深入解读。《保险诉讼典型案例年度报告（第2辑）》案例具有客观性、代表性、指导性和理论性的特点。《保险诉讼典型案例年度报告（第2辑）》将为提高人民的保险意识和法律意识发挥积极作用。

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精彩书摘

本案争议的焦点实质上是对《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定的理解，即保险公司在规定的四种情形下，在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用（并有权向致害人追偿）后，是否对人身伤亡承担赔偿责任。从相关法律、法规的规定及保险条例的约定来看，保险公司不应对无证驾驶等情形下的人身伤亡负赔偿责任。 《道路交通安全法》第七十五条规定表明《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条是对保险公司承担人身伤亡赔偿责任的除外规定。《道路交通安全法》第七十五条规定：医疗机构对交通事故中的受伤人员应当及时抢救，不得因抢救费用未及时支付而拖延救治。肇事车辆参加机动车第三者责任强制保险的，由保险公司在责任限额范围内支付抢救费用；抢救费用超过责任限额的，未参加机动车第三者责任强制保险或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社会救助基金先行垫付部分或者全部抢救费用，道路交通事故社会救助基金管理机构有权向交通事故责任人追偿。在该规定中，关于道路交通事故社会救助基金先行垫付并有权追偿的规定与《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十四条的规定是完全一致的。而关于保险公司对抢救费用的规定则与《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条第一款的规定有明显区别：《道路交通安全法》规定的是由保险公司“支付”，而《机动车交通事故责任强制保险条例》规定在三类情形之下是由保险公司“垫付”，并有权向致害人追偿。首先，“支付”与“垫付”是不同的概念，“支付”意味着由保险公司承担赔偿责任，无权向致害人追偿；而“垫付”意味着保险公司不承担赔偿责任，仅先行垫付，而后可向致害人追偿。其次，虽然《机动车交通事故责任强制保险条例》相对于《道路交通安全法》而言是下位法，但《机动车交通事故责任强制保险条例》2006年施行，《道路交通安全法》2003年施行，所以《机动车交通事故责任强制保险条例》是新法。且《道路交通安全法》在2007年修改时未对第七十五条进行修改，因此，可以肯定《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条第一款与《道路交通安全法》第七十五条并非冲突，而是相互补充，即《道路交通安全法》第七十五条是一般性的原则规定，而《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条第一款是补充性的除外规定。最后，《道路交通安全法》第七十五条与《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条第一款的规定虽然是针对“抢救费用”的，但根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第四十二条的定义，抢救费用，是指机动车发生道路交通事故导致人员受伤时，医疗机构参照国务院卫生主管部门组织制定的有关临床诊疗指南，对生命体征不平稳和虽然生命体征平稳但如果不采取处理措施会产生生命危险，或者导致残疾、器官功能障碍，或者导致病程明显延长的受伤人员，采取必要的处理措施所发生的医疗费用。根据一般常识，抢救是人身伤亡的前置必经阶段，因此，如果要求保险公司对《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条第一款所列情形承担人身伤亡的赔偿责任，就会产生前段的抢救费用已确定保险公司无责垫付，可向致害人追偿；后段的人身伤亡费用却又确认保险公司承担赔偿责任的自相矛盾的情形，这是明显违反逻辑常识的。所以.通过比较《道路交通安全法》第七十五条与《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条第一款规定的差异性，并结合一般的逻辑规则，就可确定《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条是关于保险公司承担人身伤亡赔偿责任的除外规定。在立法技术上，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条第一款采取了在前置阶段设置停损点，即在前置抢救阶段就明确保险公司仅需无责垫付的方法，从而明示保险公司在后续人身伤亡阶段不必承担赔偿责任之意。 长期以来，关于交强险无证驾驶情形，保险公司是否赔偿的问题，因司法界的意见不统一，诉讼判决的结果是不一样的。有保险公司胜诉的案例，也有被保险人胜诉的案例。

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第一部分人身保险诉讼案例 1．填写投保单、交纳首期保费与保险合同生效的关系 江西省乐安县人民法院（2009）乐民初字第22号民事判决书 （2009年12月15日） 2．预收保费与保险合同成立的关系 河南省郑州市金水区人民法院（2009）金民二初字第2935号民事判决书 （2009年10月9日） 3．保险业务员收取保费的法律后果 湖北省武汉市中级人民法院（2009）武民二终字第745号民事判决书 （2009年9月23日） 4．保险条款装订错误的法律后果 湖北省宜昌市中级人民法院（2009）宜中民二终字第00203号民事判决书 （2009年10月9日） 5．体检是否免除投保人如实告知义务 宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院（2009）兴民商初字第312号民事判决书 （2009年7月27日） 6．履行如实告知义务应以询问为前提 江苏省东海县人民法院（2009）东民二初字第2119号民事调解书 （2009年10，月17日） 7．投保人未履行如实告知义务的法律后果（一） 河北省石家庄市新华区人民法院（2009）新民一初字第38号民事判决书 （2009年3月6日） 8．投保人未履行如实告知义务的法律后果（二） 浙江省温州市中级人民法院（2009）浙温民终字第1014号民事判决书 （2009年8月18日） 9．投保人未履行如实告知义务的法律后果（三） 福建省福州市中级人民法院（2009）榕民终字第1667号民事判决书 （2009年9月27日） 10．投保人未履行如实告知义务的法律后果（四） 吉林省白山市中级人民法院（2009）白山民二终字第185号民事判决书 （2009年11月2日） 11．投保人未履行如实告知义务的法律后果（五） 河北省唐山市中级人民法院（2009）唐民二终字1034号民事判决书 （2009年12月1日） 12．投保人未履行如实告知义务的法律后果（六） 上海市静安区人民法院（2009）静民二（商）初字第1258号民事判决书 （2009年12月7日） 13．投保人未履行如实告知义务的法律后果（七） 天津市河西区人民法院（2009）西民三初字第1687号民事判决书 （2009年12月14日） 14．投保人未履行如实告知义务的法律后果（八） 北京市西城区人民法院（2009）西民初字第15444号民事调解书 （2009年12月16日） 15．投保人未履行如实告知义务的法律后果（九） 北京市西城区人民法院（2009）西民初字第14474号民事判决书 （2009年12月18日） 16．投保人未履行如实告知义务的法律后果（十） 四川省成都市中级人民法院（2010）成民终字第172号民事判决书 （2010年1月28日） 17．投保人未履行如实告知义务的法律后果（十一） 河南省新郑市人民法院（2009）新民二初字第2137号民事判决书 （2009年11月16日） 18．意外伤害保险中被保险人未履行如实告知义务情形下保险人的赔偿责任 福建省漳州市龙文区人民法院（2010）文民初字第87号民事调解书 （2010年4月1日） 19．保险人未履行明确说明义务的法律后果（一） 湖南省益阳市中级人民法院（2009）益法民二终字第53号民事判决书 （2009年8月17日） 20．保险人未履行明确说明义务的法律后果（二） 河南省方城县人民法院（2009）方民商初字第132号民事判决书 （2009年9月26日） 21．保险人未履行明确说明义务的法律后果（三）、 河南省郑州市中级人民法院（2009）郑民四终字第562号民事判决书 （2009年10月10日） 22．保险人未履行明确说明义务的法律后果（四） 广东省惠州市中级人民法院（2009）惠中法民二终字第168号民事判决书 （2009年10月20日） 23．保险合同中“生效对应日”的认定 北京市第二中级人民法院（2009）二中民终字第15756号民事判决书 （2009年9月17E1） 24．对保单周年日的认定 天津市河西区人民法院（2009）西民三初字第1429号民事判决书 （2009年11月25日） 25．保险期限的认定 江西省南昌市中级人民法院（2009）洪民四终字第143号民事判决书 （2009年6月22日） 26．限制保险人责任格式条款的效力 江苏省徐州市中级人民法院（2009）徐民二终字第0661号民事判决书 （2009年12月11日） 27．对于保险条款存在不同理解应如何认定 黑龙江省佳木斯市中级人民法院（2009）佳民一终字第223号民事判决书 （2009年9月25日） 28．保险条款存在歧义的法律后果 浙江省台州市椒江区人民法院（2009）台椒民初字第1187号民事调解书 （2009年12月15日） 29．不利解释原则的适用 湖北省宜昌市中级人民法院（2009）宜中民二终字第00204号民事判决书 （2009年9月2日） 30．对合同内容有重大误解的法律后果 上海市黄浦区人民法院（2009）黄民二（商）初字第1486号民事判决书 （2009年7月31日） 31．代签名的法律后果 山东省即墨市人民法院（2008）即商初字第1060号民事判决书 （2008年12月16日） 32．代填《投保书》的法律后果 福建省闽清县人民法院（2009）梅民初字第121号民事调解书 （2009年5月10日） 33．被保险人未在投保单上亲笔签名的法律后果 上海市静安区人民法院（2009）静民二（商）初字第1239号民事判决书 （2009年11月23日） 34．以死亡为给付保险金条件的人身保险合同未经被保险人同意的效力 四川省成都市中级人民法院（2009）成民终字第173号民事判决书 （2009年3月5日） 35．投保人对保险标的不具有保险利益的法律后果 辽宁省大连市中级人民法院（2009）大民三终字第655号民事判决书 （2009年6月10日） 36．人身保险合同保险责任范围的认定 浙江省杭州市下城区人民法院（2009）杭下民初字第1159号民事判决书 （2009年9月23日） 37．重大疾病的认定 天津市蓟县人民法院（2009）蓟民初字第4476号民事判决书 （2009年11月16日） 38．伤残的评定 北京市朝阳区人民法院（2009）朝民初字第32580号民事调解书 （2009年12月17日） 39．伤残程度与伤残赔偿金给付 吉林省长春市朝阳区人民法院（2009）朝民初字第359号民事判决书 （2009年11月16日） 40．医疗保险中损失补偿原则的适用 江西省赣州市章贡区人民法院（2009）章民三初字第1620号民事判决书 （2009年11月12日） 41．近因原则的适用 上海市浦东新区人民法院（2009）浦民二（商）初字第5838号民事判决书 （20lO年2月10日） 42．被保险人猝死情形下保险人的赔偿责任 辽宁省盘锦市中级人民法院（2010）盘中民三合终字第3号民事判决书 （2010年2月2日） 43．中暑导致身故是否属于意外事故 江苏省南通市崇川区人民法院（2009）崇民二初字第0736号民事判决书 （2009年11月23日） 44．跳楼致死情形下保险人的赔偿责任 浙江省湖州市中级人民法院（2009）浙湖民终字第491号民事判决书 （2010年3月2日） 45．终身寿险中车辆行驶证未按期年检情形下保险人的给付责任 湖南省株洲市中级人民法院（2009）株中法民二终字第47号民事判决书 （2009年10月13日） 46．无证驾驶情形下意外伤害保险的赔付 四川省宜宾市中级人民法院（2009）宜民终字第715号民事判决书 （2009年9月16日） 47．身故保险金的认定（一） 江苏省常州市中级人民法院（2009）常民二终字第361号民事判决书 （2009年9月27日） 48．身故保险金的认定（二） 广东省惠州市中级人民法院（2009）惠中法民一终字第1561号民事判决书 （2010年1月27日） 49．团体保险投保单位与被保险人签订受益权转让协议效力的认定 江苏省泰州市海陵区人民法院（2009）泰海民二初字第826号民事判决书 （2009年12月7日） 50．团体人身保险中保险人的免责（一） 广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院（2008）青民二初字第941号民事判决书 （2009年2月2日） 51．团体人身保险中保险人的免责（二） 江苏省高级人民法院（2009）苏民二再申字第012号民事裁定书 （2009年11月10日） 52．合同等待期内保险人给付责任的认定 深圳市罗湖区人民法院（2008）深罗法民二初字第1889号民事判决书 （2008年12月10日）． 53．等待期条款的效力 山东省安丘市人民法院（2009）安商初字第646号民事判决书 （2009年8月24日） 54．保险人未催缴保险费的法律后果 黑龙江省哈尔滨市中级人民法院（2007）哈民四终字第510号民事判决书

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