第一章 商业银行清算业务概述
第一节 商业银行清算业务简介
二、我国支付清算体系的模式
支付清算体系是一国经济金融体系的重要组成部分，是经济金融运行的基础，它与社会公众的日常生活息息相关。支付清算体系的发展与支付效率的提高能够有效地促进经济金融的发展和社会进步，改善人们的生活方式，提高人们的生活质量。居民平常支付现金、购物刷卡、向亲戚朋友汇款以及企事业单位签发支票、汇票等行为都是支付行为。提供安全、便捷、经济的支付服务需要一个结构严密、功能齐全的支付清算体系作支撑。
支付清算体系是指一个国家或地区对伴随着经济活动而产生的交易者之间、金融机构之间的债权债务关系进行清偿的一系列组织和安排。具体地讲，支付清算体系是由提供支付服务的中介机构、货币监管当局管理货币转移的规则、实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，它是用以实现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。
我国的支付清算体系主要由支付服务组织、支付清算系统、支付工具以及对支付体系的监管等构成。
（一）支付服务组织
支付服务组织是指向社会提供支付工具和支付服务的机构以及为这些机构运行提供清算和结算网络服务的组织。它是支付体系中的能动要素，它直接向社会提供支付服务，其服务水平影响着整个社会金融服务的质量。我国的支付服务组织主要包括中央银行、银行业金融机构以及社会化支付清算组织。
1 中央银行。中央银行是国家支付体系发展的核心。在国家支付体系中，中央银行承担多重角色，既是系统运营者、监管者，又是支付服务提供者，也是支付制度的制定者和支付体系建设的推动者。在我国，中国人民银行负责维护支付、清算系统的正常运行，依法承担促进支付体系发展的职责。这些职责主要包括组织或协调组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，对金融机构以及其他单位和个人执行有关清算管理规定的行为进行监督检查等。
2 银行业金融机构。各银行业金融机构是我国支付服务体系的主体和主要组成部分，它直接面向企业（事业）客户和个人客户提供金融支付服务。
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