目录
第一章 身边的金融机构
第一节 身边的银行和保险公司 / 1
一、常见的银行有哪些 / 2
（一）国有大型商业银行 / 2
（二）股份制商业银行 / 3
（三）城市商业银行 / 3
（四）农村中小银行机构 / 3
（五）外资银行 / 4
（六）民营银行 / 4
二、常见的保险公司有哪些 / 4
（一）人寿保险公司与健康保险公司 / 5
（二）财产保险公司与责任保险公司 / 6
（三）再保险公司 / 7
第二节 常见的其他金融机构 / 7
一、银行理财子公司 / 7
二、汽车金融公司 / 8
三、消费金融公司 / 9
四、证券公司 / 9
五、基金公司 / 9
六、信托公司 / 10
第三节 如何辨别正规金融机构 / 10
一、为什么要选择正规金融机构 / 11
二、如何科学辨别正规金融机构 / 12
第二章 乐享银行服务
第一节 保护好手中的银行卡 / 14
一、如何科学使用银行卡 / 14
（一）什么是借记卡 / 14
（二）什么是信用卡 / 15
（三）如何使用银行卡 / 15
（四）转账风险要警惕 / 16
二、怎样安全保管银行卡 / 17
（一）怎样保管银行卡 / 17
（二）银行卡丢失后如何处理 / 18
三、设置银行卡密码需要注意什么 / 19
（一）如何设置银行卡密码 / 19
（二）忘记银行卡密码怎么办 / 20
第二节 银行业务知多少 / 20
一、储蓄存款 / 20
（一）储蓄存款有哪些类型 / 20
（二）如何计算存款利息 / 22
二、国债 / 23
（一）国债有哪些类型 / 23
（二）购买国债需要注意什么 / 24
三、银行理财 / 25
（一）资管新规落地，“刚性兑付”被打破 / 26
（二）养老理财来了，我们应注意什么 / 27
四、基金 / 28
（一）基金产品有哪些类型 / 28
（二）购买基金产品需要注意什么 / 28
五、信托产品 / 29
（一）信托产品有哪些类型 / 29
（二）购买信托产品需要注意什么 / 29
第三节 银行适老化服务有心意 / 30
一、网点全面适老化改造 / 30
二、上门服务有温度 / 30
三、客服电话自动识别老年客户 / 31
四、手机银行、视频客服再升级 / 31
（一）手机银行大字版 / 31
（二）远程视频客服 / 32
第三章 安享保险保障
第一节 有风险就有保险 / 33
一、老年人面临的潜在风险有哪些 / 33
二、保险是如何应对风险的 / 34
（一）风险转嫁 / 34
（二）经济补偿 / 34
三、保险如何守护您的一生 / 36
第二节 老年生活保障多 / 36
一、您的出行保障有哪些 / 36
（一）交通意外保障 / 37
（二）旅游意外保障 / 37
（三）驾乘意外保障 / 38
二、您的健康保障有哪些 / 39
（一）门诊医疗保障 / 39
（二）住院医疗保障 / 44
（三）重疾医疗保障 / 45
三、您的养老保障有哪些 / 45
四、您的财产保障有哪些 / 47
第三节 小众险也有大作用 / 48
一、如何通过保险减轻失能护理经济负担 / 49
二、如何通过保险提升失独家庭养老生活质量 / 50
三、如何转嫁银行卡盗刷风险 / 50
四、如何减轻宠物医疗负担 / 51
第四节 保险事项要注意 / 51
一、如何合理规划保险保障 / 52
二、如何读懂保险责任 / 52
三、如何认清责任免除 / 53
四、为什么要做好如实告知 / 54
五、为什么保险合同不能代签字 / 55
六、为什么要进行录音录像和电话回访 / 56
七、如何理解犹豫期与退保损失 / 59
八、如何进行保险理赔 / 61
（一）什么是理赔 / 61
（二）通用保险理赔流程是什么 / 62
第五节 保险适老化服务有暖意 / 63
一、老年人享有哪些临柜的适老化服务 / 65
二、老年人享有哪些线上的适老化服务 / 66
三、老年人享有哪些面临特殊情况的适老化服务 / 67
四、老年人享有哪些增值服务的适老化服务 / 67
五、老年人享有哪些智能化的适老化服务 / 68
第四章 跨越数字鸿沟
第一节 手机银行APP使用很便捷 / 71
一、如何登录手机银行 / 72
（一）首次登录手机银行 / 72
（二）非首次登录手机银行 / 74
二、忘记手机银行密码怎么办 / 76
三、如何查询手机银行账户 / 78
四、如何用手机银行转账汇款 / 81
五、如何用手机银行生活缴费 / 84
六、如何用手机银行查询基金、理财 / 86
第二节 手机保险APP使用很轻松 / 88
一、如何用手机APP查询保单 / 88
二、如何用手机APP续期交费授权 / 90
三、如何用手机APP领取红利 / 93
四、如何用手机APP变更客户资料 / 96
五、如何拨打客服热线 / 100
六、如何联系空中客服 / 101
第五章 安全规划理性维权
第一节 资金安全要警惕 / 103
一、如何识别和防范诈骗“陷阱” / 103
（一）警惕“以房养老”诈骗 / 103
（二）警惕“投资返利”诈骗 / 103
（三）警惕“养生保健”诈骗 / 104
（四）警惕“收藏投资”诈骗 / 104
（五）警惕“黑中介贷款”诈骗 / 105
（六）警惕“代办保险、代理退保”诈骗 / 105
二、如何保护好个人信息安全 / 105
（一）保护个人信息“六不要” / 106
（二）使用手机软件“六做到” / 106
（三）谨防“钓鱼仿冒网站” / 107
第二节 规划财富“不乱投” / 107
一、如何科学规划财富 / 107
（一）如何订立养老期的理财目标 / 107
（二）如何配置养老期资产 / 108
（三）如何规划应急资金 / 108
二、如何理性辨别科学投资 / 108
（一）老年人投资理财四大误区 / 108
（二）老年人投资理财四项提示 / 109
第三节 理性维权别忘记 / 110
一、金融消费者八项权益 / 110
（一）保障金融消费者财产安全权 / 110
（二）保障金融消费者知情权 / 110
（三）保障金融消费者自主选择权 / 110
（四）保障金融消费者公平交易权 / 110
（五）保障金融消费者依法求偿权 / 111
（六）保障金融消费者受教育权 / 111
（七）保障金融消费者受尊重权 / 111
（八）保障金融消费者信息安全权 / 111
二、警惕非法“代理维权” / 111
（一）什么是非法“代理维权” / 112
（二）非法“代理维权”的套路 / 112
（三）非法“代理维权”四大风险 / 113
（四）依法维护自身权益 / 113
三、理性维权途径有哪些 / 114
第四节 北京地区保护老年金融消费者的特色做法 / 115
一、暖心“消保守护”，做好老年消费者教育宣传 / 115
二、设立老年专线，拓展老年消费者延伸服务 / 116
三、推出普惠保障，强化“北京普惠健康保”功能 / 116
（一）“北京普惠健康保”是什么 / 116
（二）“北京普惠健康保”是政府项目吗 / 117
（三）“北京普惠健康保”的保障计划有哪些 / 117
（四）哪些人可以参保 / 118
四、轻松便捷投诉，守好老年消费者合法权益 / 118
五、健全调解组织，提升老年消费者维权效率 / 120
第六章 清廉金融家风传承
第一节 做诚信守法的金融消费者 / 122
一、敬廉崇洁守诚信，以身作则我做起 / 122
二、养老诈骗害人深，切记远离莫参与 / 123
第二节 做良好家风的传承者 / 124
一、传承弘扬廉氛围，传好家风接力棒 / 124
二、家风不正遗祸患，清廉传家惠久远 / 125
附 录
一、主要银行保险机构客服专线 / 127
（一）主要银行机构客服专线 / 127
（二）主要保险机构客服专线 / 129
二、如何查询理财产品及销售人员资质 / 131
（一）理财产品信息查询 / 131
（二）销售人员资质查询 / 132
三、生活常用电话合集 / 132
（一）紧急求助 / 132
（二）生活必备 / 133
（三）政务咨询 / 133
（四）移动通信 / 133
（五）便民热线 / 133
（六）投诉维权 / 134
（七）网购客服 / 135
（八）交通出行 / 135
（九）快递服务 / 136
