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书       名 :
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文献来源:
出版时间 :
向建行学管理/商业银行思维跃迁系列丛书
0.00     定价 ¥ 46.00
图书来源: 浙江图书馆(由浙江新华配书)
此书还可采购25本,持证读者免费借回家
  • 配送范围:
    浙江省内
  • ISBN:
    9787504777041
  • 作      者:
    作者:孙军正//马腾//李明哲|责编:邢有涛//沈安琪
  • 出 版 社 :
    中国财富出版社有限公司
  • 出版日期:
    2022-07-01
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作者简介

孙军正

北京华夏科瑞管理咨询有限公司董事长

银行业532理论创始人

5级管理模式创始人

4级运营机制创始人

中国银行业最佳导师

中国蕞受欢迎开门红导师

中国蕞具专业性品牌讲师

中国执行力十强讲师

注册企业咨询顾问、培训师

出版著作50余本

累计培训18万人(次),500家银行共同见证

长期担任中国工商银行、招商银行等多家银行管理顾问,是北京大学、清华大学等多所高校特聘教授。

代表课程:银行的4道护城河、6步构建护城河等。

“银行532模式”系列课程(项目)已成功导入500多家银行,使客户的团队执行力提升了300%,业绩获得了200%以上突破。 


马腾

具有20多年金融保险业从业经历。历任某大型金融机构地市负责人,省级分公司副总经理、党委书记,任职期间公司业务多年保持市场前列。在银行、证券、基金、保险业具有丰富的实战经验。目前专注于提供金融业发展和管理咨询。

沈阳化工大学客座教授

北京慧金天下科技有限公司董事长


李明哲

毕业于北京交通大学  

十余年银行从业经验 ,七年金融培训经验

专注于网点转型管理,网点负责人及运营经理团队能力培养

银行场景化营销™ 认证讲师


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内容介绍

本书以建行为蓝本,对建行人力资源管理体系、 建行企业文化管理、建行业务风险管理、建行成本管理 、建行客户管理、 建行资产负债管理、建行绩效管理七个方面的内容予以详述,对银行管理中的现存问题予以梳理并给予颇具参考意义的解决方案。

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精彩书摘

第三章建行业务风险与业务管理




建行柜面业务风险及对策


随着金融技术的进步,以及管理体系的形成,许多商业银行在管理方面都取得了巨大进步。建行是一家有准备的银行,无论是服务,还是业务;无论是产品,还是品牌,都经受住了市场的考验。但是建行的成功来之不易,或者可以说是“亡羊补牢”的结果。有人说:“风险是难以规避的,即使是商业银行这样的金融企业,也要经受风险的考验。”


众所周知,商业银行存在三大风险,即操作风险、市场风险和信用风险。操作风险从字面上就很容易理解,例如,工作人员的操作失误,有可能给企业、客户带来巨大损失。操作风险既包括真正意义上的操作失误,还包括道德风险以及违法操作。市场风险是一种不可控的外部风险,商业银行应对外部风险的方式,主要是调整对外策略。信用风险通常指借贷人违约,商业银行无法回款的风险。如今,许多商业银行都有坏账、烂账,且数额巨大。建行并不例外,也在经受三大风险的考验。当然,三大风险并不是三座大山,只要解决方法得当,就可以化险为夷。要想避开风险,商业银行需要对风险项进行深入分析,再根据风险项找到解决问题的办法。本书第三章主要讲述建行在业务风险管理方面的方法和策略,以供其他商业银行借鉴和学习。下面主要介绍柜面业务风险以及对策。


一、建行存在的柜面业务风险


柜面业务风险广泛存在于各大银行。柜面业务存在的风险项具体包括以下几个方面。


1代客户办理业务风险


通常来讲,柜面业务需要客户亲自办理,但是在特殊情况下银行工作人员也会代客户办理相关业务。由于客户不在场,缺乏有效监督,在这样的情况下,有的服务人员有可能会动歪心思。这种操作道德风险,商业银行难以监控,可能会导致客户资金被挪用。


2存折取款打印风险


虽然我国金融科技取得了突飞猛进的发展,绝大多数的商业银行均提供自主取款业务,逐渐代替了柜面取款。但是,存折仍旧广泛存在。存折取款始终存在道德风险,如柜员采取隐蔽手段盗取客户存款,长期不打印存折相关记录并以此蒙蔽客户,给客户和银行造成双重经济损失。


3柜员交接班不退屏风险


在交接班时,银行柜员有时会忘记退屏,让办理柜面业务的电脑处于公开可操作状态,这可能会被不法分子利用,给客户和商业银行造成风险。


4授权风险


从管理角度看,授权也是一种科学的管理模式。但是,授权不等于放权,授权的前提是监督和控权,让被授权的人接受监督,让授权后的一切行为得到控制。现实中,一些银行管理者授权却不控权,员工拿着“令牌”从事非法勾当的案例并不少见。


针对上述柜面业务风险,建行有自己的对策。正如前面所说,只要方法得当,就能及时纠错、整改,就能起到“亡羊补牢”的效果。那么,建行是如何做的呢?


二、建行在柜面业务风险方面的对策


建行针对柜面业务风险建立了一套防控方法,这套方法涵盖了许多方面,具体如下。


1加强内控


内控,就是内部控制。内控是管理学和经济学名词,也叫内控管理。内控管理是企业为保证经营管理活动正常、有序、合法运行,采取对财务、人、资产、工作流程实行有效监管的系列活动。企业内控要求保证企业资产、财务信息的准确性、真实性、有效性、及时性;保证对企业员工、工作流程、物流的有效管控;建立对企业经营活动的有效监督机制。建行通过内控管理,加强了柜面工作环节的监督力度,有效预防了员工不职业、不道德的工作行为,有效预防了柜面业务风险。


2加强键盘输入监控


柜面业务风险是一种操作风险,通常是由键盘操作行为引起的。如工作人员退台不退屏,给不法人员可乘之机;或是有工作人员进行违法操作。建行通过加强键盘输入监控,让柜面业务操作处于透明的监督环境。这可以有效规避柜面业务风险。


3建立非现场监控检查数据模型


如今,许多商业银行都引入了金融科技,将大数据管理、数据模型分析等运用到金融管理中。建行通过建立非现场监控检查数据模型,有效降低了经营现场的操作风险值,大大提升了经营现场的服务操作安全性。从某个角度上看,建行的这一套做法,提醒了各大商业银行,可以借助金融科技的力量解决柜面业务风险以及其他风险问题。


4改进现有凭证打印程序


前面提到,还有许多商业银行柜面提供打印存折的服务,这项服务存在操作风险。针对这一风险,建行有针对性地改进了现有凭证打印程序,杜绝此类风险。与此同时,建行不断加强对柜面服务人员的道德素质培养,从根源上杜绝此类风险事件的发生。


5设立集中授权中心


只有科学授权,才能控权。针对授权造成的不可控风险,建行设立了集中授权中心,集中授权,集中控权,形成“授权—控权—监督”体系,继而解决授权不受监督的问题,规范柜面服务人员的操作。


以上五个方面的针对性内容,就是建行在柜面业务风险方面所做出的努力,这些措施也取得了良好的管控效果。当然,不同的商业银行还有不同的风险项,管理者们需要找到它们,再进行有针对性的管控、改进,从而避免这类操作风险给银行带来损失。


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向建行学管理

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第一章建行人力资源管理体系1

银行员工存在的问题2

建行基层员工行为管理6

建行多措施强化员工思想行为管理10

建行人力资源管理体制的变革14

建行员工流失问题及对策18

建行员工道德操守教育22

建行员工培训机制26


第二章建行文化管理31

建行文化建设的问题32

打造建行文化之“魂”35

立足特色培育建行文化39

有利于建行发展的文化及支持体系42

建行打造快乐和谐的文化46


第三章建行业务风险与业务管理51

建行柜面业务风险及对策52

建行养老金融业务56

建行保理业务快速发展的对策59

建行中间业务发展策略63

建行信贷风险防控67

建行金融衍生品的风险防控71

建行校园e银行金融产品发展75


第四章建行成本管理79

建行全面预算管理80

建行成本管理策略83

建行成本管理优化87

建行资金运营管理90

建行成本精细化管理94


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