本书以建行为蓝本，对建行人力资源管理体系、 建行企业文化管理、建行业务风险管理、建行成本管理 、建行客户管理、 建行资产负债管理、建行绩效管理七个方面的内容予以详述，对银行管理中的现存问题予以梳理并给予颇具参考意义的解决方案。
第三章建行业务风险与业务管理
建行柜面业务风险及对策
随着金融技术的进步，以及管理体系的形成，许多商业银行在管理方面都取得了巨大进步。建行是一家有准备的银行，无论是服务，还是业务；无论是产品，还是品牌，都经受住了市场的考验。但是建行的成功来之不易，或者可以说是“亡羊补牢”的结果。有人说：“风险是难以规避的，即使是商业银行这样的金融企业，也要经受风险的考验。”
众所周知，商业银行存在三大风险，即操作风险、市场风险和信用风险。操作风险从字面上就很容易理解，例如，工作人员的操作失误，有可能给企业、客户带来巨大损失。操作风险既包括真正意义上的操作失误，还包括道德风险以及违法操作。市场风险是一种不可控的外部风险，商业银行应对外部风险的方式，主要是调整对外策略。信用风险通常指借贷人违约，商业银行无法回款的风险。如今，许多商业银行都有坏账、烂账，且数额巨大。建行并不例外，也在经受三大风险的考验。当然，三大风险并不是三座大山，只要解决方法得当，就可以化险为夷。要想避开风险，商业银行需要对风险项进行深入分析，再根据风险项找到解决问题的办法。本书第三章主要讲述建行在业务风险管理方面的方法和策略，以供其他商业银行借鉴和学习。下面主要介绍柜面业务风险以及对策。
一、建行存在的柜面业务风险
柜面业务风险广泛存在于各大银行。柜面业务存在的风险项具体包括以下几个方面。
1代客户办理业务风险
通常来讲，柜面业务需要客户亲自办理，但是在特殊情况下银行工作人员也会代客户办理相关业务。由于客户不在场，缺乏有效监督，在这样的情况下，有的服务人员有可能会动歪心思。这种操作道德风险，商业银行难以监控，可能会导致客户资金被挪用。
2存折取款打印风险
虽然我国金融科技取得了突飞猛进的发展，绝大多数的商业银行均提供自主取款业务，逐渐代替了柜面取款。但是，存折仍旧广泛存在。存折取款始终存在道德风险，如柜员采取隐蔽手段盗取客户存款，长期不打印存折相关记录并以此蒙蔽客户，给客户和银行造成双重经济损失。
3柜员交接班不退屏风险
在交接班时，银行柜员有时会忘记退屏，让办理柜面业务的电脑处于公开可操作状态，这可能会被不法分子利用，给客户和商业银行造成风险。
4授权风险
从管理角度看，授权也是一种科学的管理模式。但是，授权不等于放权，授权的前提是监督和控权，让被授权的人接受监督，让授权后的一切行为得到控制。现实中，一些银行管理者授权却不控权，员工拿着“令牌”从事非法勾当的案例并不少见。
针对上述柜面业务风险，建行有自己的对策。正如前面所说，只要方法得当，就能及时纠错、整改，就能起到“亡羊补牢”的效果。那么，建行是如何做的呢？
二、建行在柜面业务风险方面的对策
建行针对柜面业务风险建立了一套防控方法，这套方法涵盖了许多方面，具体如下。
1加强内控
内控，就是内部控制。内控是管理学和经济学名词，也叫内控管理。内控管理是企业为保证经营管理活动正常、有序、合法运行，采取对财务、人、资产、工作流程实行有效监管的系列活动。企业内控要求保证企业资产、财务信息的准确性、真实性、有效性、及时性；保证对企业员工、工作流程、物流的有效管控；建立对企业经营活动的有效监督机制。建行通过内控管理，加强了柜面工作环节的监督力度，有效预防了员工不职业、不道德的工作行为，有效预防了柜面业务风险。
2加强键盘输入监控
柜面业务风险是一种操作风险，通常是由键盘操作行为引起的。如工作人员退台不退屏，给不法人员可乘之机；或是有工作人员进行违法操作。建行通过加强键盘输入监控，让柜面业务操作处于透明的监督环境。这可以有效规避柜面业务风险。
3建立非现场监控检查数据模型
如今，许多商业银行都引入了金融科技，将大数据管理、数据模型分析等运用到金融管理中。建行通过建立非现场监控检查数据模型，有效降低了经营现场的操作风险值，大大提升了经营现场的服务操作安全性。从某个角度上看，建行的这一套做法，提醒了各大商业银行，可以借助金融科技的力量解决柜面业务风险以及其他风险问题。
4改进现有凭证打印程序
前面提到，还有许多商业银行柜面提供打印存折的服务，这项服务存在操作风险。针对这一风险，建行有针对性地改进了现有凭证打印程序，杜绝此类风险。与此同时，建行不断加强对柜面服务人员的道德素质培养，从根源上杜绝此类风险事件的发生。
5设立集中授权中心
只有科学授权，才能控权。针对授权造成的不可控风险，建行设立了集中授权中心，集中授权，集中控权，形成“授权—控权—监督”体系，继而解决授权不受监督的问题，规范柜面服务人员的操作。
以上五个方面的针对性内容，就是建行在柜面业务风险方面所做出的努力，这些措施也取得了良好的管控效果。当然，不同的商业银行还有不同的风险项，管理者们需要找到它们，再进行有针对性的管控、改进，从而避免这类操作风险给银行带来损失。
向建行学管理
目录
目录
第一章建行人力资源管理体系1
银行员工存在的问题2
建行基层员工行为管理6
建行多措施强化员工思想行为管理10
建行人力资源管理体制的变革14
建行员工流失问题及对策18
建行员工道德操守教育22
建行员工培训机制26
第二章建行文化管理31
建行文化建设的问题32
打造建行文化之“魂”35
立足特色培育建行文化39
有利于建行发展的文化及支持体系42
建行打造快乐和谐的文化46
第三章建行业务风险与业务管理51
建行柜面业务风险及对策52
建行养老金融业务56
建行保理业务快速发展的对策59
建行中间业务发展策略63
建行信贷风险防控67
建行金融衍生品的风险防控71
建行校园e银行金融产品发展75
第四章建行成本管理79
建行全面预算管理80
建行成本管理策略83
建行成本管理优化87
建行资金运营管理90
建行成本精细化管理94
