《大融合：互联网时代银行业变局》探讨互联网与金融业的融合对于金融业的影响，提出金融与技术一体化、金融形态虚拟化、行业边界模糊化、金融服务普惠化、金融业态多样化。《大融合：互联网时代银行业变局》探讨互联网金融服务模式，分别分析了互联网支付、互联网融资、互联网理财、互联网证券、互联网保险和互联网银行。探讨银行业应用现代信息技术改造自己以更好地发挥自己的功能，分析了银行业的功能、银行业与现代信息技术融合、互联网的应用和普及对于银行业的冲击以及银行业改造或改革自己的基础。从理解互联网经济规律、发展战略、电子商务、P2P网络贷款、移动金融、直销银行等方面探讨银行业发展互联网金融。从业务、客户体验、大数据、管理变革等方面探讨银行业的创新和转型。探讨互联网金融的发展和监管。

　　《大融合：互联网时代银行业变局》：
　　第五节金融业态多样化
　　金融功能需要借助一定的形式来实现。金融功能实现形式有三个关键构成要素：一是金融业或金融机构。二是金融机构所提供的金融产品或金融服务。三是金融机构提供金融产品或金融服务的方式，包括将金融产品和金融服务向消费者进行推广的方式。金融功能保持着基本稳定，但其实现形式是不断变化的。技术条件、监管政策和金融需求环境的变化是驱动金融功能实现形式发展变化的重要因素。金融功能实现形式的不同体现为多种多样的金融业态。
　　从功能的角度看，提供金融服务的企业，包括在法律意义上不属于金融机构的企业，都属于金融业。互联网应用降低了金融业进入壁垒，金融业的范围已经扩大了。范围的扩大意味着金融机构多样性的提高。如今，很多提供互联网金融服务的企业在法律意义上都不属于金融机构。
　　金融产品或金融服务也更加多样化。比如，银行业往往提供了成百上千种产品服务，这意味着，针对金融产品和金融服务的搜索和个性化推荐将存在巨大的需求。但从功能角度看，这些金融产品和金融服务所承担的金融功能仍然是有限的几种，或者说承担某特定金融功能的金融产品或金融服务的数量在不断增加，这也意味着，针对承担某特定金融功能的金融产品或金融服务的搜索和个性化推荐也将具有较大的市场空间。
　　金融机构本身在变化。为了更好地适应技术、商业、客户、监管的变化，金融机构利用新的信息技术成果来提高效率，更好地发挥自身功能，在内部管理、商业决策、业务流程、运营模式、渠道体系等方面都不断创新。这会改进整个社会的福利，尽管它们可能并不以此为目的。
　　金融功能实现形式的多样化意味着更多的金融业态。一些金融机构可以在一个更为狭窄的业务范围，甚至是单一的业务范围内找到自己的目标客户和利基市场。比如，支付宝诞生之初是为淘宝商城上的网络购物交易提供支付服务，“京东白条”是为京东商城上的购物者提供的信用贷款。只要它们能够高效率地履行金融功能，就可以为自己的存在和发展找到合理性和依据。这些专业化经营的金融机构具有较强的竞争力。
　　金融机构呈现在客户面前的是简单和便捷，但在有些场合，它们背后的关联性却是越来越强。现代信息技术使得金融业内部分工越来越深入和细化，金融活动被分散在不同的企业。这些企业通过紧密程度各异的合作或联盟，以互联网为基础来提供金融服务。比如，支付宝需要与众多商业银行合作才能启动支付服务。
　　专业化是一个趋势，综合化、全能化是另一个趋势。专业化和综合化看似相互矛盾，实则不然。综合化需要建立在专业化的基础之上。从经济意义上讲，业务单一不利于分散局部冲击，一定程度的综合化是需要的，但综合化不能牺牲效率，否则，综合化经营的金融机构很难在与专业化经营的金融机构的竞争中获得优势。
　　信息技术应用提高了金融机构的管理能力，它们可以通过多元化战略来扩大自己的规模。关键在于，规模的增加不会引发“管理无效率”。在实践中，综合化经营的程度还要受到监管政策的影响。
　　随着互联网金融的发展，产生了一种新型的金融服务集团或金融控股公司。比如，蚂蚁小微金融服务集团。它们提供支付、融资、保险、基金等多种多样的金融产品和金融服务，这些金融产品和金融服务由专业化的金融机构或互联网企业来经营。随着更多的互联网企业不断壮大自己的金融服务业务，会有更多的另类金融服务集团出现。金融机构的业务范围会对金融稳定、利益冲突和消费者权益保护产生一定的影响。在实践中，经营范围是金融业市场准入监管的重要内容之一。对于互联网金融企业而言，准人监管也是必不可少的。
　　……

第一章  互联网与金融业融合
第一节  金融技术一体化
第二节  金融形态虚拟化
第三节  行业边界模糊化
第四节  金融服务普惠化
第五节  金融业态多样化

第二章  互联网金融服务模式
第一节  互联网支付
第二节  互联网融资
第三节  互联网理财
第四节  互联网证券
第五节  互联网保险
第六节  互联网银行

第三章  银行业在变革中坚守
第一节  银行角色
第二节  深度融合
第三节  网络冲击
第四节  变不离宗

第四章  银行业发展网络金融
第一节  理解万岁
第二节  竞争优势
第三节  发展战略
第四节  银行电商
第五节  银行P2P
第六节  移动金融
第七节  直销银行

第五章  银行业的创新与转型
第一节  业务创新
第二节  客户体验
第三节  数据银行
第四节  管理变革
第五节  系统转型

第六章  互联网金融风险与监管
第一节  互联网金融未来
第二节  互联网金融风险
第三节  互联网金融监管
第四节  互联网金融处置
参考文献
后记