不论打开哪家P2P 网贷平台官网，首先映入眼帘的就是P2P 网贷公司的简介，看上去很美——办公地址都在市内最豪华、最知名的写字楼里； 公司职员个个实力超群；注册资金动辄上千万；背靠某某国内著名企业，“靠山”企业横跨诸多行业，年产值数十亿、百亿；年化收益率均在18%~25% 的区间。但对可能出现的借款风险，P2P 网贷平台往往只字不提。
作为一名刚入门的投资者，面对各种各样的网贷平台、层出不穷的金融产品，更需要有“银行家”的眼光，千万不能感情用事，被P2P 网贷平台自吹自擂的“实力”所迷惑，心态一定要平和，沉着选择适合自己的P2P 网贷平台，重点做好“四看”。
⒈ 看平台提供的资料是否属实
其实，要判断一个P2P网贷平台的好坏并不难，最直观、最简单的办法就是看网贷平台提供的信息资料是否完整、真实，其公布的借款人、借款项目的透明度是否高。一般而言，任何管理规范的P2P网贷平台均会建立规范的信息披露制度，会通过各种形式将公司的相关信息向投资者和社会公众公开披露，包括自身的管理和营运信息，也会向投资者做好风险揭示，提供项目融资等信息，这既是为保障投资者的利益，同时也是为了接受社会公众的监督。
所以，相对来说，想要了解这方面的信息并不难——可以通过第三方资信平台，查看该P2P网贷平台的真实信息，比如公司营业执照、税务登记证、注册资本、企业法人和营业许可证等；借款项目的透明度，需要涵盖的信息应该包括借款人的基本信息及账户详情、借款人的信用档案（信用等级及历史借款记录）、借款项目的图片及文字描述、风险控制的相关文件、还款计划及相关的合同协议等。
信息披露得越详细，说明网贷平台对借款人的审贷工作做得越完善，越能向投资人展示网贷平台的风险控制能力。对于一些P2P网贷平台提供的第三方担保机构，投资者也要关注担保方的经营状况。特别是担保方现阶段的担保金额、最大可担保金额、剩余担保金额、历史违约等情况。特别要警惕网贷平台互为担保，实质上互不担保的情况发生。
⒉ 看平台是否拥有自己的技术团队
网贷平台是否拥有自己的技术团队相当重要，随着监管底线的日益明确，“跑路平台”也显露出一些共同的特点：花钱购买一个空壳P2P网贷平台，用高息吸引投资人，待时机成熟后，便撒腿跑路。这些伪平台通常缺少专业的运营人员和技术人员，网站界面粗糙，系统不完善，同时信息的披露很少，甚至出现盗用其他知名平台信息的情况。
对于这样的平台，普通人最好敬而远之。只有拥有健全的技术团队和职业风险投资管理团队，其系统的安全和资金风险的控制能力才能强，风险才能降低。风险控制是网贷平台长久发展的关键。“再大的收益都少于本金”，对于投资人来说，保障本金是最根本的安全需要。
⒊ 看网贷平台的资金流向
看网贷平台融来的资金流向何处，这个判别有一定的技术含量, 但仍有三种简单的方法。
一是看是否有中间人在操作，存取资金是否通过第三方支付。目前大部分P2P 平台的对外宣传都是资金托管，其实不然，为控制成本，许多平台没有进行第三方资金托管，其资金流转还是要经过平台，即出借人的钱先打进公司的账户，然后P2P 网贷平台再把钱付给贷款人，此种模式实际上与直接将钱划入平台银行账户的情况并无区别。一旦平台老板跑路，投入的资金便血本无归。只有引入第三方资金托管，才能降低资金流转的风险， 充值、提现等只有经用户确认后才能完成，投资人的资金与平台的资金完全分离，只有这类平台，用户才可以较放心地投资。
二是看单笔借款的额度。一般P2P 网贷平台的借款大多都是小额的。如果动辄上百万、上千万，基本上是属于不正常的。
三是看借款人的数量。经营正常的网贷平台，随着时间的推移，借款人的数量应该呈稳步上升的趋势，如果总是只有几个借款人，基本上也不正常。
⒋ 看网贷平台利率的高低
稍有经验的投资者都知道，利率越高，风险越大。有人总结出P2P网贷平台中收益率与风险的规律，投资风险较小的网贷平台的收益在8%～10%，稍有风险的收益率在10%～20%，投资风险适中的收益率在20%～30%，投资风险较大的收益率可达30%～45%。
P2P网贷平台与其他投资方式一样，收益越高，风险越大。如果某个网贷平台的收益率高得离谱，多笔大额借款长期收益率超过30%，投资人应格外注意，超高的收益率通常是诱使投资者心甘情愿砸钱的关键因素，千万不能被眼前的假象所迷惑。
……
展开
