3.海洋经济项目受自然条件影响明显，限制了银行投人积极性。
一是海产养殖过于依赖自然条件，基础设施建设落后，抵抗灾害的能力比较低。捕捞业务的生产者主体仍为普通渔民，经营较为松散，管理不够规范，实力较弱，融资能力较差，对信用重视不足，且无充足固定资产用于抵押。进行捕捞作业的渔船较小，渔船数量及功率增长较慢。同时，近海资源日益枯竭，而远海捕捞未能形成规模效应。海产加工行业内联合机制较差，企业各自为战，未能形成合力。
二是海洋环境污染日益加重和世界性渔业资源衰退的新形势，使得各国纷纷强化了对海洋资源的立法保护，导致部分中小型水产加工企业面临原料供应紧缺的困境，对渔业生产和水产品出口贸易产生较大影响。此外，金融危机后世界各国经济复苏缓慢，也在一定程度上加剧了水产品出口和应对国际贸易争端的难度，削弱了水产品加工企业的国际市场竞争力。
三是船舶修造业和沿海、远洋运输业除了受自然环境影响，还受到宏观政策和国际环境直接冲击，损失明显，复苏也缓慢。自2008年以来，航运市场尤其是国际航运市场日趋疲软，波罗的海指数持续下跌，严重影响了船舶修造业的生存和发展，也波及了国内沿海的运输业发展。
四是风险控制手段欠缺。主要表现为两方面。一方面多数商业银行仍然偏重于较传统的控制手段。例如，依赖于传统的行业分析、国内外市场信息收集、企业经营状况分析等等，但海洋经济的高风险性使得以上这些手段实施起来存在一定的困难。例如，对于涉海信贷非常重要的海域使用权、专利、船舶等转让交易市场不够发达，银行处置抵质押物有相当困难。一般船舶停靠在异地的港口或外海，而银行年度押品评估需到现场实地查勘，路途遥远费用高昂，实际工作中存在诸多不便。此外，海洋产业中小企业较多，这些企业有着巨大市场前景，但由于产品未形成产业化，投资回报的前景无法预估，再加上规模较小，使得银行在为其提供服务时，比服务大企业需支付更高的单位资金交易成本和信息成本、风险成本。
另一方面，涉海保险发展不足，降低贷款融资保障。
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