《互联网金融模式与创新》：
互联网金融平台模式成功的判断标准
互联网金融市场竞争就是平台模式的竞争，做大互联网金融平台成为众多进入互联网金融企业追求的梦想。平台模式之所以如此诱人，就在于其能帮助企业在互联网经济下确立其他企业无与伦比的优势。互联网金融在我国发展时间还不长，就已经诞生了以支付宝为代表的第三方支付平台、以拍拍贷为代表的P2P网贷平台、以阿里金融为代表的电商金融平台等成功的互联网金融平台模式。
如今，我国互联网金融发展十分迅猛，吸引了来自互联网公司、电信运营商、传统金融机构等纷纷进入。对于互联网金融企业来说，平台模式将成为企业走向成功的关键。成功的平台模式能使客户蜂拥而至争购你的产品，使你的用户规模不断扩大、流量迅速增长，使你的平台更有竞争力，也使你的竞争对手在竞争中甘拜下风。成功的平台模式没有一个定式，各个企业又具有不同的特点，因此企业要根据自身的优劣势、市场环境的变化、客户需求的特点及企业发展的战略，科学制定。纵观国内外成功的互联网金融平台，我们提炼出互联网金融平台成功的四大评判标准。
（1）能否形成庞大的用户规模及用户黏性。平台经济的特点决定了规模为王，对互联网经济来说就是流量为王。只有做大规模、做大流量，平台才能实现价值增值效应，有了规模和流量，就有赚钱的机会。互联网金融企业要取得成功，首先要做大用户规模和流量，能否做大用户规模就成为判断互联网金融平台模式能否取得成功的关键。
首先看一下Kickstarter案例，Kickstarter于2009年4月在美国纽约成立，目前是世界上最大的众筹网站平台。Kickstarter网站致力于支持和激励创新性、创造性、创意性的活动。通过网络平台面对公众募集小额资金，让有创造力的人有可能获得他们所需要的资金，以便实现他们的梦想。截至2013年9月，在其平台上推出的项目共有11.88万个，成功融资的项目5.04万个，成功率为43,87%。赞助者超过500万人，一共募集资金7.18亿美元，其中超过60%的项目都是融资金额为1000～9999美元的中小型项目，而融资金额超过ioo万美元的项目有49个。规模最大的项目Pebble是一款通过蓝牙连接至智能手机的手表，它在2012年5月共获投1030万美元，平均每人投资将近150美元。
余额宝虽然目前受到传统金融业的抵制以及监管，但自2013年6月上线以来，取得了快速发展，受到广大中小投资者的青睐，截至2014年6月，其用户规模超过1亿人，基金规模达到5741.6亿元，余额宝已发展成为聚合用户的平台。
从这些成功的互联网金融企业或产品进一步得到验证，互联网金融企业的用户规模是决定企业成败的首要因素，也是检验平台模式能否取得成功的“试金石”。当然，评价平台模式是否成功，不仅要看用户规模，还要看用户黏性。如果用户规模很大了，留不住用户，企业也必将为市场所抛弃。美国保险电子商务站点InsWeb创立于1995年2月，其主要赢利模式是为消费者提供多家合作保险公司的产品报价，帮助消费者做出购买决定，从中收取费用：为代理人提供消费者个人信息和投保意向，并向代理人收取费用。公司曾在美国纳斯达克市场上市，是全球最大的保险电子商务站点，并且在业界有着非常高的声誉，被福布斯称为网上最优秀的站点。这个站点涵盖了从汽车、房屋、医疗、人寿，甚至宠物保险在内的非常广泛的保险业务范围。但是保险产品大多较为复杂，往往需要代理人面对面地讲解；而单纯网络上难以迅速了解产品性质，这导致绝大多数保险产品无法依靠互联网销售。因此公司主要销售的还是相对简单的车险和意外险，而仅靠这个规模是难以维持生计的。长期亏损终于导致了股价的一路狂跌，2011年InsWeb被美国著名个人理财网站Bankrate收购。
从国内外成功的互联网公司来看，企业市值或公司价值与用户规模基本对应。因此，互联网金融平台模式要取得成功，不仅要关注用户规模，而且要始终致力于不断满足用户需求，提高用户活跃度，改善用户体验，增加用户黏性，提高用户迁移成本，将平台的范围和领域延伸和深化，引导用户转向价值增值产品和服务。
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