考点知识链接
中国人民银行是1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。1983年9月,国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。1995年3月18日,第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》,至此,中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。
中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。中央银行与商业银行不同,是特殊的金融机构。
1.中国人民银行金融监管的基本内容
①监督管理银行间市场和黄金市场;②监督管理作为货币政策操作基础性制度的执行情况;③监督管理为履行金融服务职能而建立的相关制度的执行情况;④监督管理系统性金融风险;⑤监督管理有关外汇管理规定和黄金管理规定的执行情况;⑥监督管理有关反洗钱规定的执行情况;⑦对中国人民银行系统内部的监督管理。
2.中国人民银行履行监管职责的必要性
①制定和执行货币政策的需要;②维护金融稳定的需要;③提供金融服务的需要;④履行反洗钱职责的需要。
3.中国人民银行监管的权力
①规章制度制定权;②监管信息索取权;③现场检查监督权;④检查监督建议权;⑤监管信息共享权;⑥违规行为处罚权。
考点评析
中国人民银行是我国的中央银行,在我国的金融市场中扮演着举足轻重的角色,建议考生详细了解中国人民银行的主要职责,以及其与商业银行业务特点的差别。
同步真题演练
1.【单选】中国人民银行根据执行货币政策的需要,可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式,但贷款的期限不得超过( )。
A.半年 B.1年
C.2年 D.3年
【答案】B
【解析】中国人民银行根据执行货币政策的需要,可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式,但贷款的期限不得超过1年。
2.【单选】中国人民银行根据履行职责的需要,有权要求银行业金融机构报送必要的财务会计、统计报表和资料属于中国人民银行的( )。
A.现场检查监督权 B.检查监督建议权
C.监管信息索取权 D.监管信息共享权
【答案】C
【解析】中国人民银行实行金融监管的权力包括:规章制度制定权、监管信息索取权、现场检查监督权、检查监督建议权、监管信息共享权、违规行为处罚权。中国人民银行根据履行职责的需要,有权要求银行业金融机构报送必要的财务会计、统计报表和资料属于监管信息索取权。
考点三 商业银行基本情况
典型例题导入
【单选】商业银行最主要的资金来源是( )。
A.存款 B.贷款
C.利息收入 D.手续费收入
【答案】A
【解析】本题考查商业银行的主要资金来源,属识记内容。简单地说,没有存款就没有贷款,没有贷款就没有银行,这是银行存在的根本所在。
考点知识链接
1.商业银行的性质
商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务,并以获取利润为目的的货币经营企业。商业银行具有以下性质:
(1)商业银行是企业,具有企业的一般特征。
(2)商业银行是特殊的企业——金融企业。商业银行的经营对象不是普通商品,而是货币、资金,商业银行业务活动的范围不是生产流通领域,而是货币信用领域,商业银行不是直接从事商品生产和流通的企业,而是为从事商品生产和流通的企业提供金融服务的企业。
(3)商业银行是特殊的银行。商业银行作为特殊的银行,首先在经营性质和经营目标上,商业银行与中央银行和政策性金融机构不同。
2.商业银行的职能
商业银行的职能包括:信用中介职能、支付中介职能、信用创造功能、金融服务职能和调节经济职能。
3.商业银行的经营原则
①效益性、安全性、流动性原则;②依法独立自主经营原则;③保护存款人利益原则;④自愿、平等、诚实信用原则。
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