区块链保险联盟B3i成立于2016年10月,联盟成员包括美国再保险集团、Liberty Mutual保险公司、汉诺威保险公司、SCOR、杰勒拉利保险集团、瑞士苏黎世保险集团、瑞士再保险集团、慕尼黑保险集团、安联保险集团等。这一平台将全球几大保险集团连接到链上,力图使用已经成熟的区块链智能合约技术,提高联合承保和精准理赔的服务能力,提高对保险资金的有效管理能力。B3i在2016年10月组建以来,国内听到的新闻很少,不过在2017年8月,据报道B3i公布了其保险区块链的又一个核心的技术细节Codex1,这是一个提高巨灾再保险自动化程度的智能合约的核心组件,有了它,日后的再保险经纪人的工作就少了很多。因为“经纪人的职责就是从不同的参与方中收集意见资料,记录好后再传递给下一环节,这当然是没有必要的”。。根据保险法当中对于保险主体的分类,被保险人、保险受益人、保险公估公司、保险经纪公司和保险代理公司都是属于保险关系人。其中,保险经纪主要是为保险公司服务的,保险代理主要是为投保人和被保险人服务的。区块链出现以后,除了保险经纪公司以外,保险公估和保险代理也可以放到链上。而利用智能合约对投保人和保险标的基本情况,结合未来发生损失的情况进行建模,可以很快地算出合理的风险评分进而得出保险费率和理赔率。当然,区块链保险平台在多大程度上可以对互联网保险行业的深入发展起到推动作用,还需要经济建模、财务建模和商业用例来说明。
而John Hancock在2016年4月以前就提出了利用区块链技术来整合现代保险行业的方案,他们联合美国马萨诸塞州波士顿公司的超前思维实验室,建立了一个区块链实验室,并于2015年就已经在做区块链的保险场景实验了。在这个实验平台进行的实验,我们可以类似地把它理解成国外在保险领域较早的区块链沙盒试验,保险领域涵盖了人寿保险、养老金、投资、401(k)计划、老年护理保险、教育储蓄,以及其他形式的商业保险。
在国内,区块链保险发展的情况又如何呢?区块链保险实验室是截至2018年年初中国国内级别最高的区块链保险研究和服务机构,2016年7月由易安保险、火币网、慕尼黑再保险、千方集团、新发展资本等保险再保险机构联合发起成立。互联网保险是对保险行业的革新,使得客户选择的面大大拓宽,也使得保险产品的品种多样化,给客户提供多样化选择的渠道和便利性。互联网保险相对于传统保险来说提高了保险效率,降低了服务成本,使得保险主体的利润空间增加,同时也提高了对于投保人理赔的满意程度。互联网保险是互联网金融的一种,在对风险进行管理的同时作为理财的一种选择手段,自身也潜藏着风险。互联网保险过渡到区块链保险是大势所趋,区块链使得互联网保险的应用更加“场景化”,对互联网保险能够承保保险标的的风险却不能承保自身风险的情况,提出了基于区块链的解决方案。
此前,由万向控股、厦门国际金融技术、中国保险资产管理协会、包商银行、营口银行等共同组建的中国区块链研究联盟,于2016年1月初就宣布成立。中国区块链研究联盟,英文简称CBRA,其初衷是研究金融区块链下的应用场景如何更好地合规、标准化运作和风险控制的问题。由中科院金融研究所杨涛暂时担任CBRA的第一届主任。值得关注的是,CBRA的参与方都是GSFl00内部成员,即全球金融共享100人论坛成员。这些参与方在各自金融和金融科技领域均具有最专业的知识、较丰富的项目经历,同时具有极大的社会影响力和渠道经验。杨涛认为,目前c:BRA发展包括保险在内的区块链金融,有四个问题值得重点关注,其中首当其冲的是规则问题。区块链的规则是民主,但线下长期形成的信任互助关系也要派上用场,如何协调二者之间的矛盾,使得以最小的代价实现区块链金融运作的最大效力,是值得探究的。其余几点从略。CBRA从2016年年初成立以来,一直运作到2018年概括起来做了这样几件大事:围绕金融科技方面的跨学科、跨专业、跨国界的学术交流和合作;推动特别是保险等在内的区块链金融应用场景,从理论到政策再到实践的落地的跟踪考察;知识普及;政策咨询等。
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