1银行业的特殊性
西方的现代商业银行只有数百年的历史，而具有货币交换、信用扩张、财富保存和提供支付体系等功能的银行却可以追溯到数千年前中东、印度和中国等最早期的文明（Henderson，2001）。近年来，全球范围内证券市场、共同基金、养老基金等其他金融中介迅速发展，金融中介种类呈现多元化和职能相互替代。但是，银行业仍然在整个经济体系中发挥着不可替代的作用，与工商企业和其他金融中介相比，银行业存在一些专有的特点。
马克思在《资本论》第三卷中指出：“不管产业资本家是用自有的资本还是用借入的资本从事经营，都不会改变这样的情况，即货币资本家阶级是作为一种特殊的资本家，货币资本是作为一种独立的资本，利息是作为一个与这种特别资本相适应的独立的剩余价值形式，来同产业资本家相对立的。”
现代金融理论对银行特殊性也有着多种阐释，例如Corrigan(1982)认为银行的特殊性有三个原因：①银行提供交易账户；②银行支持其他机构的流动性；③银行是货币政策传递的纽带。Benston(2004)提出包括：提供特殊产品、对经济发展与增长的重要作用、经济不稳定和执行货币政策的作用、银行受到政府管制等六项特殊性。根据银行业的产业属性和综合已有的理论研究，银行业是否具有特殊性的讨论可以归结为以下两个方面。
111银行业具有特殊职能
银行具有一些工商企业和其他金融中介不具备的职能，这些职能在整个经济体系中发挥独特的作用。
第一，提供存款与贷款相关业务，通常称为信用中介职能。银行融资是一种间接融资，即从存款人手中获得存款和将资金借给贷款人进行投资，这个过程存在着银行与存款人和贷款人的双边合约。与银行相比，证券市场是一种直接融资方式，资金的供求双方直接通过双边合约来进行融资。在存贷转换的过程中，商业银行起到了资产组合管理的作用，他们对贷款进行了利率和期限结构的重新搭配，对投资的证券的种类进行选择和优化，从而对资产组合进行有效管理。
第二，银行是整个经济体系唯一提供清算和支付系统的部门，也就是支付中介职能。清算和支付系统具有规模经济特点，银行业承担了集中统一的清算和支付职能。清算和支付系统对整个经济有外部性，它是影响经济效率的重要金融基础设施。支付系统和经济发展既相适应又相互作用，在缺乏支付系统的情况下，非常高的交易费用往往会抵消劳动分工和经济增长所带来的生产性收益（贝泰勒米和门瓦罗达基斯，2001）。
第三，货币创造与货币政策职能。商业银行普遍采取部分准备金制度，银行只将10%左右的存款作为准备金存放在中央银行，通过一定货币乘数创造货币供应量，但是整个社会的财富并没有增加。商业银行具有货币创造的职能，也就成为货币政策的主要渠道，货币政策当局通过调整存款准备金率和存贷款利率来实现政策目标。
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