黄柏松，原名吴力强，内蒙古作家协会会员，原内蒙古通辽电台新闻中心编辑记者，现从事文化出版事业。出版《左手温暖右手》、《二十几岁规划你的人生》、《厚道人必知的人生经验》、《低调的智慧》、《一生三智》、《一生三策》等作品，出版现代禅系列《禅在心中——得失寸心知》、《禅在心中——本来无一物》、《禅在心中——灵山在心头》等作品。
　　由台湾先智出版的《为自己亮一盏灯的50则箴言》、《打开心田的50把钥匙》、台湾海鸽文化出版的《方与圆》等作品也深受广大台湾读者的欢迎。

　　理财篇  你不理财，财不理你
　　理财规划不嫌早
　　理财就是管钱，“你不理财，财不理你”。收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水，理财就是管好水库，开源节流。
　　在商业社会，人人都想富；而人生无常，却并不是人人都可以富。于是便产生了如何处理金钱的方法论问题，这就是理财之道。
　　在我们身边，有许多人一辈子勤奋努力，辛辛苦苦地存钱，却又不知所为何来，既不知有效运用资金，亦不敢过于消费享受；或有些人图“以小搏大”，不看自己能力，把理财目标定得很高，在金钱游戏中打滚，失利后不是颓然收手，而是放弃从头开始的信心，落得后半辈子悔恨抑郁再难振作。
　　要圆一个美满的人生梦，除了要有一个好的人生规划外，也要懂得如何应对人生各个阶段的生活所需，而将财务做适当计划及管理就更显得必要。那么，什么时候开始投资理财呢？
　　经济学家的答案是：现在。
　　在您开始读到这一篇的时候，就开始理财吧。树立投资理财的意识和学习投资理财的知识，是开始理财的第一步。如果您之前早已开始投资理财，那么恭喜您！财富离您又近了一步。
　　实际上，开始投资理财的时期，应是越早越好。早到从小就要有理财的意识。在国外，许多小孩从他们入学起就开始理财方面的学习和培训。国外许多成功人士，他们从小就有很强的理财意识，很早就开始他们的理财活动。如存钱、打工、投资证券等。美国著名的股神巴菲特从几岁开始送报赚钱，到10岁多一点就开始投资股票，以致成为最成功的投资者和一个时期的首富，这绝对与他从小就开始理财有关。在国内，我们从一个计划经济相对贫穷的时代，走向开放的市场经济时代，个人和家庭的财富也将越来越丰富。投资理财将会成为家庭的主要任务之一。特别是家庭中的孩子，更应向别人学习，使其成为一个自强自立的现代人。
　　尽早学会理财，就是为走向社会获得生存能力以及获取财富的技能。只有尽早树立投资理财的意识与追求财富的观念，才能在资源竞争越来越激烈的现代社会中更易更快、更早地获得成功。
　　趁早开始理财的优势是什么？
　　在入门篇里，我们提到过货币的时间价值。所谓货币时间价值是指货币（资金）经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。简单来说，同样的货币在不同的时间，它们的价值是不一样的。所谓价值，我们可以认为是它们的购买力，即能买入东西的多少。过去的1元钱和今天的1元钱的经济价值是不相等的，或者说其经济效用不同。过去的1元钱，比今天的1元钱经济价值要大，也就是说更值钱。
　　为什么会这样？
　　我们用一个简单的例子来说明。如果您将现在的1元钱存入银行，存款利率假设为10%，那么一年后将可得到1.1元钱。这0.1元就是货币的时间价值，或者说前面的货币（1元1年）的时间价值是10%。根据投资项目的不同，时间价值也会不同，如5%、20%、30%等。假设一年后，我们继续把所得的1.1元按同样的利率存入银行，则又过一年后，您将获得1.21元。以此方式年复一年的存款，则当初的1元钱将会不断地增加，年限够长的话，到时可能是当初的几倍。这就是复利的神力，复利也就是俗称的利滚利。
　　时间就是金钱。
　　我们知道了时间的神奇后，也就了解了同样的资金在5年前投资和5年后投资的回报将会不同。所以越早投资也就越快获得财富。就算您早一天投资，也会比晚一天要好。这就是趁早投资理财的理由，由时间来给您创造财富。
　　20世纪40年代，纽约某银行来了一位妇人，要求贷款1美元。经理回答，当然可以，不过需要她提供担保。
　　只见妇人从皮包里拿出一大堆票据说:“这些是担保，一共50万美元。”经理看着票据说:“您真的只借1美元吗？”妇人说:“是的，但我希望允许提前还贷。”经理说:“没问题。这是1美元，年息6%，为期1年，可以提前归还。到时，我们将票据还给您。”
　　虽心存疑惑，但由于妇人的贷款没有违反任何规定，经理只能按照规定为妇人办理了贷款手续。当妇人在贷款合同上签了字，接过1美元转身要走时，经理忍不住问:“您担保的票据值那么多钱，为何只借1美元呢？即使您要借三四十万美元，我们也很乐意。”
　　妇人坦诚地说:“是这样，我必须找个保险的地方存放这些票据。但是，租个保险箱得花不少费用，放在您这儿既安全又能随时取出，1年只要6美分，划算得很。”妇人的一番话让经理恍然大悟，茅塞顿开。
　　正如故事中的妇人一样，领导者想达到使已有的钱既保值又增值，就要学会选择恰当的理财方式。而面对市场上如此众多的理财方式，最关键是要选择适合自己的。那么，哪一种是适合自己的理财方式呢？我们需要从以下几方面来考虑。
　　一是职业。一个人所从事的职业决定了能够用于理财的时间和精力，且在一定程度上也决定了理财的信息来源是否及时充分，由此也就决定了理财方式的取舍。例如，如果职业要求经常奔波来往于各地，甚至很少有时间能踏实地看一会报纸或电视，显然选择涉足股市是不合适的，尽管所有的证券公司都能提供电话委托等快捷方便的服务，所从事的职业也必然会影响到一个人的投资组合。
　　二是收入。投资理财，要有一定的经济基础。一个人的收入多少决定了他的理财能力，那些超过自身财力，“空手道”式的理财方式是不可行的。所以很多理财专家常告诫人们说将收入的1/3用于储蓄，剩余1/3用于投资生财。比如，同样是选择收藏作为理财的主要方式，但资金太少而选择收藏古玩无疑会困难重重。相反，如果以较少的资金选择投资不大、但升值潜力可观的邮票、纪念币等作为收藏对象，不仅对当前的生活不会产生影响，而且还会获得相当的收益。
　　三是年龄。一个人在不同的年龄阶段需要承担的责任不同，需求不同、抱负不同、承受能力也不同。所以不同年龄阶段有不同的理财方式。对于现代人而言，知识是生存和发展的基础，在人生的每一个阶段都必须考虑将一部分资金投资于教育，以获得自身更大的发展。因为年轻人未来的路还很长，偶尔的一两次失败也不用怕，年轻人可适当选择风险较大、收益也较高的投资理财组合；相反，老年人一般应以安全性较大、收益比较稳定的投资理财组合为佳。
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理财篇　你不理财，财不理你
理财规划不嫌早002树立正确的理财观007
钱少更要会理财011
丰足不奢华的新节俭016
个人理财的三大误区019
如何开展家庭理财022
在稳定中增值的储蓄026
做明天交易的期货030
人人都在谈股票033
让你省心的基金036
比存款划算的债券040
系上安全带的保险044
化解风险需理性投资048

入门篇　像理性人一样思考
赢家通吃的马太效应052
让金钱流动起来055
警惕棘轮效应的负面影响057
复利效应让你趁早投资060
业无信不能兴064
鱼与熊掌不可兼得066
有得必有失的机会成本068
无处不在的边际递减效应072
让利益最大化的激励机制075
天生我材必有用078
何谓帕累托最优081
“看得见的手”的威力083

济世篇　热点中的经济问题
人民币升值是好事吗086
奥运对经济的影响有多大090
摸不着的虚拟经济093
扩大内需就要摒弃节俭吗097
你所喜欢的拉弗曲线100
喧嚣的“黄金周”背后102
何谓考试经济热105
“她经济”顶起半边天107
悄然崛起的会展经济110
网络经济的成长112
角落里的地下经济117
安定是生活的底色120

博弈篇　创造一个多赢的结局
学博弈从纳什均衡开始124
企业中的两对博弈关系127
决定结果的领导者预期130
尴尬的“夹心层”领导者132
让员工感觉自己与企业共赢136
绩效考核中的微妙战争140
合作能达成双赢吗143
怎样才能做到奖罚分明147
如何争取到一个项目149
做事要避免零和博弈153
博弈论不能包治百病156

就业篇　是什么影响了你的薪水
盘点个人的升值资本160
职业培训的投资回报率163
为什么高学历拿高薪166
关注个人素质短板168
不可替代性帮你拿高薪171
跳槽未必真划算174
树立你的个人品牌178
警惕职场原地踏步182
需求第一，专业第二185
如何缩小工资差异191
高效岗位和高效劳动193
播种快乐，获取职场幸福196

消费篇　只买对的，不买贵的
你被价格歧视了吗202
越贵越买的吉芬品205
让人开心的消费者剩余207
买的没有卖的精209
商家是如何引导消费的211
购买衣物的“三字诀”213
享受奢侈品的代价215
何谓信贷消费221
警惕示范效应作怪223
免费午餐真的免费吗226
影响价格的供求机制228
买房，不要丧失理性230
沃尔玛的平价秘密232

家庭篇　关于幸福的经济学
人为什么要结婚236
理性看待失恋239
离婚也得有资本241
门当户对的婚姻更牢靠244
婚姻与年龄有关吗247
家庭分工与比较优势249
家业兴旺靠什么252
有钱你会幸福吗256
幸福也可以量化258
多个朋友多条路260
为何她感受不到幸福263
做人成本低，幸福收益大265

实用篇　经济学帮你解决问题
你会送礼吗270
拼房客怎样分摊房租274
如何面对金钱276
人为什么会撒谎279
你参加过团购吗281
怎样跟人保持联系285
赌徒懂经济学吗287
掌握经济动向的妙招290
如何兼顾公平与效率292
你会使用信用卡吗294
怎样富在信息时代297

管理篇　帮你的事业做大做强
追求企业的最适规模300
小需求也能催生大产业302
重视顾客的满意度305
不可忽略的品牌效应309
为企业找条新出路313
水活源于鲶鱼搅317
激励比惩罚更有效320
分槽合槽，各得其所324
21世纪，人才最贵326
简单就是美和高效328
一切根源于制度330
制度的“热炉法则”333
对隐形素质的挖掘336