8．供应链融资在一定程度上能减少业务风险
对核心厂商的上、下游配套企业开展供应链融资业务相对比较安全，这是因为供应链融资针对的是与产业内核心厂商有稳定产品供应或销售关系的配套企业。由于配套企业与核心厂商的真实交易背景难以伪造，核心厂商的规模实力能基本保证交易环节和付款环节的潜在风险，采取资金封闭运作方式，由银行直接按交易链条将资金直接付给客户的上、下游核心大企业，也使得银行能够直接把握企业的贸易行为，控制贸易项下的资金流和物流，这决定了核心企业的上、下游配套企业具有稳定的现金流，银行信贷资金可因优势核心厂商的履约而安全。如果配套企业的信用记录良好、贸易行为连续，但由于资金实力较小或资产规模较小而形成授信障碍，银行就可以针对该客户的单笔业务贸易背景和上、下游客户的规模、信誉实力，帮助客户借助上、下游大型客户的资信以单笔授信的方式，配合短期金融产品和封闭运作等风险制约，为该客户提供供应链融资。此外，供应链融资针对的都是单笔交易而非针对企业整体信用，从而避开了从企业的基本面上去控制风险这一“雷区”，由“看出身”、固定资产到关注企业的动产和贸易背景，在相当程度上解决了企业在融资过程中无核心资产抵押、无第三方担保的困惑。随着国内主要产业内部以核心企业为核心的链式结构的形成，各家商业银行开始积极拓展这一业务新领域。
9．供应链融资业务的操作风险有所提升
供应链融资因其业务特性而降低了信用风险，但并不意味着整体风险下降。事实上，供应链融资的操作风险相对较大。这是因为供应链融资需要银行对贸易项下的货物、应收账款、业务流程进行密切监控，需要银行从业人员对贸易项下商品的经营规律有深刻的了解，操作方面的要求比传统融资业务大大提高。
10．需要动态地分析企业状况
供应链融资项下，银行不再静态地关注企业的财务报表，也不再单独评估单个企业的状况，而是更加关注其交易对象和合作伙伴，关注其所处的产业链是否稳固以及目标企业所在的市场地位和供应链管理水平。若供应链体系完整，企业经营比较稳定，银行便会为其制定融资安排，这也是供应链融资最重要的一点。此外，供应链融资强调动态、系统的授信管理，强调贷后的实时监控和贸易流程的规范操作。
11．从发展业务、防控风险角度看，银行需同核心企业建立战略合作关系
供应链融资的提供，可以帮助核心企业降低财务风险、密切与配套企业的关系、减少自身融资、扩大生产与销售，因此可以获得核心企业的认同。但对提供供应链融资的银行来讲，更需密切与核心企业的关系，这是因为核心企业是供应链的核心，配套企业的产品销售状况很大程度上取决于核心企业产品的品牌影响力。如果核心企业愿意为配套企业的融资提供风险保证，则银行更应看重与核心企业的关系。换句话讲，银行虽然是向核心企业的配套企业提供融资，但融资的风险很大程度上要取决于核心企业。如果与核心企业建立起长期的战略合作关系，则银行就可充分把握供应链的资金流、信息流、物流和商流，因而能做出科学决策，从而减少业务风险。
……
展开
