王洪栋：山东人，毕业于武汉大学，金融学博士，国际金融理财师（CFP）。从事多年零售银行、财富管理等相关工作，在《保险研究》、《金融参考》、《金融时报》等财经类报刊发表专业论文三十余篇，所带领的团队获北京市总工会和北京市科委联合授予的“王洪栋创新工作室”荣誉称号。
张光楹：北京人，毕业于北京大学数学科学学院，国际金融理财师（CFP），北京电视台财经频道、中央电视台财经频道特约专家。从事多年零售银行、财富管理等相关工作，在《中国保险报》、《参考消息》等报刊发表过多篇财富管理类专业文章。
廉赵峰：北京人，毕业于对外经济贸易大学，金融学硕士，中级经济师，国际金融理财师（CFP）、CFALevel3Candidate。从事多年招商银行．中金公司等大型金融机构财富管理产品设计、策略研究及大类资产配置等相关工作，在《经济管理与研究》等专业期刊发表论文多篇。

　　《财富管理与资产配置》是第一批在中国最佳零售银行从事财富管理工作的专业人士多年实战经验积累所成，是国内第一本系统介绍财富管理业务的专业书籍。书中很多观点在业内具有原创性，包括财富管理的内涵、核心竞争力的构建、资产配置的方法论和全景图、客群管理的价值观、保险和基金业务的销售布局，等等。《财富管理与资产配置》适合商业银行及资产管理机构的管理者、产品经理和理财经理等多个层次的从业人员阅读。《财富管理与资产配置》有助于解决“如何在一家金融机构开展财富管理”、“如何构建财富管理的核心竞争力”、“如何设计财富管理的业务框架”、“如何搭建财富管理的产品体系”、“如何进行客群开拓和营销组织”等实践中会遇到的诸多棘手问题。《财富管理与资产配置》有很多篇章都散落着闪光的思考亮点和延展性的思辨启迪，值得那些愿意寻求提高财富管理能力的有志同仁细细品读。

　　一、业务类型划分法
　　（一）发展现状
　　在财富管理业务快速发展时期，按照资产量划分客户等级的经营管理思路很快在多家商业银行中得以实行。在各家商业银行财务资源相对充裕的时代，竞争愈发激烈，这也就给如何进行客户经营提出了更高要求。
　　在商业银行竞争日趋激烈的环境下，为了更紧密地增加客户与商业银行的黏度，部分商业银行又开始根据业务类型对客户进行分层管理。由于零售银行业务涉及的产品种类繁多，按照业务类型对客户进行分层经营有助于实现对客户的交叉营销，能够大幅提升营销效率并增强客户与商业银行的黏度。以目前多数商业银行零售业务为例，至少包括开户结算、信用卡、小额贷款、基金、保险、理财、信托、第三方存管、外汇买卖、黄金等多项业务，按照传统的业务模式，由各自业务的产品经理负责相关业务的产品引入、产品分析、考核目标制定、营销推动、后续管理等。在这种模式下，从总分行的角度看，产品经理的管理思路都是各自为政，其目标都是完成自己负责业务条线的任务目标；从支行的角度看，理财经理会从产品导向的角度出发，当一类业务的任务下达后，其目标就是迅速完成该任务，而不一定会从资产配置的角度出发，这样的结果就使管理层很难进行相互融合，执行层损害了客户的利益，更难以实现客户的交叉营销和整体维护。
　　而按照业务类型划分进行客户群管理的核心就是要有一个独立的客户群经营部门，并作为全部业务的后台支持。这个部门的核心工作就是对各项业务进行综合管理，其管理的目标不是销售指标是否达成，而是各项业务客户群的交易行为分析、各类客户群产品的配置情况，且以大量的数据作为基础，再结合客户的定性分析，最终提炼出各项业务所对应客户群的典型特征。这一特征可以包括客户年龄、职业、性别、需求、家庭背景、资产结构甚至于星座血型等。当对每一项业务找到最佳的客户群或是最适合配置的客户群后，要将这些相应的结论反馈至产品经理，当产品经理进行营销推动、产品设计时，就要综合考虑这些因素，以更快的速度找到目标客户，达成销售，而这一流程的实现将会提升营销效率，也会增强理财经理的营销信心。
　　（二）评析建议
　　在按照业务类型进行客户群经营时，也会遇到几个难点。最重要的一点是要建立一套完善的后台支持系统，对客户的交易行为进行真实、完善的数据统计。
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第一章 财富管理的基础理论
第一节 财富管理的内涵
一、产品需求方
二、产品供给方
第二节 利润获取与存款消耗——财富管理的定位
一、财富管理业务的盈利能力
二、财富管理业务与存款的关系
第三节 财富管理的核心竞争力
一、财富管理“核心竞争力”的内涵
二、财富管理“核心竞争力”的构建
第四节 财富管理的方法论
一、资产配置理论
二、经济周期理论
三、理财规划理论
四、不确定性条件下的决策理论

第二章 财富管理的框架设计
第一节 客户体系
一、资产量划分法
二、业务类型划分法
三、客群经营的核心理念
第二节 产品体系
一、服务
二、金融产品
三、盈利模式
第三节 客户关系管理体系
一、前台
二、中后台
三、管理模式
第四节 渠道体系
一、渠道体系概述
二、新兴电子渠道的作用

第三章 财富管理的产品体系
第一节 理财类产品
一、基本含义
二、理财产品的发展历程与演变规律
三、理财产品的设计案例
第二节 公募基金类产品
一、基金业务的定位
二、基金业务的核心竞争力
三、营销服务
第三节 保险类产品
一、银行保险业务的定位
二、银行保险业务的布局

第四章 财富管理的营销组织
第一节 客户管理
一、客户关系管理
二、客户管理的绩效归因与资源分配
三、增值服务管理
第二节 营销队伍管理
一、理财经理的职能定位
二、理财经理的技能提升
三、理财经理的过程管理
第三节 营销活动管理
一、物理网点的营销设计
二、财富管理营销流程的设计
附录 财富管理21问
参考文献
后记