周德文，高级经济师、高级经营师、大学教授（兼），男，汉族，1961年7月出生。浙江江山人。民进会员。温州管理科学研究院院长，温州中小企业发展促进会会长。兼任：民进中央经济委员会副主任、民进中央参政议政特邀研究员、全球中小企业联盟副主席、中国中小企业协会副会长、世界经济贸易联合促进会副会长、APEC中小企业联盟中国委员会副主任、中国中小企业国际合作协会副会长、中国国际环境保护联合会副会长、中国管理科学研究院民营经济研究与指导中心常务副主任、教授；民进温州市委第三、四、五届副主委、温州市工商联总商会副会长、温州市八届政协常委、温州市十届人大代表、财经委员会委员，浙江省第十一届人大代表。长期跟踪研究温州模式，被誉为温州民间资本代言人，且长期带领温州资本团体赴各地考察房产等投资项目。著有《温州样本》、《走出困局》《温州资本干的就是和你不一样》《最牛投资客》《最牛买房客》等作品，均引起强烈反响。

    “温州最有权威的发言人”周德文最新力作！第一本全面系统解读“温州金融改革”的著作！从温州金融改革中探寻中国金融改革与经济发展之路！作为温州金融改革的亲历者，《温州金融改革：为中国金融改革探路》中对温州金融改革进行一番全景式“素描”。本书同时追溯了温州金融改革的前世今生，将温州金融改革与实体经济发展、人民币国际化等经济领域诸多热点问题相结合，以期探索它们之间相互促进与制约的关系，相信能够对温州金融改革的走向提供一些借鉴。

    从2011年10月开始酝酿筹备，温州市金融综合改革试验区的申报历经。5个多月，路线图如下：2011年9月，温州爆发了民间借贷风波，很多企业资金链断裂，一些老板纷纷跑路。在中小企业融资难的同时，温州银行业的不良贷款 率不断上升。据温州银监分局的信息显示，自从2011年9月温州爆发民间信用 风波，温州银行业的不良贷款连续6个月上升。截至2012年2月底，温州市不良贷款率高达1.74%，和2012年年初相比提高了0.38%，和 2011年8月相比提高了1.37%。银行不良贷款率的上升，与温州民间借贷风波关系密切。在此之 前，温州银行业信贷资产质量连续数年向好，从某种程度上讲，是民间 金融市场对企业的现金流做着支撑和粉饰。当温州民间信用风波爆发，人们开始从民间借贷市场把钱抽回去，企业用来还银行的钱减少或者由 于资金链断裂，无法偿还银行的贷款，这使得潜伏在银行内部的不良贷 款渐渐浮出水面。一时间，长期潜伏的民间金融问题爆发出来。面对出现的问题，各界人士进行了深刻的反思，温州市开始全面落 实维护经济金融秩序稳定的一揽子措施，除了拿钱挽救企业，也在谋虑 “根治”的方法，部署推进地方金融改革的创新工作。2011年9月底，温州市委、市政府提出：“加快推进地方金融改 革，大力推进小额贷款公司发展、农村信用合作社股份制改革、民间借 贷登记服务中心建立、金融资产交易中心建设、金融衍生产品创新等工 作，努力把温州打造成为全国性的民间资本之都。” 2011年10月4日，温家宝总理到浙江省调研。浙江省和温州市两 级党委政府提出在温州设立民间金融改革试验区，以把民间金融机构纳 人监管轨道，降低市场利率和风险，引导民间资本早日实现“阳光 化”。这一想法得到了温总理的认可。温总理提醒随行的中国人民银行行长周小川、中国银行行长刘明康 等官员予以重视，并提示温州市地方政府：如果将温州作为金融综合改 革试验区，要在哪些方面试验，试验的步骤、方法等都要明确。温州市 政府组织相关部门，征询经济、金融领域多位权威专家的建议，反复讨 论、制订和修改，初步形成了《浙江省温州市金融综合改革试验区总体 方案》。继2002年温州成为中国唯一金融改革综合试验区后，温州重提金融改 革。这次的方案共有8项具体举措，分别是：争创“温州国家金融综合 改革（下称‘国家金改’）试验区”；深化小额贷款公司试点；全面启 动农村合作金融机构股份制改造；鼓励和引进全国性金融机构在温州设 立专业机构；开展民间资本管理服务公司试点；组建民间借贷登记服务 中心；促进股权投资业发展；建立创新类地方金融组织监管机制。以上8项举措，也是日后温州上报金融改革试验区的核心内容。2011年11月2日，《温州市人民政府办公室关于印发（温州市人 民政府金融工作办公室主要职责内设机构和人员编制规定）的通知》 （温政办[2011]157号）下发，温州市人民政府金融工作办公室成立，同时设立温州市地方金融监管服务中心，归金融办管理。11月8日，温州市金融工作会议召开。会议宣布，为引导民间资 本规范化、阳光化，温州市将全面实施“1+8”地方金融改革创新战 略。所谓“1”，即是国家金改这一总方案；而“8”，则是围绕上述总 方案对应制定的8个专项子方案。具体包括：试点民间资本管理服务公 司、发展小额贷款公司、发展股权投资业、做强做大股权营运中心、试 点民间借贷登记服务中心以及温州银行发展规划、农村金融机构股份制 改革、创建地方金融监管中心等内容。然后，温州市政府把《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方 案》上报给浙江省政府。省政府多次召集相关部门和专家学者对改革方 案加以完善。2011年11月10日，浙江省政府把改革方案上报。2011年11月15日，国务院要求中国人民银行牵头提出修改意见。在此期间，国务院4位参事经过实地调研形成了书面材料，四次上报国 务院、两次面见温家宝总理，提出应设立温州市金融综合改革试验区。2011年12月12日，中国人民银行征求了包括国家发改委、财政 部、人力资源社会保障部、商务部、银监会、证监会和保监会7个部委 的意见。2012年1月5日，国家7个部委反馈了意见。2月3日，中国人民银行内部的8个司局会签。2月21日，中国人民银行发文，向7个部委会签完成。3月2日，中国人民银行上报国务院。3月14日，国务院总理温家宝在十一届全国人大五次会议闭幕后 会见中外记者，并在回答记者提问时表示：“我可以告诉大家，中国人 民银行和中国银监会正在积极考虑将温州的民间金融作为综合改革的试点 之一。” 2012年3月28日，国务院总理温家宝主持召开国务院第197次常 务会议，会议决定设立温州市金融综合改革试验区。至此，酝酿许久的 温州金融综合改革试验区揭开了神秘的面纱。P10-13 

前言 温州金融改革刻不容缓
第一章 温州金融改革破题
温州市被列为金融综合改革试验区
从苍南县农村信用社到第一次利率市场化尝试
温州金融综合改革试验区申报路线图
链接 温州金融改革历程
《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》获批
第二章 温州金融改革的内容详解
12项主要任务
12项任务的解读
12项任务的四大看点
民间借贷合法化是核心内容
第三章 温州金融改革的三个关键点
相对垄断的中国金融市场能否真正被打破
链接 《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》
境外直接投资能否通过并顺利进行
链接 《温州市个人境外直接投资试点方案》
小额贷款公司转制村镇银行能否实现
链接1 《村镇银行管理暂行规定》
链接2 《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》
第四章 温州金融改革的目标
解决中小企业融资难题
解决民间资本投资难题
链接 《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》
培育多层次的金融市场体系
近期目标：2013年小额贷款公司达到100家
第五章 温州金融改革的意义
促进民间金融阳光化和规范化
促进人民币国际化
提升金融服务实体经济的能力
为全面金融改革探路
第六章 温州金融改革已取得的成果
《温州金融改革试验区方案实施细则》已通过
链接 部分细则与“非公新36条”相关条款对照
小额贷款公司进入市场化运作模式
温州民间借贷登记服务中心开业
寄望与围观——来自民间的声音
第七章 温州金融改革的两个遗憾
利率市场化未获批
村镇银行的设立尚未有实质性突破
第八章 任重道远的金融改革之路
民间借贷亟待立法监管
利率市场化势在必行
继续放松对金融的管制
需要地方政府的大胆突破
链接 《关于为温州市金融综合改革试验区建设提供司法保障的若干意见》
必须与其他政策齐头并进
附录
附录一 推进金融改革创新“六策”
附录二 周德文：金融改革本身就应该承担巨大的风险
附录三 《浙江省温州市金融综合改革试验区实施方案》出台