（三）无抵押贷款业务
无抵押贷款又叫信用贷款，是指银行为解决借款人临时性的消费需要发放的期限在5年以内、无须提供担保的人民币信用贷款。中资银行在此业务上虽然起步较早，但由于成本高、风险大等原因，无抵押贷款业务并未受到重视，发展还不普遍，除宁波银行、南京银行等城市商业银行在部分区域有所经营外，各家大型银行涉入均十分有限。而外资银行瞄准此市场机会，利用自身风险识别和控制能力较强的优势，积极推广，发展得有声有色。例如，花旗中国的“幸福时贷”、渣打银行的“现贷派”、东亚中国的“新时贷”等。相比中资银行，外资银行的无抵押贷款业务有以下几个特点。
第一，贷款门槛低，条件宽松。渣打中国的“现贷派”对客户的要求为22~60周岁，在北京、上海等15个城市工作和生活的、在现单位工作3个月以上、税前月薪收入3000元以上即可；花旗中国“幸福时贷”的条件是18。55岁在上海、北京和广州工作生活的、税前收入4000元以上的大陆居民均可申请。而中资银行的个人无抵押业务往往只针对于有限行业的员工，如公务员、事业单位员工、企业单位的中高级管理人员和垄断性行业员工等。
第二，贷款额度高、用途广、放款快捷、还款自由。渣打中国的“现贷派”的贷款额度可以达到个人月收入的6~8倍，最多50万元，贷款用途不限行业类别，可以是购物、装修、进修、旅游等需求，只要不是买房、炒股等股本权益性投资均可，在申办手续方面，只要提供身份证原件、工资收入证明、暂住证原件或购房合同原件即可办理，最快两个工作日即可办完，受理完毕当时即可放款，在还款方式上，可以依据客户的个人喜好与具体情况自由选择还款方式与还款期限，还款期限最短6个月最长可5年。而中资银行往往有更多的限制，以宁波银行的“白领通”为例，贷款额度最高为20万元，最长期限为3年，消费后需要客户提供消费用途80%以上的发票，贷款申请时还需提交职称证明、学历证明、个人财产证明等。
第三，贷款费率较高。由于无抵押贷款的风险较大，审批成本较高，本着“风险与收益对等”的原则，贷款利率往往较高。例如，目前渣打中国的“现贷派”年利率为21%，花旗中国的“幸福时贷”年利率为19.8%，远远高于目前6%-7010的人民币贷款基准利率。值得一提的是，在外资银行推出无抵押贷款产品初期，贷款利率较低，在7.9%~9.9%，但同时还收取手续费和账户管理费，一些客户在签订贷款合同时没有注意到存款成本除了利息之外还有管理费用，而有上当受骗的感觉，出现了客户投诉和媒体曝光的事件，影响了外资银行的品牌声誉。好在外资银行进行了及时调整，使得贷款成本的计算更加清晰明了。
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