Timothy Noonan，Russell投资公司的资本市场管理总监，他为个人和47个国家或组织投资提供投资产品，包括法国、德国、西班牙、意大利、韩国和比荷卢三国以及日本和泰国。他还是Russell投资公司的资本市场智囊团的执行董事，也是美国私人财富管理行业的专家。他负责为全美以及全世界的财务顾问制定客户服务策略并提供关于资本市场的分析。他目前是Russell战略咨询委员会的主席，并且自Russell的财务顾问帮助协会成立起就担任其架构师，该协会从2008年开始就为美国、英国和澳大利亚的财务顾问提供咨询意见，以帮助财务顾问及其客户在恶劣的经济环境下应对退休投资。
　　
　　Matt Smith，独立投资顾问，曾是美国怡安咨询的前任资深副主席以及美国固定供款业务的领军人物。在此之前，他曾担任Russell投资公司的退休服务的执行董事。他参与退休规划的设计、执行、经营、咨询和资产管理已经近30年。

　　《为未来的富有做准备：合理计划今天的明天》是一本长期投资策略之书。作者通过建立和一步步详细处理长期财富资产负债匹配表，剖析了这种长期财富累积成功的关键，并证明其都是那些投资者多年的经验和收益计划。因此，《为未来的富有做准备：合理计划今天的明天》正好迎合了在现今经济多变、货币贬值加剧的社会总体情况，让复杂的投资原则变得简单。书中还通过介绍“财富地带”概念和建立投资组合方法来应对退休后长期生活的客观社会情况等，其目的就是增强投资计划者客观掌握信息及提高投资的客观性和战略性素质。

　　“个人总是需要知道如何使他们的钱存在的时间，但是一直在回避对这个问题的讨论和行动，因为这些数字可能是令人沮丧的这本财务顾问的必读书为如何展开讨论、需要讨论的关键问题和取得成功的关键提供了一份路线图，为获得退休收入保障提供了明确的指引方向”
　　——Dallas L Salisbury，美国雇员津贴研究所主席及首席执行官
　　
　　“对退休收入的讨论经常总是在近乎直白地推销产品。而本书则不同，它以扎实的、研究为基础的分析与实际的执行及流程相结合。有了这本书，你的客户和你的业务定会变得更好。”
　　——Russ Hill，Halbert Hargrove公司的首席执行官
　　
　　“两位作者经验老道，在个人财务规划和帮助财富顾问方面有着几十年的经验，他们在以下两个方面提供帮助：如何为客户做更明智的事情，以及如何有效地开展业务。他们的经验体现在了这本书中。”
　　——摘自Don Ezra为本书写的前言，Russell投资公司的联合主席、国际咨询顾问

　　一个经验法则是提取率不超过投资组合本金值的4%（本金值的定义是65岁左右正常退休时投资组合的价值）。但是，考虑到现在的市场利率低、波动大、通货膨胀率不确定，这个经验法则是否足够审慎？
　　在规划退休生活时，只有当财务顾问和客户都了解规划内在的风险时，才能做出审慎的决策。大部分人都不愿意去思考风险，更不用说去谈论风险了。没有人愿意去想他们的计划有可能会达不到他们的期望。但是，诚实地面对风险是规划的根本。虽然面对风险很痛苦，但是为了得到最好的结果，必须诚实地面对它并相应地进行规划。
　　现在很多财务顾问正在帮助那些临近退休或已经退休的客户理解他们的开支目标和投资决策之间的关系。以埃德·琼斯和莎莉·琼斯这对夫妇为例，他们65岁，最近刚刚退休，有着三个成年的孩子。埃德和莎莉为退休存了56万美元，他们想知道他们每年能从投资组合中提取出多少钱来为他们的生活方式提供资金，而不会把积蓄全部花光。财务顾问通常采用的一个建议是：60%的股票和40%的固定收益投资（也被称为60/40），以及4%的年提取率。
　　表面上看起来这似乎是一个非常好的建议，但是在现在的市场条件下，这个建议成功的概率只有76%。幸运的是，还有其他更合适的资产配置建议可以帮助埃德和莎莉实现他们退休后的目标。
　　本书的目的在于帮助财务顾问和客户了解在决定开支率和资产配置时应该如何考虑当前的市场条件的影响。下面的内容会展示开支率和不同的投资组合是如何影响退休计划的成功与否的。
　　下面这个例子说明了一个40%股票/60%固定收益的投资组合以及5%的提取率无法为退休人员提供足够收入的可能性，其结果与目标可能会差多少，以及它可能积累的财富有多少。这些指标可以帮助财务顾问和客户做出更明智的投资决策。
　　在恶劣的市场条件下创造退休收入毫无疑问，现在的市场使退休规划充满了挑战。图6.1给出了两个相差了四年的收益曲线，两者的差异说明了终端灵敏度性：一个人退休那天的市场条件极大地影响了他成功的概率。
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第1章 时代催生了财务顾问
顾问分类及其职责
财务顾问与客户的协作方式
资产的可持续性
三个问题
我需要多少钱
我的钱能持久吗
我能做什么
问题的答案：个人资产债务模型
我需要多少钱
我的钱能持久吗
应该做什么
关注正确的事

第2章 退休危机的问题成因
人口结构（“婴儿潮”时期）
寿命延长
卫生保健成本增加
工作休闲比例降低
低储蓄率
弱化的社会保障体系
雇主资助的退休津贴减少
其他因素
何去何从

第3章 确定客户
可行客户的五个性质
切实可行性
乐于接受帮助性
乐于参与性
可调整性
匹配性
客户分类如此紧迫的原因
寻找切实可行的客户
为目标客户群服务
三种谈话
与有足够剩余客户的谈话
与无足够剩余客户的谈话
与位于两者之问客户的谈话
客观地评估客户情况
成功顾问应具备的特征
考虑年龄因素

第4章 融汇各知识点
经济复苏仪表盘
寻求帮助的财务顾问
班杜拉时刻
……
第5章 个人资产债务模型：资金状况
第6章 个人资产债务模型：投资计划
第7章 如何提出好建议门
第8章 投资者的个性因素门
第9章 跨过风险
第10章 激发原动力
第11章 罗塞尔的目标日期基金方法
第12章 将长寿风险转化为投资风险
第13章 财务规划中的风险错误度量
第1 4章管理退休收入的新策略：现代投资组合减持
附录退休问题的新措辞
词汇简表