相信有许多上班族都有这样一个疑问：我赚钱了，可是总不够花，为什么从来都缺钱呢？我想旅游，没钱！我想去高档餐厅就餐，没钱！我想买房子、买车，没钱！一个月工资都用来吃饭+还房贷+还信用卡+买生活用品+社交，然后就所剩无几了，到月底还要苦苦计算还有几天开工资。
有四个朋友在一起聊天，下面来看看他们的对话。
甲说：我也想节省，可是一到某些时候，比方说商场大减价或者朋友聚会，我这银子就控制不住地往外流。
乙说：工资虽然不多，生活也够用，可是却有许多意想不到的状况发生，赶上个闺蜜结婚，眼看着就入不敷出了……
丙说：我虽说不节省，但是花钱时还是心疼的。可是自从有了信用忙，刷卡不眨眼，那叫一个爽啊，腰板也硬了，有保障啊！可是一到账单日，真是欲哭元泪啊……
丁说：琴棋书画诗酒花，当年件件不离它，如今诸事皆更变，柴米油盐酱醋茶！关键是，柴米油盐都要钱，连空调都不敢多用的日子什么时候是个头啊……
上面四个朋友的对话，不管是否夸张，多少反映出上班族们都有一种赚钱不够花的感觉。其实许多道理大家都可以理解，比方说人的欲望是无止境的，又比方说我们应该学会理财，可是做起来，都遭遇了不同程度的困难。这是为什么呢？
先看这样一个小测试：
假设你去一家商店买一盏灯，售价200元，后来你在隔两条街的另一家商店发现了同样的灯，只卖178元。你会到第二家商店去买吗？现在，假设你要买一套沙发，你发现在一家商店的售价是8888元，同样，在隔两条街的另一家商店，只卖8866元。你会到第二家商店去买吗？
测试结果显示，很多人会穿过两条街去买灯，却不太情愿为了沙发多跑同样一段路。虽然两者情况相同：为了省下22元钱，要多走两条街。
这说明：人们习惯于把小的开支藏在大的开支里面，以获得一种心理的慰藉。人都有为自己的行为找出一个合情合理解释的习惯。200元的灯与178元的灯，相差22元的结果是显而易见的，可8888元的沙发与8866元的沙发，其差额与商品本身的价格相差悬殊。由此可见，相同的差额，其商品本身的价格越低，人们就越会注意到节省的效果，而商品本身的价格越高，就越会忽略。
再比方你买了一台电脑，6000元。而你正好在逛商场的同时看中一款你一直很喜欢却又很少用的600元的电烤箱，这个时候，如果推销员向你推销这款电烤箱，你还能抵住“诱惑”吗？估计一般人都会忍不住买下。因为对于6000元来说，600元真是九牛一毛。
还说这个电脑和电烤箱的问题，买了电烤箱，连带的消费是食材+电费，因为你需要“充分”地使用这新东西。这就是说，开支越大，带给人的期望值或想象的空间就越大，人们就越不可能理性地管理自己的财务。
上面的例子告诉我们，钱就是这样如流水般地从你手中溜走了。
再举个例子，假设你除了3000元的薪资外，又有了一笔500元的额外收入，你是把这500元与3000元一样看待。还是大手大脚地花掉这500元呢？一般人都会选择后者，因为在他们看来，500元仿佛是意外之财，在你心中的价值就降低了。由此看来，你付出的精力越多，花费的时间越长，就越会珍惜得到的回报。你可能不太会珍惜那些付出精力少或花费时问短的回报。想想你们的意外之财都花到哪里去了吧。
另外，商场、超市经常打出所谓的促销策略。促销策略形式多样，但是目的只有一个，从你的钱包里拿钱！有时打折品比较便宜，有的挂出市价的5折以下，甚至有的坚挺着从来不打折的商家也会偶尔推出点“小恩小惠”，这简直让一些兄弟姐妹们疯狂了，经常买些不喜欢的东西，吃不了的东西，因为大家给自己的理由是：反正以后用得着，不行送人也合算，过了这村没这店等。岂不知，你的日常开支就悄悄地被这些“无用品”瓜分了。
那么我们又该如何约束自己而达到理财目的呢？希望下面几点建议对你有所帮助：
（1）明确你的金钱观。你必须清楚金钱能够干什么。不能干什么，这样你会从容得多。
(2)记账。记账能够约束你的消费行为。研究证明。纸上合约比口头合约更加能够起到作用。所以对于不会理财的“80后”。记账是王道。
(3)制订消费计划。你把本月花销制订一个详细计划，越细越好，包括你准备添置几件新衣服……
(4)善用零存整取。每月固定存一部分钱到银行，以备不时之需。
(5)善待意外之财。这个很重要，每个人都觉得意外之财就是“天上掉馅饼”，花掉不心疼。你可以试试把“意外之财”到银行储蓄3个月以上，情况就会发生变化。储蓄带来的满足感与日俱增，时间越长。你就越舍不得随意花掉它。
(6)理性消费，不当“大头”。看清促销本质，回归到理性，你会发现钱包鼓了，家里的“破烂”少了，成就感会让你坚持原则。
(7)丰富自己，多看看书。好的爱好会让你减少逛街消费的欲望和频率。
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