如表中所示，苏南地区各县合作社发展缓慢，入社民众数量不多。时人认为是合作社种种入社资格限制所致，①各民众教育馆虽有奋力推进之心，但因大多采取连带保证责任制，也不得不多吸纳有钱之人，化解了为民众谋福利的初衷。“乡间常有一般富农或土劣，因看到我们倡导的合作社可以向银行吸取低利之资金，于是群起加入合作社，我们亦因彼等有恒产，不致出多少岔子，于是各地的合作社，几成了中农以上或土劣的经济组织。”②江苏省立镇江民众教育馆办理的几个合作社，“理事大多数是村长，钱是一批一批地放出去了，但大部分没有落到农民手中，被乡长、村长扣去纳租、还租和缴租了。”③地方势力的介入化解了合作社的绩效。
实际上，这种股份责任制，虽限制和阻碍了贫苦农民加入合作社，抑制了合作社社员构成的广泛性及民众教育馆的社会动员作用，削弱了合作社为贫苦农民谋利的意义，但从经济组织特性来讲，这些合作社既不是福利组织，也不是互助组织，是带有一定现代性的农业企业组织。不少民众教育馆能“深谙其味”，如山东省立民众教育馆“处理合作社的问题，表面上尽讲情谊，骨子里却是划一不二的法治精神”，对各种违反合作社章程的人士，坚持原则，如“张姓社员，因到期不能清偿本利，一再展期，可谓情至意尽，但终于使保人替他尽了义务；马姓社员贷款以后，又转借给乡村的有力领袖，而且到期归不上款。这领袖并非坏人，眼前也实在开罪不得，可是终于追清本利，使马姓社员出了社……”④民众教育馆开展的形式不一的合作教育，对于农民了解近代农业企业化运营有一定的启蒙作用。
此外，为了增加信用合作社的基金，使农民养成储蓄和节约的习惯，江苏各县民众教育馆还提倡设立储蓄会。根据章程，凡储蓄会员，每月都要储蓄一定的储金，此项储金的流通方式与信用合作社放款大致相同，年底分红。
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