《银行客户经理授信产品手册》是一本可以让你的存款增长过亿的图书，一本可以让你的身价大幅增长的图书。
    要为客户设计综合授信方案，授信方案的立足点在于——要让客户按照给银行创造最大价值的方式来组合银行授信产品，形成套餐。授信产品就是工具，就是我们使用的铲子，我们要使用铲子来最大挖掘客户的价值。存款就是埋在黄土中的黄金，我们就是挖金矿的工人，我们要智慧地挖掘黄金。客户经理设计授信要经过两个步骤，首先是提供授信额度，这是寻找风险抓手的过程；其次是精心选择用信产品，这是提高收益的过程，要让客户以给银行创造较高收益的方式来用信最好的资源是自己，最好的客户是中小企业，最好的产品是授信。营销切忌让客户自己选产品，而应当引导客户去使用我们已经策划好的授信方案。

    三、商业承兑汇票
    （一）商业承兑汇票
    【产品定义】商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。
    【适用对象】
    1.大型企业集团，如钢铁、石化、铁道、电力、电信等行业集团。签发商业承兑汇票的客户大多是特大型的钢铁集团、大型石油集团、铁道部所属铁路局（公司）、大型电力集团、大型电信集团等客户，小客户签发的商票很难被市场接受。
    商业承兑汇票的付款人（或承兑人）必须是非常强势的企业，这些企业履约能力极强，只有这样的商业承兑汇票才会被市场接受。这样的客户包括特大、大型的企业集团和一些企业化运作的特大型事业单位，例如宝山钢铁有限公司、辽宁省交通厅、北京市公路局等。银行应当主动引导大型集团企业签发商业承兑汇票，再想办法拿回来办理贴现。通常一个客户直接拿商业承兑汇票找银行办理贴现，银行都会心里打鼓，担心其中的风险。
    2.在银行开立存款账户，根据购销合同进行商品交易结算并约定以商业承兑汇票作为结算工具的法人或其他经济组织。
    3.-些中小型企业。对于一些中小型企业，银行在为客户核定贷款额度后，这类客户可以串用为保贴商业承兑汇票，但要求这些中小型企业提供较高比例的保证金。银行为收款人办理商票贴现，银行可以获得较高比例的保证金存款和贴现利息收益。
    【产品定价】
    客户签发商业承兑汇票，银行仅收取售票工本费，不收取手续费。
    【客户要求】
    1.申请人为经工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的企（事）业法人或其他经济组织。
    2.申请人在银行开立结算账户，与银行有着真实的委托付款关系。
    3.贸易双方有真实、合法商品的交易背景。
    4.申请人具有到期支付承兑汇票的能力。
    【产品优势】
    1.银行益处。
    （1）由于不是银行承兑的银行承兑汇票，所有没有占用银行资本。
    （2）为银行营销一些高端的特大型企业提供了尖端工具，有利于银行业务的拓展。
    （3）可以改善企业融资结构，逐步改变企业过度依赖银行信用、票据风险过度集中于承兑银行的状况。
    （4）为银行供应链融资的王牌工具，可以关联营销付款人和收款人。
    2.客户益处。
    （1）对于客户，可以为其节省财务费用。办理商业承兑汇票彻底免除手续费。
    （2）企业签发商业承兑汇票，不需要录入贷款卡，可以减轻在银行记录过多负债的压力。此产品对于上市公司、准备发行短期融资券、中期票据的客户非常适用（说明：企业签发的银行承兑汇票和商业承兑汇票计入资产负债表中应付票据科目）。
    ……

第一部分 票据
票据就是一道大餐中的鱼或者其他海鲜，属于画龙点睛的一道菜，给整个大餐提神。想一想，一道大餐没有鱼或者其他海鲜，很难称为高档大餐，也很难报出高价格来。
一、银行承兑汇票
（一）银行承兑汇票
（二）全额保证金银行承兑汇票
（三）准全额保证金银行承兑汇票
（四）代理签发银行承兑汇票
（五）代理同业开立银行承兑汇票
（六）银行承兑汇票质押换开银行承兑汇票业务
（七）理财产品质押银行承兑汇票
（八）银行承兑汇票套餐（前置保证金+后置保证金）
（九）银行承兑汇票套餐（前置保证金+后置票据）
（十）银行承兑汇票套餐（前置票据保证金+后置存款保证金）
二、贴现
（一）卖方付息票据贴现
（二）即时贴业务
（三）买方付息票据贴现
（四）回购式票据贴现
（五）买方付息票据提前解付
（六）终端买方付息票据贴现
（七）协议付患票据贴现
（八）集团贴现
（九）代理贴现
（十）放弃部分 追索权银行（商业）汇票贴现
（十一）票据质押委托贴现
（十二）银行承兑汇票质押贷款
三、商业承兑汇票
（一）商业承兑汇票
（二）商业承兑汇票承兑人保贴
（三）商业承兑汇票质押贷款
（四）财务公司保兑商业承兑汇票
（五）财务公司承兑电子银行承兑汇票
（六）集团公司保兑商业承兑汇票
（七）商票团开团贴
四、票据组合融资
（一）票据池
（二）银票换银票（小行票换大行票）
（三）票据双买断业务
（四）银票换银票（单笔票据短变长）
（五）多笔短银票变一笔长银票（小票换大票）
（六）短大票换长小票（票据拆分业务）
（七）票易票（单笔票据长变短）
（八）单笔长票据变多笔短票据（票据拆分）
（九）票易票（单笔大额银行承兑汇票变多笔小额银行承兑汇票）
（十）商票变银票（短变长）
（十一）商票变银票（长变短）
（十二）短银行承兑汇票变保贴长商票
（十三）银行承兑汇票质押项下保理
（十四）商业承兑汇票质押项下保理
（十五）银行承兑汇票+代理贴现+买方付息
（十六）银行承兑汇票（商业承兑汇票）+代理贴现+买方付息+放弃部分追索权贴现
（十七）票据信托计划（“多对一”或“一对一”）
（十八）第三方票据质押银行承兑汇票
（十九）长银票→短银票→长银票
（二十）长银票→短银票→长商票
（二十一）出口信用证+银票+押汇
（二十二）银行承兑汇票质押开立国内信用证（买方押汇）
（二十三）商业承兑汇票质押开立国内信用证（买方押汇）
（二十四）商业汇票质押保函业务
（二十五）放弃付款请求权银票保理
（二十六）信用证（保函）担保银行承兑汇票

第二部分 银行保函
第三部分 供应链融资
第四部分 短期贷款
第五部分 长期贷款及配套融资
第六部分 房地产融资
第七部分 商品融资
第八部分 中小企业融资
第九部分 信用证
第十部分 保理
第十一部分 投行融资业务
第十二部分 其他融资
第十三部分 资金监管业务
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