3.障碍性创新。解决中小企业融资难问题，除了需要有合理的供给和合理的需求外，还需要相关的措施使两者完美地契合起来，否则就会出现“银行有资金无法贷出”等一系列不合理的现象。<br> 第一，制度创新。虽然每年各中小银行中，中小企业获得融资的数量在不断增加，但是那些向银行借款成功的企业并不是融资难的企业。真正融资难的企业是那些不符合现行种种框架限制的企业，也是呼声最高的企业。正因为各种条条框框的限制，使得各个中小企业融资难的呼声不断，也使得大量的中小企业在金融危机这样的大灾难面前束手无策，最后只能选择破产倒闭，给社会带来巨大的损失。因此在制定各项政策制度时应做到“专业化”和“差异化”。目前，银行的贷款政策只适合大中型企业，对于小企业而言根本不适用，而各个商业银行对于小企业的贷款也是政策不同，较为分散，没有统一的标准可以实施。相关部门应该从小企业的角度出发，关注到小企业融资真正存在的问题，做到换位思考，而不仅是从单一的角度出发制订一套标准，真正做到专为小企业服务，使得中小商业银行更好地为中小企业服务，各司其职。同时，除了法律法规之外，还要允许有相应的特殊化的政策来应对特殊的小企业。小企业发展本身是一个探索前进的过程，总会有不同的问题出现。在法律未涉及的地方，要适时地采用差异化的方式来解决小企业的各种困难。在专业化的法律和差异化的政策的辅助下，合理的供给和需求自然会相匹配，从根本上解决小企业融资难的问题。<br> 第二，专门机构的建立。我国中小企业数量庞大，但是缺乏一个管理部门，这也为中小企业融资设置了一个障碍。美国的5BA（小企业管理局）是一个非常成功的案例，被喻为中小企业的“保护神”。美国政府通过该机构实施大部分扶持中小企业发展的政策和措施。SBA利用美国庞大的银行体系，与多家银行建立贷款担保合作关系，为需要担保的企业担保，从而解决小企业发展中出现的融资渠道狭窄、缺乏管理经验、市场开发能力弱等问题。SBA充分研究小企业的困难，在严格遵循市场经济基本规律的前提下，充分运用市场机制，设计出既能扶持小企业发展、又能调动各方积极性的政策体系，有力促进了小企业的发展。
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