第1章 从健康的财富观念开始
爸爸妈妈是以什么谋生的？钱是怎么花的？
在许许多多孩子眼里，钱就像风一样——只知道它在身边，却根本不知道它从何而来，对父母给予的钱抱有一种无所谓的态度也就不足为奇了。
家长朋友是否想过，当你明智或愚蠢地买下了什么东西时；为近来在股票市场的经历自夸或流泪时；在孩子努力说服你给他们买不该买的东西，而你投降或未投降时；选择是先付清信用卡的账单，还是宁可拖欠着债务，也要先买一台DVD机，只为看几部大片时……经过整个的童年，这些最无意识的消费行为给孩子们留下的印象，要比你可能想告诉他们的深刻得多。因此，教给孩子有关金钱的事的最好方法，就是让金钱在生活中扮演正确的角色，不管那样的生活是什么。
我们说，有什么样的父母，就会教养出什么样的子女，父母是一面镜子，清楚地反映子女的模样。中国人喜欢说“龙生龙，凤生凤，老鼠生儿会打洞”，初听起来完全是先天的遗传，实际上和后天的教养关系极为密切。家长在物质生活方面要随时随地做个好榜样：克制欲望，约束言行，但求小康，不求奢华。
举个例子，妈妈带女儿上街，自己喜欢的衣物买了一大堆，回家以后对着镜子左照右照，轮番展示。女儿看在眼里，下一次到玩具店，喜欢的就要买，妈妈不答应，女儿索性往地上一坐，大声啼哭，弄得妈妈不得不投降，坏习惯就这样养成了。日本教育家福泽谕吉说：“家庭是习惯的学校，父母是习惯的老师。”人并非生来就形成了金钱观，这种金钱观是后天形成的。人的金钱观受家庭的影响特别大，我们中的绝大多数人是从父母那里了解钱是怎么回事的，家长们有责任和义务让孩子为将来面对真实社会提前做好准备。
金钱是商品经济生活中很重要的一部分，对金钱的理解和实践是一个人生存的基本能力，这是每个人都必须面对的挑战。孩子善于模仿，所以大人的一举一动，无不深深影响孩子一生。家长要让理财教育融入日常的家庭教育中，不论你是否善于理财，都应责无旁贷地接受这份任务。你要学习，你的孩子也要学习，理财不是一时的冲动，也不是撞大运，而是每个人通过学习和实践都可以掌握的一门学问。
一、留心消费环境 教育有的放矢
引导孩子坦然对待财富方面的差距，是培养磨炼孩子心性、教孩子正确认识世界的重要过程。孩子们身处花花绿绿的世界，琳琅满目的饰品、漂亮的服装、款式新颖的文具……使他们应接不暇，刺激着他们日渐膨胀的消费欲望。于是，街头总能看见他们带着自己鼓鼓的小钱包，在商店、小摊前流连忘返的身影。
我就孩子们的零花钱、消费等状况设计了一份问卷，希望家长在对孩子实施理财教育时有个参考，2007年10月，北京市大兴区妇联通过14个镇、3个街道妇联系统面向家庭发放了1500份调查问卷，部分调研结果如下：
当问到孩子们“如果遇见了非常喜欢的商品，虽知没什么用途，价格又高，你是否买”时，50％的同学回答“咬咬牙买下”，有20％的同学会要求父母买；62％的同学购物从不还价，还有30％的同学不知或不会还价；在购物时，38％的同学追赶时尚，30％的同学注重品牌。
统计结果还表明，82％的青少年存在乱消费、高消费、理财能力差的问题，具体表现为：花钱大手大脚、盲目攀比，消费行为呈成人化趋势。73％的学生缺乏现代城市生活经常触及的基本经济、金融常识，不清楚自动取款机、银行信用卡的服务功能。虽然不少孩子都在银行有着独立的户头，但大多由父母直接管理，孩子对存钱取钱、银行利息计算等没有感性认识。
市场经济的巨大冲击，商品种类的极大丰富，使人们在生活多姿多彩的同时，也使消费活动趋于复杂化。孩子们成为消费大潮中一群特殊的消费者，特别是中学生，虽没有独立的经济能力，却又具有了一定的消费观和消费行为。孩子的成长过程是向成年人学习的过程，消费对孩子来说，不仅是单纯地满足吃、穿、用等基本的生活需要，还包含了他们在消费活动中获得基本的生活常识，以及通过自身的消费行为认识周围世界的作用。消费品如何选择？怎样花钱最合理？怎样存钱？怎样赚钱？在这个过程中，家长又该扮演什么样的角色？让我们先来一起回忆荣毅仁先生富而不奢的简朴生活：
“发上等愿，结中等缘，享下等福；择高处立，就平处坐，向宽处行”是荣毅仁最喜欢的名言，这24个字蕴含了深刻的人生哲理，纵观上、中、下，横览高、平、宽，居上时想到下，立高时寻找宽。无论在多么错综复杂的矛盾面前，都能够处变而不惊，遇险而不乱，既能创造一番事业，又能守住一番事业。
荣家是富贵之家，但富而不奢，讲究而不浪费是荣家的一大特点。出于身份和地位的考虑，荣毅仁和夫人杨鉴清非常注意穿着打扮，出国时他们会到名牌店购买服装，而且出访时荣毅仁的西服从不连穿两天。杨鉴清说：“这并不是挥霍，而是要展示中国人的身份。我们花的是自己的钱。”但是，在香港或国外订做的高级服装，杨鉴清只是在参加重大外事活动或盛大宴会时才穿，平时舍不得穿。为了节约，她还想出了一个妙招——仿制。在许多人眼里，有钱人挥金如土，大多追求各种平常人难以企及的特殊嗜好，而荣毅仁夫妇的嗜好却是老两口相守在家欣赏音乐和古典文学。
孩子不是生活在真空里，常常天真地进行比较，你家的车是什么牌子，我家的车是什么牌子，这不是洪水猛兽，而是孩子正在认识周围的
世界。重要的是，家长们如何去进行解释。如果你简单地说“他们家有钱，所以他们家的车贵”，那么给孩子的只是一种单向引导。但你若从性能、外形、节能、方便性等方面给予说明，这时候孩子接触到的价值观就更多元，金钱就不会成为唯一的评价标准。
钱？在这个过程中，家长又该扮演什么样的角色？让我们先来一起回忆荣毅仁先生富而不奢的简朴生活：
“发上等愿，结中等缘，享下等福；择高处立，就平处坐，向宽处行”是荣毅仁最喜欢的名言，这24个字蕴含了深刻的人生哲理，纵观上、中、下，横览高、平、宽，居上时想到下，立高时寻找宽。无论在多么错综复杂的矛盾面前，都能够处变而不惊，遇险而不乱，既能创造一番事业，又能守住一番事业。
荣家是富贵之家，但富而不奢，讲究而不浪费是荣家的一大特点。出于身份和地位的考虑，荣毅仁和夫人杨鉴清非常注意穿着打扮，出国时他们会到名牌店购买服装，而且出访时荣毅仁的西服从不连穿两天。杨鉴清说：“这并不是挥霍，而是要展示中国人的身份。我们花的是自己的钱。”但是，在香港或国外订做的高级服装，杨鉴清只是在参加重大外事活动或盛大宴会时才穿，平时舍不得穿。为了节约，她还想出了一个妙招——仿制。在许多人眼里，有钱人挥金如土，大多追求各种平常人难以企及的特殊嗜好，而荣毅仁夫妇的嗜好却是老两口相守在家欣赏音乐和古典文学。
孩子不是生活在真空里，常常天真地进行比较，你家的车是什么牌子，我家的车是什么牌子，这不是洪水猛兽，而是孩子正在认识周围的世界。重要的是，家长们如何去进行解释。如果你简单地说“他们家有钱，所以他们家的车贵”，那么给孩子的只是一种单向引导。但你若从性能、外形、节能、方便性等方面给予说明，这时候孩子接触到的价值观就更多元，金钱就不会成为唯一的评价标准。
大千世界，缤纷多彩，如何引导孩子坦然地对待财富的差距，同时用多元的标准去评价他人，家长们的心态和引导方法非常重要：首先，家长们对此要看得透，要处之泰然。如比经济条件，除了全球首富，这个世界上的任何其他人都会找到比别人差的距离，这是无可回避的事实。
其次，要告诉孩子，别人的财富不是天上掉下来的，有自己的努力和别人的帮助，当然也有机会的原因。让孩子学习用平和的心态对待他人的成功，用他人尤其是自己亲人的成功经历鼓励孩子将来去努力效仿。再次，要让孩子意识到自己家的特点，哪怕只是很小的特点，但要有别于他人，让孩子以此为荣，确立自己家庭良好的家风和传统，以激发孩子的自信心。
最后，要坦然地告诉孩子，别人有的东西你不可能都有，因为你也有别人没有的东西；有的东西太贵，妈妈买不起；有的东西妈妈不想买，因为想把钱花在更重要的地方；这个月你只能买一个玩具，因为这是家里的规矩。
这些问题，我觉得绝不仅仅是家长们如何能省钱的问题，还是一个培养磨炼孩子心性、教孩子正确认识世界的重要过程。在这样的过程中，孩子会逐步认识到，金钱不是评判他人的唯一标准，除了金钱，还有品行、情趣、性格、特长等等很多标准。
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孩子出生到成年的理财教育指南，人格培养与财商训练合二为一，让孩子成为德“财”兼备的人。
如果说孩子从学校教育中收获的是未来的财富，那么从理财教育中收获的则是生活品质。良好的行为习惯和理财能力，是父母送给孩子的很好礼物。
——培生（中国）金融咨询公司董事总经理 杨展
许多父母已开始认识到教子理财的必要性，但是如何系统地对孩子进行理财教育，把很多成人都不太清楚的经济知识形象生动地讲解给孩子听，给孩子提供理财的机会，这些都是令人头疼的事情。在本书里你会找到自己想要的答案。
——国内知名外汇专家 雪鑫
良好的亲子关系是教育的基础，本书作者正是把理财教育融入到和谐的亲子关系中，给出了很实用的建议。这本书不仅对教育孩子的理财有用，对于家长自身理财能力的提高也有着显著的意义。
——资深美国注册财富管理师 徐树山