程世祥，律师，吉林大学法学学士，中国国际贸易促进委员会、中国国际商会调解中心调解员，通化仲裁委员会仲裁员，北京市律师协会民事诉讼法委员会委员。

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　　民间借贷的利息习惯上有两种计算方法，即单利和复利。单利是用公式“本金×利率×使用时间”来计算利息的，合法利息就是以单利计算方法得出的利息。复利是指出借人将应得的利息加入本金在下一期间再计算利息，俗称“息加息”、“利滚利”或“驴打滚”。
　　最高人民法院《审理借贷意见》第7条规定：“出借人不得将利息计人本金牟取高利。”后来，最高人民法院在公报上对此作了修改，将“只返还本金”改为“其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护”。这一修改说明：双方当事人在借贷发生时自愿约定复利，且在最后还本付息时，复利没有超过法定最高限度的，应当予以准许。主要理由是：（1）法律明确禁止预先扣除利息和高利贷，而没有禁止复利；（2）复利没有超出法定最高限度的，不属于高利贷，应当受法律保护；（3）复利仅是计算方法，只要双方当事人自愿采取这种方法计息，又不超出法定最高限度，是符合合同自由原则的。
　　由此可见，复利作为利息的计算方法，不一定就是违法行为，也不宜作为单独的违法行为进行处理。当然，采取复利计算方法致使还本时所支付的利息超过法定最高限度，则是违反《审理借贷意见》第6条规定的，此时才可以作为高利贷处理。
　　预先扣除利息是出借人在向借款人交付本金时，就从中扣除利息的行为。这里的“预先”通常是指交付本金时。
　　《合同法》第200条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”因此，出借人预先扣除利息，无论借款人是否愿意，都是违反国家法律法规禁止性规定的无效民事行为。

问答篇
一、民间借贷的认定(范围)
1．什么是民间借贷?
2．企业可以进行民间借贷吗?
二、民间借贷的主体(当事人)
3．哪些自然人可以进行民间借贷?
4．民间借贷的介绍人、居间人、见证人各自应当承担什么法律责任?
5．替人借款将承担怎样的法律责任?
6．在婚姻关系存续期间，夫或妻一方产生的民间借贷债务是夫妻共同债务吗?
三、民间借贷合同的形成(民间借贷关系的建立)
7．民间借贷合同何时生效?
8．民间借贷在哪些情况下无效?无效的后果是什么?
9．民间借贷中发生转借的，应如何承担法律责任?
10．出借人向第三人转让债权的，是否需要经过借款人的同意?
11．借款人向第三人转移债务时，是否需要征得出借人的同意?
12．民间借贷中债权债务如何继承?
四、民间借贷合同的形式
13．民间借贷合同的形式有哪些?订立口头合同应注意哪些问题?
14．仅凭借据能代表钱款已经借出了吗?
15．公证在民间借贷中有何作用?
16．强制执行公证书在民间借贷中的作用?
五、民间借贷合同的内容
17．民间借贷借据的主要内容有哪些?
18．民间借贷的借款期限应注意哪些问题?
19．民间借贷是否需要明确利率(利息)?未明确约定利率(利息)的民间借贷是否应当支付利息?
20．民间借贷最高利率限度是多少?
21．什么是高利贷?如何处理民间借贷中的高利贷问题?
22．什么是复利?民间借贷中出现复利应当如何处理?
23．民间借贷可以约定在交付借款时预先扣除利息么?
六、民间借贷合同的履行
24．没有还款期限和期限约定不明的借贷如何催告?
25．民间借贷中借款人提前还款或逾期还款时，利息应如何计算?
26．合伙组织发生的民间借贷债务如何清偿?合伙人个人的民间借贷债务如何用合伙权益清偿?
27．出借人无正当理由拒绝接受借款人归还的借款如何处理?
28．民间借贷中可以提前还款吗?
29．如果借款人明确表示或者以自己的行为表明将不会如期归还借款时，如何处理?
30．民间借贷中劳务可以抵债吗?
七、民间借贷合同实现的保障
31．民间借贷的担保形式有哪些?
32．民间借贷可以约定违约金吗?利息和违约金有什么关系?
33．民间借贷中可以约定滞纳金吗?
34．因借款人未及时行使自己的债权，影响到出借入利益时，出借人怎么办?
35．因借款人恶意处分财产的行为而导致出借人的债权受到损害时，出借人怎么办?
36．什么是民间借贷的违约责任和责任承担方式?
37．出借人口头答应借钱，但事后反悔，是否要承担责任?
八、民间借贷纠纷及其解决
38．民间借贷如何向法院起诉?
39．民间借贷的起诉人应当准备哪些证据?
40．民间借贷的被告人如何准备应诉?
41．民间借贷诉讼中的证据有哪些?
42．民间借贷诉讼中的证人证言的证据效力如何?
43．民间借贷当事人的陈述可以作为证据吗?
44．录音可以作为证据吗?
45．民间借贷的诉讼时效如何规定的?
46．没有还款期限的借贷如何计算诉讼时效?
47．关于诉讼时效中止有哪些法律规定?
48．关于诉讼时效的中断有哪些法律规定?
49．民间借贷可以申请支付令吗?
50．民间借贷纠纷怎样申请财产保全措施?
51．民间借贷纠纷是否可以申请先予执行?
52．诉讼中如何申请回避?
53．如何提起上诉?
54．民间借贷如何申请执行?
55．什么情况下可以申请强制执行?
56．民间借贷涉及的常见的刑事犯罪有哪几种?

案例篇
一、民间借贷合同的认定
1．如何区分所出资资金是形成合伙关系还是借贷关系?
——张某等诉龚某等民间借贷纠纷案
2．如何区分民间借贷与非法集资?
——友和公司诉刘某借款合同纠纷案
3．如何区分是联营合同还是借贷合同?
——振达公司诉王某还款案
二、民间借贷关系的主体(当事人)
4．未注明出借人的借据，如何认定其效力?
——史某诉李某借款案
5．如何判断借贷是个人行为还是职务行为?
——王某诉建筑工程公司还款案
6．借款人为限制民事行为能力人，借贷行为是否有效?双方应当怎样承担责任?
——梁某诉限制民事行为能力人李某还款案
7．夫妻一方借款，借条加盖另一方印章，另一方应否承担还款责任?
——周女士诉孙某及其妻刘某还款案
……
法律法规篇
后记