小银行比大银行更容易倒闭关门，其原因不是小银行经营管理不好，许多小银行甚至比大银行更善于经营。只是金融风险往往出乎意料，小银行化解风险的能力比大银行差。例如，20世纪20年代，美国农产品的价格突然变化，导致数千家小银行倒闭。而当加拿大面临同样的问题时，却没有发生银行倒闭的事件。因为加拿大是综合性大银行，当农村地区的分行受到冲击时，得到总行的资金支持，农村地区的分行就渡过了难关。
规模小的银行，如果经营失败而资不抵债，就会被大银行兼并或者关门，很难继续生存。英国巴林银行虽然是1763年成立的最古老的商业银行之一，但规模不大，因26岁的尼克李森违规欺诈而亏空亿万英镑，在1995年被迫倒闭。
大银行经营不善，导致赢利降低时，往往会得到政府财政和中央银行的支持。大银行不会被迫破产。1997年东南亚国家发生金融危机，印尼银行纷纷倒闭，印尼中央银行将国际货币基金组织借款的2/3资金，用于救助5家大银行。可见大银行在国家金融体系中的地位是十分重要的。
中国农业银行2005年公布的不良货款有7400亿元，而当年净利润只有10亿元。萧月在《新财经》上撰文质疑中国农业银行数据的真实性，农行可能还有巨额亏损和数以千亿计的不良贷款没有公布，因为公布出来会影响农业银行的信誉。
农业银行自成立50年来，沉淀了巨额的亏损和不良贷款，但是农业银行自有求生存的法则，那就是不断扩大贷款规模。从2002年初期至2005年9月，农行新增贷款规模居我国四大国有商业银行之首，农行机构的网点是工行的1.46倍，中行的2.74倍，建行的2.13倍。①所以农行是不可能倒闭的，政府会拿出更多的钱来帮助农行冲销巨额亏损和不良贷款。
当然，政府的钱也是纳税人上缴的。银行的损失，最后还是由纳税人买单。从这个意义上讲，老百姓既是银行的客户，也是国有银行的股东。
规模经营是银行求生之道。
资料：“通过合并做大做强商业银行成为许多亚洲国家和地区银行改革的主旋律。日本、韩国、新加坡、马来西亚、印度尼西亚等国家的政府都纷纷推动银行业合并。日本的三菱、东京、UFJ、瑞穗银行及三井住友等都合并成为世界银行的巨人。新加坡的银行通过并购而成为泛亚洲区银行，并使新加坡的银行数量由金融风暴前的8家减少到现在的3家。马来西亚的本国商业银行更是由逾50家减少到目前的10家。韩国现有的商业银行较该国1997年东南亚爆发金融危机时减少了五成”。
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