第一章 个人理财的基本知识
一、理财是什么经常会听到有人问什么是理财，那么，理财到底是什么呢？事实上，通常我们所说的理财就是我们对于有形财产和无形财产的共同经营。狭义来说，就是我们对于个人财产还有家庭财产的经营，就是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定出比较理想的经济目标，也就是可以获得比较好的经济收益，增加自己的财富，同时，在一段时期内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径来实现其经济目标的计划、规划或是解决方案，从而达到理财的目的，同时取得比较好的收益，然后再去实施该规划方案的过程。
如今，理财已和我们每个人的生活息息相关，地位也越来越重要！理财并不是21世纪才出现的，早在20世纪90年代初期的报纸上就出现了“理财”一词。同时，伴随着我国股票债券市场的不断壮大，商业银行、零售业务的日益丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念越来越受关注，大家对理财的期望也越来越大。
在这里，我们把个人理财品种分为个人资产品种和个人负债品种，其中共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。
我们不难发现，往往我们在谈到理财的时候，更多人想到的不是投资，而是如何才可以赚钱，而且是赚到更多的钱，这一般是大多数人的想法。实际上理财的范围特别广，是理一生的财，也是个人一生的现金流量与风险管理，而不只是简单的存储。
理财包含以下三种含义：第一，理财是理一生的财，并不是需要的时候才开始的。
第二，理财是现金流量管理，金钱就是一个不断流人与流出的过程，因此不管现在是否有钱，每个人都需要理财。
第三，理财同时也涵盖了风险管理。因为未来有很多不确定性因素，包括人身风险、财产风险还有市场风险，这些都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险），理财就是要更好地抵御这个风险，使我们的金钱更稳定。
二、个人理财小知识理财就是要以最低的成本来筹措资金、以最大的效益运用资金、最终收取最大的利润收益。现如今，个人理财在我们的日常生活中越来越重要了，下面就为大家介绍几个理财的小知识。
1．个人理财的必要性在我们以后的生活中，我国居民将对个人财务策划进行更详细的规划，主要原因体现在以下六个方面：（1）老龄化日益严重的问题；（2）传统观念不断转变；（3）家庭发展不断扩大的需要；（4）市场经济的飞速发展（如：通货膨胀）；（5）人口素质不断提高；（6）个人收入的快速增长。
2．最为正规的理财代理机构主要有投资顾问公司、产品提供者（证券商、保险公司、信托公司等）和商业银行。
3．私人银行业私人银行是指重点为富有阶层或者是具有较高价值、但自身并不具备投资理财之道和经验的客户提供投资服务的银行机构。
4．理财的过程首先是通过沟通了解，之后达成一致的共识，然后制定出适合自己的投资策略，开始实施理财计划，监控实施理财情况，最后调整计划不足以及执行时所产生的理财偏差。
5．理财原则量人为出原则——首先要保证基本生活，拿余下的钱来进行投资。
经济效益原则——绝对值：利润=收入一本金。
相对值——投资收益率一利润／投资额×100％。
安全性原则——就是要学会运用组合投资来分散风险。
因人制宜原则——要根据自己不同的环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等来选择适合自己的理财方式。
快乐理财原则——投资理财的最终目的就是为了使我们的生活变得更加美好，所以理财的同时还要保持愉快的心情和健康的身体。
变现原则——天有不测风云。
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