第一部分 助理理财规划师专业能力学习与应试指导：
第一章 现金规划：
三、工作要求
（一）分析客户现金需求
1.工作准备
（1）电话预约
理财规划师要在电话中提醒客户携带相关资料，做好必要的准备事项，其中相关资料主要是和理财规划有关的财务资料，如个人的记账记录、对账单、股票或债券相关凭证、保险单、纳税凭证等。
（2）准备会谈所需的资料
（3）迎接客户
（4）正式会谈前的铺垫
2．工作程序
第一步：理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容。
第二步：在此基础上，理财规划师应当收集与客户现金规划有关的信息，如个人的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息。
第三步：根据收集到的信息，理财规划师应当引导客户编制客户的月（年）度的收
入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况。
（1）收入支出表的编制原则
编制个人或家庭收入支出表的目的，是提供个人或家庭获取现金的能力和时间分布，以利于正确地进行消费和投资决策。编制家庭收入支出表需要遵循的主要原则有：真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则等。
（2）如何编制收入支出表
客户的个人收入支出表分为三栏：收入、支出和结余（或超支）。收入支出表一般以12个月为一个编制周期，但是，为了更好地和现金规划过程衔接起来，收入支出表可以以1个月为周期进行编制。理财规划师可以通过对数据调查表的相关资料进行分析调整进而编制收入支出表。关于收入支出表的形式及分析参见《理财规划师基础知识》第二章相关内容。
第四步：确定现金及现金等价物的额度。
合理确定现金及现金等价物额度实际上就是在现金及现金等价物的流动性和持有现金及现金等价物的机会成本之间进行权衡。此外，在确定现金及现金等价物的额度时还可以参考客户资金的流动性比率。
理财规划师在确定现金及现金等价物的额度时，可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的3～6倍，当然最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收入和支出构成的稳定性角度来确定。
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