理查德·比特纳（Richard Bitner），康奈尔大学传播学硕士。现任LTV Media出版传播咨询公司总裁。曾有14年抵押贷款业从业经验，其中5年担任Kellner投资公司总裁。目前，他担任Family Gateway 房地产公司的董事。

　　《贪婪、欺诈和无知——美国次贷危机真相》的作者作为一位在美国抵押贷款业内干了14年的行家里手，亲身经历了这场席卷美国的危机发展的全过程——房屋滞售，价格跌落，信贷紧缩。而问题的真实情况似乎比这还要严重的多。这场危机给大众留下了太多的猜疑和揣测：它究竟是怎样发生的？未来会发展到何种程度？它给世界经济带来了怎样的影响？
　　作者通过一个业内人的视角，为我们揭开美国次贷行业的内幕，描绘了一个行业全景和其中形形色色的人物与故事，反映了交易背后的利益勾联，揭示了造成危机的原因和真相。本书试图从行业层面找出解决危

　　第一手的详尽资料、亲自参与次贷业务的深刻体会，细致入微；令人信服的透彻分析，理性、具体、可行的改革思路和建议……所有这些，让本书成为迄今为止关于次贷危机最好的著作。作者不像一般经济学者谈论次贷危机时，大而化之地夸夸其谈，也不像有些官员议论次贷危机时，居高临下般指手画脚。他设身处地地分析整个次级债券行业里每个参与者的动机、利益和局限，从而让我们明白要避免未来出现类似危机，应该全面改革整个贷款行业和资产证券化的制度和机制。尤其难能可贵的是，作者对次贷危机如何影响中国经济、金融进行了简要却深入的剖析，值得我

　　导读
　　伟大的哲学家圣奥古斯汀在他的名著《上帝之城》一书中指出：世界上存在着两重同构的秩序：“上帝之城”的秩序和“尘世之城”的秩序。人间秩序是充满邪恶和苦难的，人间秩序的完美化和拯救之途就在于“上帝之城”的秩序。
　　而当我看过理查德?比特纳著的这本书后，感觉到美国的次贷市场真是一个缺失“上帝之城”秩序的“地狱之城”。一个重要的原因是金融生态的混乱。作者通过一个业内人的视角，为我们揭开美国次贷行业的内幕，描绘了一个行业全景和其中形形色色的人物与故事，次贷市场的很多经纪商是骗子、流氓无赖、妓女、恶棍，

1、拐点
做一名次级贷款人意味着你在一个灰色的世界里生活。大部分的业务信息都不透明，如果我们纠缠于琐碎细节，那我们会整天质疑前期的决定。当然，贷款指引是我们的导向，但是有很多产品需要我们具体情况具体处理。这表示，要想存活下去，周全可靠的判断、承担风险的主观意愿以及对直觉的自信力非常关键。
良好的贷款行为变质
目击崩溃
我们都在想些什么？
激流隐退
事态的发展
2 次级贷款业
即使抵押违约数量在不断的刷新记录高点，但是绝大部分——至少有80%——次级借款人都在按时归还贷款。虽然整体的违约数量越来越高这一事实