个人理财业务在欧美国家虽然已经有近百年历史，但最早起源于瑞士，主要提供的是高净价值个人客户财富管理服务，并以投资理财为重点。在瑞士，因为具有规范的保密制度和严格、稳健的银行经营管理制度，银行不会将资金投资在风险过大的股票市场，也不会将其拿来当作贷款的来源，且强调资本的保存及政治的中立性，具有高净价值的客。户不用担心自己的财富信息曝光，因此瑞士的个人理财业务吸引了大批来自全球各地的富裕人士。尤其是在第二次世界大战期间，许多犹太富人为了逃避德国纳粹的迫害，纷纷将钱以匿名方式存在瑞士的银行。这些富裕人士或为回避该国剧烈的通货膨胀、或为躲避外汇管制、或为达成避税的目的，纷纷将资金移转至瑞士。这无疑极大地促进了瑞士个人理财业务的发展。
1969年，基于个人理财业务的发展与客户理财服务需求的变化，国际财务规划协会提出了“关注客户理财目标和需求，比关注单一产品推销更重要”的服务理念。由此，在整个服务行业，“客户”、“客户关系管理”、“客户关系营销”等概念被广泛应用，服务行业的营销理念也已由“以产品为中心”转到了“以客户为中心”。“以客户为中心”的营销与服务理念，已日渐成为商业银行的经营理念。
在美国，个人理财业务盛行于20世纪70年代末期，其发展的主要原因是由于美国的富裕人士对存款、贷款与投资的便利性需求，强调在同一家金融机构得到所有想要的服务，亦即一次购足的便利。为适应这一金融市场个人客户需求的变化，有效提高自身在金融市场上的竞争力，享誉全球的花旗银行，利用富裕人士信誉好、安全性高且获利较丰的优势，率先突破了商业银行传统的“依靠个人存款业务吸收公众闲置资金，再运用信贷方式发展资产业务，将所吸收的公众闲置资金运用到法人客户。以获取存贷利差”的赢利模式，从满足美国富裕人士对存款、贷款与投资的便利性需求出发，以私人贷款业务作为其个人金融业务经营与发展的重点，大力发展个人理财业务。由于美国的大多数富裕人士白手起家，且都是利用扩充信用以创造财富，并在积累财富之后，仍然运用信贷方式扩充自己的财富，纵使银行收取较基本放款利率高出1～2个百分点的利率，这些富裕人士也不以为然。因此与瑞士银行不同，美国的个人理财业务重心不是投资理财，而是私人贷款业务。
展开
