（三）居民货币需求内部结构差异不断扩大
在计划经济体制下，中国居民货币需求内部差异主要表现在城乡结构上，并且这种结构差异一直保持在5倍左右，即城镇居民人均货币持有量是农村居民人均的5倍上下。但是从1979年中国开始进行改革开放之后，中国居民货币需求内部这种稳定的结构关系很快发生了改变。在改革的初期，农村经济体制的改革使得农民收入快速增长，农民持币增长明显快于城市居民持币增长幅度，城乡居民货币需求之间的差距开始缩小，城镇居民与农村居民货币持有量之比持续下降，截至1983年底时达到最小，为3.03倍。之后随着中国经济改革重心从农村转向城市后，城镇居民货币需求增速逐渐超过农村居民，城镇居民与农村居民间的货币需求差距又再次扩大。
近年来，随着市场经济体制改革的深入以及经济结构的不断调整，中国居民内部经济主体之间的收入分配结构也发生了较大的调整。世界银行的统计数据显示，中国的基尼系数在改革开放前为o.16，到2003年时达到0.458，超过了国际公认的警戒线o.4的水准，到了2008年则超过了0.48，目前该指标仍有持续增长趋势。虽然学术界和实务部门对基尼系数在中国的适用性以及目前测算的基尼系数的合理性还存在争论，但是现阶段中国社会中居民内部收入差距不断扩大却是一个不争的事实。收入分配差距的不断扩大，在货币需求层面，则直接反映为居民货币需求内部结构也发生了较大的变化。总体上看，当前中国居民货币需求内部结构可以从三个层面来考察：
1.居民货币需求的结构偏向城镇。1978年市场经济改革以后，农民进城务工等方式，使农村与城市之间的流动不断加强，城乡分割的状况有所改善。但由于户籍、土地制度、教育机会以及金融服务等方面城乡差异的影响，中国的二元体制仍长期存在，并且随着经济的发展，中国城乡居民收入水平的差距不断扩大，在货币需求结构上则直接表现为城乡差异日益凸显。
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