经过一段时间的探索,汪静波认为诺亚应学习经纪人模式而非代理模式。因为代理人的心态比较浮躁,对佣金的要求比较迫切,不能完全站在客户立场上思考问题。而对于诺亚来说,站在客户立场上思考是非常重要的。经纪人模式体现的是站在客户立场上去设计产品、提供金融服务的能力。
在此期间,美国资本市场经验也给汪静波带来启发。原先美国的IFA(独立理财顾问)为双向收费,既向客户收取咨询费,同时向产品供应商收取佣金;但最后都过渡到完全不向客户收费。换句话说,IFA的着眼点是建立与客户的长期关系,当产品足够多、费率差不多的情况下,IFA不会为了蝇头小利而损害客户利益,因为如果损害客户利益,最终损害的只会是IFA自己的利益。
基于以上探索与思考,诺亚建立“行动组”团队模式。简单地说,“行动组”团队由4人组成,以整个团队的方式去营销和服务客户。其中每个团队有一个负责人,每个团队也都有自我定位,设定目标客户群,例如有的团队就是与明星及其经纪人打交道,有的专门做房地产业,从而实现了专业化分工。其中仅上海分公司就有十几个行动组。
2.“邻家女孩”式管理文化1)理财师的定位:“邻家女孩”式服务赢得信任典型的私人理财公司的客户(诺亚的标准是流动资产至少在300万元以上)多是生意人或企业高管,这群人普遍特征是“老练精明、戒备心很强,不容易信任别人”。对于如何取信这样的客户,大多数理财机构认为,主要看理财师个人能力与专业。而汪静波却反其道而行之,她认为诺亚员工应该看起来朴实,富有亲切感,“像邻家女孩”。
汪静波在选聘员工时,非常注意筛选具有同类气质的人,这样努力的结果就是,诺亚建立起了一支气质相近、具有共同文化价值观、能够取得客户信任的团队。不过,“邻家女孩”只是比较容易和客户建立信任关系,但要想真正打动客户,还需要能够给予客户真正有用的理财建议。
2)多渠道理财服务,做金融界的携程在诺亚,理财师并不是直接向客户提供理财意见并跟踪操作的全能型理财师,而更像是一个定期拜访的调研员,主要作用是“调查与简单的理财咨询”,包括客户的日常信息沟通、了解客户的需求、定期对客户的资产状况进行调查(许多调查最后会形成规范的表格文档并反馈到公司)以及公司产品推介等。
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