实际上20世纪80年代和90年代早期是一个放松管制的时代，甚至还有进一步放松管制的议论。商业银行寻求地域上的全面放松管制以及更多的保险和投资银行的特权，不同金融机构业务交叉促使德国银行监管制度走上了放松监督之路，同时，在监管的方式方法上也有灵活化的趋向。
（四）日本银行业监管的发展趋势
在20世纪90年代末的亚洲金融危机前后，日本对银行的监管体系进行了彻底的变革。1996年，该国大藏省颁布了《健全性确保法》、《重建特例法》和《存款保险修订法》，着手建立系统的审慎监管制度和完善的破产处理机制，希望在完善监管制度的过程中消化不良债权的压力o亚洲金融危机之后，日本修订了《日本银行法》、《银行法》等20多个金融法律法规，相应地银行业监管体制也发生了巨大变革：全面放松了业务领域等方面的限制性措施，快速推进金融自由化；同时建立和强化一系列审慎监管措施，包括引进早期修正措施、充实和完善信息披露制度、实行会计制度的国际标准化、确立全球性的监管合作体系等。在监管机构方面，改革大藏省，更名为财务省，把金融监管职权移交给新成立的金融厅，金融厅下设总理府，但它与总理府本体在人事和预算上都保持极大的独立性，这次机构改革较大程度地分离了大藏省的财政和金融职权，提高银行业监管者的独立性。
在上述改革的推动下，日本银行业监管实现了由严格控制性监管向审慎监管的转变，日本银行业基本上避免了系统性银行危机的发生。今后，进一步解决不良债权问题、改革和完善审慎监管措施，提高监管者独立性仍然是日本银行业监管需要努力的方向。
纵观上述各国的情况，可以看到，未来的银行业监管体系应该首先在信贷市场和资本市场设置“防火墙”，防止系统性的风险在不同市场间的过度扩散。其次要限制金融创新的程度。金融产品创新在分散和转移风险的同时，也产生了新的风险。并且产品创新每多一个层次，信息就衰减一次，激励机制就软化一次，风险就放大一次。
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