陈云，美国伯克利加州大学（UC，Berkeley）经济学博士，美国南加州大学（SCUPS）工商管理博士，清华大学中国金融研究中心副主任，国家理财规划师专业委员会委员，中国管理科学研究院研究员，中国财产规划与研究会理事。
        他是一位国际受推崇的”经济学、管理学、伦理学”三者合一的跨学科华人专家。幼年天资聪颖，有过目成诵之誉，圆周率小数点后2000位数字倒背如流。大学期间他广泛涉猎各种跨领域学科书籍。1997年他被美国伯克利加州大学（UC，Berkeley）破格录取，25岁就以优异成绩获得经济学博士学位，他是获得美国经济学博士学位的中国人中的佼佼者。十年来，他以一位跨领域学者的身份先后参加到印度和中国的改革实践中。他是国内提出并论证发展中国家财富转移规律的学者。他的地方政府财政危机、企业家财富保全、打造中国式贵族、年轻人”用钱赚钱”、大国国民责任等理论，在企业界和政府有关部门有广泛影响。主要作品有《30岁之后用钱赚钱》《把责任落实到位》。
        因其独有的跨学科成就，2010年10月12日他被中央政策研究室邀请加入”国家高层智囊团”，并从此享受国务院特殊津贴。很多人赞扬他拥有学者的傲骨，直言不讳，针砭时弊，观点鲜明，言论犀利。他讲学的踪迹遍及16个国家和地区，所到之处皆好评如潮。
       

        《未来30年用钱赚钱：脑袋决定口袋，投资创造财富》投资理财不是一时冲动，不是投机取巧，也不是凭借运气，而是一种恒心，一种智慧，一种和时间赛跑，战胜自我的毅力，是每个人通过学习和实践都可以掌握的一门科学，一门艺术。
         投资赢得财富，理财改变命运！实用，体贴的投资理财枕边书。财富如流，顺大势者才能发财。如果方向错了，越是努力，只会让自己离目标越来越远！金融风暴、经济泡沫、通胀压力……重重危机下，守财就如以手遮水，创富才能一生无忧！投资有方，理财有道：你不理财，财不理你；你若理财，财可生财。

　　★每一个以亿为单位的数字背后，除了艰辛的创业史外，还有自成体系的理财方式。其实世界上没有传奇，只有不为传奇而努力；其实赚一亿并不难，难的是让理财方式适合自己。

　　——萧伯纳

　　★一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财。钱找钱胜过人找钱。要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作。

　　——巴菲特

　　★如果一个人从现在开始每年存1。4万元，如果他每年所存下来的钱都投资到股票或房地产，因而获得每年20％的投资回报率，那么40年后，按照财务学计算年金的方式，财富会成长为10281万元。

　　——李嘉诚

　　★投资理财永远是一种思维方法，而不是简单的技巧。

　　——索罗斯

　　上篇 理财就是理人生--30年后你拿什么养活自己
　　预见危机：未来30年大预测
　　未来30年4大警讯
　　现代社会，随着社会经济的飞速发展，随之而来的就是我们身处环境的巨大变化，这其中包括了工作生活的方方面面。无可否认，今天的你，随时可能遭遇失业、通胀、金融危机等各种不可预测的状况！安稳守财的时代已经过去了！不理财你手头一无所有，流落街头也根本不算奇怪！
　　1．全球经济堪忧
　　2010年，世界经济险象环生。回望2010年的世界经济，各国经济复苏的进程并不平衡：新兴和发展中经济体在经济复苏中一马当先，引领全球经济增长；发达经济体的经济复苏步伐相对较慢，复苏之路颠簸崎岖。欧洲主权债务问题一波未平一波又起，到年底呈现蔓延之势；美国经济复苏疲态尽显。随着国际金融危机的逐步退潮，如何在新形势下维护金融安全、经济安全成为各国必须面对的新挑战。
　　而在此背景下，发达国家通过各种政策挤出的资金，充斥新兴国和资源国，引发资源、能源、农产品乃至农业生产资料等涨价。作为世界经济的主要牵动力量，新兴国和资源国货币升值与资产泡沫并发，而发达国家则出现了货币贬值与资产缩水同在的非对称型失衡。世界经济失衡表现了“全球政策失调”的本质，折射着危机后全球生产结构巨变与权力板块漂移的深层博弈。
　　商业调查显示，经济增长下行风险已大大增加，欧洲央行也已暗示担心世界经济由此放缓，甚至陷入可能衰退的危机。而世界经济放缓，势必将给中国经济带来影响，例如外需的下降有可能影响中国的出口贸易，同时也给就业带来更大压力。
　　2．就业压力增大
　　近年实行的高考扩招政策，使得大学毕业生一毕业即将面临艰难的就业环境。果然，2010年，大学生就业缺口率创十年来最低。这意味着，在毕业生人数逐年递增的背景下，企业对大学生的有效需求并未增加，就业压力还将继续增大。而2010年，已有一百多万名应届毕业生无法实现当期就业。想想看，在这一百多万人就业之前，不要说有多少社会资源就这么无情地被消耗掉，就是父母的血汗钱加起来也是个很庞大的数目吧。
　　3．薪资成长追不上物价飙涨
　　按照国家统计局发布的统计数字，2010年上半年，居民消费价格同比上涨2.6%。分类别看，8大类商品五涨三落：食品上涨5.5%，烟酒上涨1.7%，医疗保健和个人用品上涨2.7%，娱乐教育文化用品及服务上涨0.3%，居住上涨3.9%；衣着下降1.1%，家庭设备用品及维修服务下降0.6%，交通和通信下降0.1%。2010年7月份CPI同比上涨3.3%，其中食品价格上涨6.8%，非食品价格上涨1.6%；消费品价格上涨3.6%，服务项目价格上涨2.3%。
　　这些都是官方公布的CPI数据。但如果溯源至CPI的计算公式，我们知道，CPI=（一组固定商品按当期价格计算的价值/一组固定商品按基期价格计算的价值）×100。它告诉人们的是，对普通家庭的支出来说，购买具有代表性的一组商品，在今天要比过去某一时间多花费多少。例如，若2005年某国普通家庭每个月购买一组商品的费用为800元，而2010年购买这一组商品的费用为1000元，那么该国2010年的消费价格指数为CPI=1000/800×100=125，也就是说上涨了25%。
　　由此，看上去相当高的工资涨幅，其实上班族能够得到的部分微乎其微。难怪许多上班族感叹日子越来越难过，薪水永远赶不上物价。
　　4．人口老龄化增加政府财政负担
　　2010年，国务院开展了第六次全国人口普查，并于2011年4月28日发布统计数据。数据显示，全国总人口为1339724852人，与2000年第五次全国人口普查相比，十年增加7390万人，增长5.84‰，年平均增长0.57‰，比1990年到2000年的年平均增长率1.07‰下降0.5个千分点。数据表明，10年来我国人口增长处于低生育水平阶段。
　　我国社会老龄化进程正逐步加快。这次普查显示，60岁及以上人口占全国总人口的13.26%，比2000年人口普查上升2.93个百分点，其中65岁及以上人口占8.87%，比2000年上升1.91个百分点。
　　一般来说，我国法定退休年龄为男60岁，女55岁，以平均寿命统计，人们至少还有20年以上的退休生活。虽然社会养老保险一般是城乡老年人在养老保障上的首选，但社会的力量毕竟有限，急剧增长的老龄化压力已使政府的负担越来越重，“养”和“医”的问题已经越来越迫切，大部分老年人也越来越不愿意选择依靠子女养老。可是，谁不想老了可以过上享受的好生活，而不是比刚步入社会时更加紧巴巴地过日子呢？
　　经济萧条离我们还有多远
　　中国经济会在未来不远时步入一个相对的萧条期吗？
　　对此，我不能给出一个确切的答案。但有一点可以肯定的是，现阶段你应尽可能地减少负债，比如房贷最好提前还款。要密切关注经济指标和周围人消费意愿的变化，特别是后者更为直观。一旦出现明显的萧条迹象，适当抛售手中的各种资产，如房产、部分股票、基金等，再尽可能地判断萧条的底部，及时购入各种资产。
　　对于按揭购房的人来说，在未来长达二三十年的职业生涯或背负房贷期间，会不会经历一次经济萧条？答案几乎可以说是肯定的。经济周期波动是一种常态，任何地区都避免不了。现在我们关心的是萧条什么时间会来，程度能有多深。
　　当然，对经济走势做出准确的预测，甚至对发生时间做出预测，这恐怕很难做到。但你至少需要对某些迹象有所警觉，就如看到天气阴了下来想着带把伞一样。接下来我们会给出一些近两年呈现出的经济萧条的前兆，至于会不会演变成真的萧条则需要你的判断了。
　　1．投资周期进入尾声，而此前投资需求所带动的经济高增长中酝酿着生产过剩危险
　　中国经济主要是由投资拉动的，所以必须先分析投资的变化。早在2010年之前，中国政府启动了高达4万亿元的经济刺激方案。时至2011年国家对新上项目的投资逐步减少，这显露出拉动中国经济增长的主要动力--投资正在放慢脚步，并开始从推动总需求增长转向推动总供给增长，从而酝酿出生产过剩危机。
　　2．房产市场过多地透支了未来的消费能力，股市带来的财富效应正在减弱，通货膨胀实际上降低了工资的购买力
　　现在，在人们的消费构成中房产占了相当大的比重。房价越来越高、土地供应越来越紧必然令房产消费转冷，而长期房价高企对其他消费领域的挤压效应会逐渐显露出来。
　　应该说近两年消费增长率的提升与股市繁荣基本是同步出现的，股市飙升所创造的“财富效应”拉动了消费增速的提高。但相信只要入市的人都会承认，现在想在股市上赚钱已经很难了。
　　近期在消费领域更重要的一个变化是通货膨胀物价上涨，从长期来看通货膨胀的压力没有缓解的迹象。通货膨胀会降低工资的购买力，也就是减少实际平均单位时间收入，而后者是影响消费支出最有效的唯一领先指标。这轮通货膨胀会打击中低收入者的消费预期，从而进一步紧缩消费。
　　3．外部的经济环境逐渐恶化，近期表现最明显的是食品安全问题
　　食品安全问题不局限于食品安全本身，已经上升到经济、政治的高度，这是外面世界对中国制造投出的不信任票。一些国家中的某些势力的险恶用心已昭然若揭，但不能否认其对中国出口造成的影响。
　　看到这么多不祥的迹象你是不是都有些紧张了，其实大可不必过分担心，要相信中国政府对经济的调控能力。即使对于按揭购房的人来说，只要你没有过多的负债，就会很轻松地度过萧条期，还可能抓住机会将你的事业和投资生涯推向另一个新的高峰。你要做的是在萧条前减少负债和投资，而在反弹前加大投资、布局各种资产。特别是对于“负翁”一族，现在应抓紧时间减轻负债。
　　股市崩盘的几种前兆
　　股市有风险，入市须谨慎！
　　股市瞬息万变，牛熊转换是基本的规律。对于股民而言，如果能够提前预知到这个转变，就可以避免损失。而如果早些形成正确的投资策略，甚至还可以在这个过程中获利。
　　当然，谁都无法准确地预测到这个转换的节点在何时。不过我们可以参照1929年的那场股灾给出崩盘前的几种前兆。这绝不是说中国股市要经历这样一次崩盘。只是对于这一代人，具有足够的风险意识终究不是一件坏事。那么，1929年大崩盘前都发生了什么？我们当前的股市与之相比是否有相似之处呢？
　　当前所有人都在谈论股市，而绝大多数人根本就不懂股市。
　　让我们来回放下1929年当时社会的情形。
　　“上帝使其灭亡，必先令其疯狂”这句话非常适合表述股市崩盘前的场景。加尔布雷斯在《1929年大崩盘》一书中指出，有关1929年股市投机最令人惊讶的不是参与人数的规模，而是股市投机成为了美国文化的核心内容。人们在谈论一支股票时，其实什么都不懂也什么都不了解，但没有任何人揭穿他们不懂的这一事实。投机文化弥漫在社会的各个角落。
　　几乎每天总能见到一群人在谈论股票，但其实每个人都不知所云。

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