改革开放后的经济增长与经济发展,使中国的综合国力得到迅速提高。居民收入作为反映这种发展的重要指标也在不断提升。一方面,居民的平均消费水平在提高,另外一方面,居民的储蓄总量也在迅速增加。从理论上说,人们放弃当前消费进行储蓄和投资,是为了在将来进行更多的消费。在这种情况下,如何使有限的资产在一定的风险控制下获得更大的增值,就成为居民进行储蓄时关注的问题。专家理财就是在这种条件下发展起来的。在现代社会中,由于金融产品的复杂性和投资环境的不断变化,非专业的投资者很难有足够的专业知识或者是精力来对投资对象进行研究,这样,专业的个人理财或者说由专门的机构或者是专家为普通投资者打理财产的业务就逐渐发展起来,这就是个人理财业务。在西方发达的市场经济国家,商业银行及其他金融机构的个人理财活动已经发展了多年,但是在中国,这种以个人为对象的理财业务却是改革开放之后,尤其是在20世纪90年代以后所发展起来的。从理财业务本身来看,它至少需要有两个条件,首先是要有富裕的居民,没有财产就谈不上对它的打理;其次是要有金融工具,如果只有银行存款和国债而没有其他金融工具,理财就不会成为一门专门的技能和学问,对于没有风险的投资,是不需要专业机构和人员为它们提供服务的。改革开放后经济发展所导致的居民财富的增加以及金融市场的发展,是理财业务得以发展的现实基础。
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