精心梳理信贷业务17个核心风险点
18年实务经验金融法律人全面指导预警与防范
预警信贷领域法律风险 提供切实可行化解措施 保障金融行业信贷安全
本书提醒商业银行等金融机构关注那些在信贷业务中易忽视的、当下政策却很重视且又提出新要求的信贷风险问题。控制风险最好的办法是预防，在大量的调研与实践基础上及时总结经验，才能准确预测风险，最终防范化解风险。
本书结合新出台的法律、司法解释及监管新规，筛选出当前信贷机构关注度较高、具有代表性的十七个信贷法律风险专题，并提出切实可行、操作性强的风险化解措施。同时，这十七个专题也是对未来信贷法律风险的预测。
第二讲 夫妻共同债务的认定标准及审判实践中的主流观点
夫妻一方以自己名义与信贷机构订立借款合同，法院能否将该借款认定为夫妻共同债务？如果法院认定系夫妻一方债务，执行中只能对该夫妻一方的财产或夫妻共同财产中的一半财产进行执行。商业银行等信贷机构，为了最大限度保障债权的实现，当借款人或担保人为个人时，银行内部一般都会要求调查其婚姻状况，应通过合同设置夫妻共同还款责任。《民法典》对夫妻共同债务的认定标准是如何规定的？地方法院的主流裁判观点是否与法律精神一致？本文依据法律规定并结合审判实践给出分析结论。
一、《民法典》关于夫妻共同债务的认定规则
……
二、审判实践中主流裁判观点
……
三、对隐瞒婚姻关系的调查方法
……
四、风险提示与实务操作
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第一讲 《民法典》关于信贷主体资格的规范及合规要求
一、《民法典》关于民事主体的分类
二、《民法典》关于借款主体资格的规范
三、《民法典》关于担保主体资格的限制
四、实务总结与风险提示
第二讲 夫妻共同债务的认定标准及审判实践中的主流观点
一、《民法典》关于夫妻共同债务的认定规则
二、审判实践中主流裁判观点
三、对隐瞒婚姻关系的调查方法
四、风险提示与实务操作
第三讲 《民法典》时代按揭贷款业务维权新思路与新风险
一、商品房按揭贷款业务的特征和风险
二、《物权法》时代商品房预告抵押登记制度的意义与不足
三、新规下抵押预告登记可转化为正式抵押登记
四、“鱼和熊掌”的抉择
五、购房人因开发商违约解除买卖合同对贷款人的不利影响
六、按揭贷款业务风险提示与实务操作
第四讲 抵押人无权处分行为对抵押权的影响及风险防范
一、已办理抵押登记不影响抵押合同被认定无效
二、夫妻一方擅自将共有房屋抵押的合同效力认定
三、房屋委托代持关系下无权处分行为对抵押权的影响
四、无权处分行为对抵押贷款业务的风险提示
第五讲 对影响抵押物处置的权利负担的有效识别与风控建议
一、“抵押不破租赁”对抵押权的影响
二、居住权对抵押权的影响
三、购房人物权期待权与抵押权之间的较量
四、实务操作与风险提示
第六讲 司法查封对抵押权行使的被动影响与积极应对
一、依法设立抵押权享有优先受偿权
二、抵押物被查封丧失优先处分权
三、确保优先处分权的积极措施
四、风险提示与实务操作
第七讲 《民法典》时代抵押权附属权利登记的重要意义及操作实务
一、抵押担保范围的登记
二、禁止或限制转让条款的登记
三、禁止或限制设定居住权条款的登记
第八讲 最高额抵押担保在操作中的误区与核心风险控制
一、最高额抵押担保的概念与特征
二、最高债权额的正确理解
三、最高额抵押登记的申请
四、最高额抵押担保的债权确定
五、实务操作中普遍存在的困惑
六、最高额抵押担保业务核心风险控制
七、风险提示与操作指引
第九讲 不同担保方式的担保期间及超期的不利后果
一、保证担保适用保证期间制度
二、抵押担保适用抵押期间制度
三、质押担保适用的质押期间同抵押期间制度一致
第十讲 担保人免责的法定情形及风险防范
一、担保人免责的事由与范围
二、担保人免责的法定情形
三、实务操作与风险提示
第十一讲 借名贷款面临的三大风险及防范措施
一、借名贷款的法律特征
二、借名贷款在监管上的风险
三、借名贷款在刑事上的风险
四、借名贷款在民事上的风险
五、实务总结与风险防范
第十二讲 新规背景下合同面签规则及实务操作
一、信贷合同面签技巧
二、“三办法”关于“面签”与“面谈”制度的新要求
三、新规背景下信贷合同提示与说明义务的履行标准
四、合同面签正确适用“看人不看章”原则
五、合同面签实务操作与风险防范
第十三讲 风险分类新规背景下贷款重组的合规要点与法律风险
一、贷款重组的适用场景
二、贷款重组的表现形式及监管要求
三、贷款展期的合规要点与法律风险
四、借新还旧的合规要点与法律风险
五、无还本续贷的最新政策与合规要点
第十四讲 金融犯罪对民事维权程序与信贷合同效力的负面影响
一、常见金融犯罪的构成要件与追诉标准
二、刑民交叉背景下民事维权程序的选择
三、刑民交叉背景下信贷合同效力的认定
四、实务操作与风险提示
第十五讲 公司类贷款业务中实控人的识别与责任设置
一、实控人滥用控制权对公司贷款的不利影响
二、法律对于实控人的约束有限且举证困难
三、识别实控人与责任设置
四、实务操作与风险提示
第十六讲 新《公司法》背景下公司决议审查标准的重新审视
一、公司对外担保必须出具决议
二、公司决议审查标准及操作规范
三、完善公司决议审查标准的建议
第十七讲 当下金融机构破解执行难的深层次探索
一、执行难现象分析与原因调查
二、金融机构全力破解执行难的三处抓手
三、关于金融机构执行理念的培养
