第1章 互联网金融概述 1
1.1 互联网金融概念 2
1.1.1 互联网金融的定义 2
1.1.2 互联网金融的主要特征 3
1.1.3 互联网金融的核心要素 4
1.2 互联网金融与传统金融的比较 5
1.2.1 互联网金融的本质与传统金融相同 5
1.2.2 互联网金融与传统金融的区别 5
1.3 互联网金融相关理论 7
1.3.1 信息不对称理论 7
1.3.2 蓝海战略理论 8
1.3.3 大数据理论 8
1.3.4 长尾理论 14
1.3.5 金融功能理论 15
1.3.6 普惠金融理论 16
1.4 互联网金融发展的驱动因素 17
1.4.1 政策因素：“互联网+金融”时代 17
1.4.2 技术因素：移动互联网时代 23
1.4.3 需求：中小微企业及个人投融资 26
1.4.4 供给：居民财富收入增长 28
1.5 发展互联网金融的意义 29
1.5.1 有助于发展普惠金融，弥补传统金融服务的不足 29
1.5.2 有利于发挥民间资本作用，引导民间金融走向规范化 29
1.5.3 满足电子商务需求，扩大社会消费 29
1.5.4 有助于降低成本，提升资金配置效率和金融服务质量 29
1.5.5 有助于促进金融产品创新，满足客户的多样化需求 30
本章作业 30
第2章 电子支付 31
2.1 电子支付概述 32
2.1.1 电子支付的定义 32
2.1.2 电子支付的分类 32
2.2 电子支付的一般模型 34
2.2.1 电子支付的主要参与主体 35
2.2.2 电子支付工具 35
2.2.3 电子支付的受理方式 37
2.2.4 电子支付的服务功能 37
2.3 电子支付的客户身份建立与识别 38
2.3.1 建立客户身份 38
2.3.2 建立身份识别方式 39
2.3.3 电子支付的信息流和资金流 40
2.4 移动支付 40
2.4.1 移动支付的特点 40
2.4.2 我国移动支付的发展历程 41
2.4.3 移动支付的分类 41
2.4.4 移动支付的产业链 45
2.4.5 移动支付的系统架构 46
2.4.6 移动支付的主要运营模式 49
2.4.7 二维码支付 51
2.4.8 刷脸支付 54
本章作业 57
第3章 第三方支付 59
3.1 第三方支付概述 60
3.1.1 第三方支付的定义与分类 60
3.1.2 第三方支付的发展历程 63
3.1.3 第三方支付运作原理 66
3.1.4 第三方支付发展的政策环境 68
3.2 第三方支付典型企业 70
3.2.1 互联网支付典型企业 70
3.2.2 移动支付典型企业 75
3.3 银行卡收单和预付卡的发行与受理 77
3.3.1 银行卡收单 77
3.3.2 预付卡的发行与受理 80
3.4 第三方支付的网联模式 81
3.4.1 第三方支付的风险 81
3.4.2 第三方支付的网联模式 83
3.5 第三方跨境电子支付 86
3.5.1 跨境电子支付的定义 86
3.5.2 第三方跨境电子支付发展现状 86
3.5.3 第三方跨境电子支付对跨境电子商务发展的影响 87
3.5.4 我国第三方支付机构跨境电子支付业务模式 89
本章作业 90
第4章 网络小额贷款 91
4.1 网络小额贷款公司 92
4.1.1 小额贷款公司和网络小额贷款公司 92
4.1.2 网络小额贷款公司与传统小额贷款公司比较 93
4.2 网络小额贷款的定义与特点 93
4.2.1 网络小额贷款的定义 93
4.2.2 网络小额贷款的特点 94
4.2.3 网络小额贷款经营原则：小额、分散 95
4.3 我国网络小额贷款发展状况 95
4.3.1 网络小额贷款发展的政策梳理 95
4.3.2 我国网络小额贷款发展现状 96
4.3.3 网络小额贷款产品特色 99
4.3.4 网络小额贷款的业务利率、业务平均成本和融资渠道 99
4.3.5 我国网络小额贷款业务发展趋势 100
4.4 我国网络小额贷款的运营模式 101
4.4.1 我国网络小额贷款的商业模式 101
4.4.2 我国网络小额贷款的征信模式 102
4.5 网络小额贷款风控系统 103
4.5.1 业务整体流程 103
4.5.2 前端设计 103
4.5.3 贷前风控 104
4.5.4 贷中风控 107
4.5.5 贷后风控 107
4.5.6 业务后台管理系统 107
4.5.7 案例：阿里小额贷款 107
4.6 P2P网络小额贷款 116
4.6.1 P2P网络小额贷款概念的界定 116
4.6.2 P2P网络借贷的发展 117
本章作业 125
第5章 电子商务贷款 127
5.1 电子商务发展催生电子商务贷款 业务的发展 128
5.1.1 我国电子商务的发展情况 128
5.1.2 电子商务发展促进电子商务贷款的发展 134
5.2 电子商务贷款概述 135
5.2.1 电子商务贷款的定义与特点 135
5.2.2 电子商务小额贷款、网络小额贷款与商业银行互联网贷款的比较 137
5.2.3 电子商务小额贷款的作用 138
5.3 电子商务贷款的商业模式 139
5.3.1 电子商务平台直接放贷模式 139
5.3.2 商业银行自建电子商务平台模式 141
5.3.3 电子商务平台和传统银行合作模式 146
5.3.4 电子商务平台和互联网银行合作模式 148
5.4 电子商务贷款的风险控制 150
5.4.1 电子商务小额贷款存在的主要风险 150
5.4.2 电子商务贷款的先驱：美国的Kabbage 152
5.4.3 电子商务贷款的风险控制措施 153
5.4.4 电子商务贷款与传统贷款的风险控制措施比较 155
本章作业 156
第6章 互联网消费金融 157
6.1 互联网消费金融概述 158
6.1.1 互联网消费金融定义 158
6.1.2 互联网消费金融与传统消费金融的比较 159
6.1.3 互联网消费金融发展历程与发展现状 159
6.2 互联网消费金融产业链 162
6.2.1 资金需求方 162
6.2.2 资金供给方 163
6.2.3 消费金融服务商 163
6.2.4 消费供给方 164
6.2.5 消费金融基础设施 164
6.3 互联网消费金融商业模式 165
6.3.1 传统商业银行消费贷款互联网化模式 165
6.3.2 互联网银行消费贷款模式 165
6.3.3 持牌消费金融公司互联网消费金融模式 167
6.3.4 互联网消费金融公司消费贷款模式 172
6.4 互联网消费金融发展的核心能力 174
6.4.1 获客能力 174
6.4.2 用户体验 174
6.4.3 风控能力 174
6.5 互联网消费金融资产证券化 176
6.5.1 资产证券化概述 176
6.5.2 资产证券化分类与特征 178
6.5.3 消费金融资产证券化交易结构 180
6.5.4 消费金融资产证券化面临的法律问题 183
6.5.5 消费金融资产证券化风险控制 184
6.5.6 互联网消费金融典型企业：Zest Finance——面向弱势群体提供互联网消费金融服务 185
本章作业 186
