这是一部从原理、方法论、实施路径、实践案例等多个维度全面讲解风险管理及其数字化转型的著作。 本书是作者多年来在甲方银行和乙方咨询公司的经验总结，内含大量行业领先方法、模型及经验，其中包括了业界独创并首次公开的内容，具有很高的参考价值。 全书共14章，分为三部分： 第一部分风险管理和数字化（第1～4章） 首先介绍了金融科技和风险管理的基础知识、原理和方法，以及金融科技如何重塑风险管理；然后介绍了风险管理和内部控制的变革方向和方法；最后从总纲角度提出了风险管理数字化转型的架构、方法论和实施路径。 第二部分核心风险管理及其数字化转型（第5～11章） 基于风险管理数字化转型方法论总纲，从业务实操的角度讲述了战略风险、信用风险、操作风险、流动性风险、洗钱风险、组织与人才风险、信息科技风险共7个领域的风险管理及其数字化转型，为每一类风险都提供了个性化的方法论和实操建议，包括但不限于数据建模、定性和定量计量方法、风险数据指标和变革思路。 第三部分数字化转型专题（第12～14章） 结合社会和行业热点，从落地实战的角度讲解了战略级流程风险体系的数字化转型、信贷业务和信贷管理的数字化转型、数字化信贷产品的设计，这些内容属于风险管理数字化转型在应用层面的重要领域。

前言<br />第一部分  风险管理和数字化<br />第1章  金融科技与风险管理<br />    基础3<br />1．1  金融科技与监管科技3<br />1．1．1  金融科技4<br />1．1．2  监管科技5<br />1．2  风险管理的基础知识7<br />1．2．1  风险和风险管理的概念7<br />1．2．2  风险和风险管理的分类8<br />1．2．3  风险管理的框架11<br />1．2．4  风险因素、事件、损失、<br />    价值和大小13<br />1．2．5  风险管理的流程14<br />1．2．6  风险管理的能力要求15<br />1．3  风险管理的数学知识图谱17<br />1．4  财务分析17<br />1．4．1  财务分析简介18<br />1．4．2  财务分析方法18<br />1．4．3  杜邦分析法、盈利因素<br />    驱动模型和财务能力分析20<br />1．4．4  现金流与折现22<br />1．4．5  杠杆企业财务估值的<br />    常见方法23<br />第2章  金融科技重塑风险<br />    管理26<br />2．1  金融科技的简要发展历程26<br />2．2  金融科技及其在金融行业的<br />    应用30<br />2．2．1  大数据与风险管理30<br />2．2．2  人工智能与风险管理32<br />2．2．3  云计算与风险管理33<br />2．2．4  区块链与风险管理34<br />2．2．5  物联网与风险管理38<br />2．2．6  5G通信技术与金融39<br />2．3  金融科技监管和监管沙盒39<br />2．4  金融科技常见问题与改进<br />    方案44<br />2．5  金融科技推动风险管理变革45<br />2．5．1  领先金融机构和监管机构<br />    的金融科技动态45<br />2．5．2  金融科技带来的风险46<br />2．5．3  金融科技推动风险管理<br />    变革48<br />第3章  风险管理的变革50<br />3．1  三道防线理论、COSO框架和<br />     巴塞尔协议50<br />3．1．1  风险管理三道防线理论50<br />3．1．2  COSO企业风险管理框架52<br />3．1．3  巴塞尔协议54<br />3．2  风险管理的热点主题60<br />3．2．1  数字化风险管理60<br />3．2．2  金融科技风险管理60<br />3．2．3  金融信息安全管理61<br />3．2．4  员工行为风险管理61<br />3．2．5  新三道防线模型62<br />3．3  风险管理变革的方向和机制62<br />3．3．1  风险管理的数字化和<br />    智能化62<br />3．3．2  风险管理防线的变革：<br />    六道风险管理防线63<br />3．3．3  内部审计助力数字化和<br />    金融科技风险管理64<br />3．3．4  合规基础上的数字化员<br />    工行为管理65<br />3．4  内部控制的概念、流程及<br />     演进65<br />3．5  内部控制的数字化和智能化69<br />3．6  内部控制变革的方向及方法73<br />3．6．1  价值定位和职能拓展73<br />3．6．2  加强系统性研究和制定<br />    标准74<br />3．6．3  设计定性和定量的管理<br />    方法、工具75<br />3．6．4  人才培育、技术改造和<br />    转型75<br />第4章  风险管理数字化转型<br />    方法论总纲77<br />4．1  数字化转型简介77<br />4．2  为什么要进行数字化转型79<br />4．3  风险管理的数字化转型架构、<br />     方法论和实施路径80<br />4．3．1  数字化转型的架构81<br />4．3．2  风险管理数字化转型<br />    方法论82<br />4．3．3  数字化转型的实施路径88<br />4．4  风险管理数字化转型的<br />     突破点89<br />4．5  数字化转型的常见问题及<br />     其改进方案94<br />4．5．1  数字化转型的常见问题94<br />4．5．2  数字化转型常见问题的<br />    改进方案95<br />第二部分  核心风险管理<br />及其数字化转型<br />第5章  战略风险管理及其<br />    数字化转型100<br />5．1  战略和运营的基本概念100<br />5．2  战略风险管理的发展103<br />5．3  战略风险管理的常见问题和<br />     风险点104<br />5．3．1  战略风险管理的常见<br />    问题104<br />5．3．2  战略风险管理的常见<br />    风险点105<br />5．4  战略风险管理的重点工作106<br />5．5  战略风险管理数字化转型107<br />5．5．1  战略风险管理数字化<br />    转型总框架107<br />5．5．2  明确战略分析的三个<br />    基础109<br />5．5．3  开展全面的战略分析109<br />5．5．4  战略风险管理的程序110<br />5．5．5  战略风险指标体系建设111<br />5．5．6  战略风险的度量112<br />5．5．7  战略风险的评价和审计114<br />5．5．8  利用情景分析管控战略<br />    风险117<br />第6章  信用风险管理及其<br />    数字化转型119<br />6．1  信用风险的基本概念119<br />6．2  信用风险管理的发展120<br />6．3  信用风险管理的常见问题和<br />     风险点121<br />6．3．1  信用风险管理的常见<br />    问题122<br />6．3．2  信用风险管理的常见<br />    风险点122<br />6．4  信用风险管理的重点工作125<br />6．5  信用风险管理数字化转型128<br />6．5．1  信用风险管理数字化转型<br />    总框架129<br />6．5．2  信用风险数据治理和<br />    管理131<br />6．5．3  信用风险评级模型开发132<br />6．5．4  信用风险高级计量方法154<br />6．5．5  风险中台建设156<br />6．5．6  大数据信贷管理平台<br />    建设157<br />6．5．7  新兴金融科技的应用161<br />第7章  操作风险管理及其<br />    数字化转型162<br />7．1  操作风险的基本概念162<br />7．2  操作风险管理的发展164<br />7．3  操作风险管理的常见问题和<br />     风险点173<br />7．3．1  操作风险管理的常见<br />    问题174<br />7．3．2  操作风险管理的常见<br />    风险点175<br />7．4  操作风险管理的重点工作181<br />7．5  操作风险管理数字化转型181<br />7．5．1  操作风险管理数字化<br />    转型总框架182<br />7．5．2  操作风险管理三道防<br />    线机制的数字化184<br />7．5．3  流程风险管理及操作<br />    与风险控制自我评估185<br />7．5．4  操作风险关键监测预警<br />    指标189<br />7．5．5  操作风险损失数据收集196<br />7．5．6  操作风险的计量201<br />7．5．7  操作风险报告的数字化206<br />7．5．8  操作风险审计207<br />7．5．9  操作风险、合规风险和<br />    内部控制的整合管理208<br />7．5．10  操作风险数字化管理<br />    平台216<br />第8章  流动性风险管理及其<br />    数字化转型217<br />8．1  流动性风险的基本概念217<br />8．2  流动性风险管理的发展219<br />8．2．1?流动性风险管理理论219<br />8．2．2  流动性风险管理监管<br />    政策220<br />8．3  流动性风险管理的常见问题<br />     和风险点221<br />8．3．1  流动性风险管理的常见<br />    问题221<br />8．3．2  流动性风险管理的常见<br />    风险点222<br />8．4  流动性风险管理的重点工作224<br />8．5  流动性风险管理数字化转型226<br />8．5．1  流动性风险管理数字化<br />    转型总框架226<br />8．5．2  流动性风险管理的治理<br />    体系228<br />8．5．3  流动性风险识别、计量、<br />    监测和控制229<br />8．5．4  融资管理和融资抵（质）<br />    押品管理236<br />8．5．5  流动性风险管理应急<br />    演练237<br />8．5．6  流动性风险管理审计237<br />8．5．7  流动性风险管理信息<br />    系统238<br />第9章  洗钱风险管理及其<br />    数字化转型240<br />9．1  洗钱和洗钱风险的相关概念240<br />9．2  反洗钱监管政策的发展241<br />9．3  反洗钱工作的常见问题和<br />     风险点242<br />9．3．1  反洗钱工作的常见问题243<br />9．3．2  反洗钱工作的常见<br />    风险点244<br />9．4  反洗钱领域的重点工作246<br />9．5  洗钱风险管理数字化转型247<br />9．5．1  洗钱风险管理数字化<br />    转型总框架247<br />9．5．2  反洗钱工作治理和管理250<br />9．5．3  洗钱风险判别规则模型<br />    的开发251<br />9．5．4  知识工程和知识图谱在<br />    洗钱风险管理中的应用252<br />9．5．5  AI建模与可疑交易的<br />    识别和监测253<br />9．5．6  反洗钱工作审计和自<br />    评估254<br />9．5．7  反洗钱数字化信息系统<br />    建设255<br />第10章  组织和人才风险管理<br />    及其数字化转型256<br />10．1  人力资源管理的基本概念256<br />10．2  人力资源风险管理的发展258<br />10．3  组织和人才风险管理的常见<br />     问题和风险点259<br />10．3．1  组织和人才风险管理的<br />    常见问题260<br />10．3．2  组织和人才风险管理的<br />    常见风险点261<br />10．4  组织和人才风险管理的重点<br />     工作263<br />10．5  组织和人才风险管理数字化<br />     转型264<br />10．5．1  组织和人才风险管理<br />     数字化转型总框架264<br />10．5．2  组织和人才风险管理的<br />     流程267<br />10．5．3  实施人力资源计划模型268<br />10．5．4  组织优化和敏捷组织<br />     转型269<br />10．5．5  绩效考核的设计和数字化<br />     管理271<br />10．5．6  人力资源三支柱转型和<br />     数字化275<br />10．5．7  基于HR-SaaS服务的<br />     数字化转型276<br />10．5．8  绩效审计或评价277<br />第11章  信息科技风险管理及其<br />          数字化转型283<br />11．1  信息科技风险的基本概念283<br />11．2  信息科技风险管理的发展284<br />11．3  信息科技风险管理的常见<br />     问题和风险点287<br />11．3．1  信息科技风险管理的<br />    常见问题287<br />11．3．2  信息科技风险管理的<br />    常见风险点288<br />11．4  信息科技风险管理的重点<br />    工作292<br />11．5  信息科技风险管理数字化<br />    转型294<br />11．5．1  信息科技风险管理数<br />    字化转型总框架294<br />11．5．2  协同信息科技风险管<br />    理三道防线296<br />11．5．3  信息科技前、中、后台<br />    转型297<br />11．5．4  信息科技风险的控制298<br />11．5．5  信息系统建设合规管理298<br />11．5．6  信息系统建设流程管理301<br />11．5．7  信息科技风险指标体系<br />    建设303<br />11．5．8  开展信息科技的全面和<br />    专项审计308<br />第三部分  数字化转型专题<br />第12章  战略级流程风险体系<br />    的数字化转型310<br />12．1  战略级流程风险体系建设<br />     简介310<br />12．2  战略级数字化流程风险体系<br />     建设的框架311<br />12．3  战略级数字化流程风险体系<br />     建设的程序和方法313<br />12．3．1  战略的理解和澄清313<br />12．3．2  组织架构和岗位体系<br />     建设313<br />12．3．3  关键领域的识别和梳理314<br />12．3．4  战略流程的设计、优化和<br />     再造315<br />12．3．5  政策制度和流程文件的<br />     建设318<br />12．3．6  信息系统设计和改造325<br />12．3．7?人才激励和绩效考核的<br />     设计326<br />12．4  流程中风险点挖掘和设置的<br />     方法327<br />12．5  流程中数据点挖掘和设置的<br />     方法333<br />第13章  信贷业务和数字化<br />    信贷管理转型335<br />13．1  信贷业务及其管理简介335<br />13．2  信贷业务组织、岗位及其<br />     职责338<br />13．3  金融科技和数字时代下信<br />     贷业务的发展340<br />13．4  信贷业务的数字化流程<br />     管理342<br />13．4．1  信贷流程342<br />13．4．2  贷前调查345<br />13．4．3  信用评级348<br />13．4．4  审查审批350<br />13．4．5  放款支付358<br />13．4．6  贷后管理362<br />13．4．7  资产保全366<br />13．5  客户管理、担保管理、额度<br />     管理和押品管理370<br />13．5．1  客户管理370<br />13．5．2  担保管理376<br />13．5．3  额度管理377<br />13．5．4  押品管理380<br />13．6?信贷中台建设383<br />第14章  数字化信贷产品<br />    设计386<br />14．1?产品管理能力模型与信贷<br />     产品设计概述386<br />14．1．1?产品管理能力模型386<br />14．1．2  信贷产品设计概述388<br />14．2  数字化部门、岗位及其职责<br />     设计389<br />14．3  数字化流程和操作规范<br />     设计392<br />14．4  数字化信贷产品关键模块<br />     设计394<br />14．4．1  贷款产品设计概述394<br />14．4．2  贷款的基本属性设计395<br />14．4．3  贷款的交易结构设计396<br />14．4．4  贷款的关键要素设计397<br />14．4．5  贷款的基本准入规则<br />     设计399<br />14．4．6  贷款的交易规则设计400<br />14．4．7  贷后管理设计400<br />14．5  数字化零售信用贷款和抵押<br />     贷款设计401<br />14．5．1  个人信用消费类贷款401<br />14．5．2  个人房产抵押类贷款402